Bản án 131/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng vay tài sản

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ tranh chấp: Xét quan hệ tranh chấp giữa nguyên đơn ngân hàng Thương mại cổ phần Q và bị đơn anh Phạm Hoài L là tranh chấp về hợp đồng dân sự vay tài sản theo quy định tại khoản 3 Điều 28 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Vụ kiện thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 3 - Đồng Tháp.

[2] Bị đơn là anh Phạm Hoài L đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai mà vẫn vắng mặt không lý do nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt anh L theo khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[3] Xét yêu cầu khởi kiện của ngân hàng Thương mại cổ phần Q:

Căn cứ vào hợp đồng tín dụng số 1719805.23 ký ngày 28/9/2023, đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3585511.23 ngày 28/9/2023, hợp đồng tín dụng số 2568064.24 ký ngày 19/3/2024, đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2568064.24 ngày 27/3/2024, lời trình bày của đương sự và các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ đã có đủ cơ sở xác định ngân hàng Thương mại cổ phần Q (Gọi tắt là Ngân hàng) với anh Phạm Hoài L đã thiết lập hợp đồng vay tài sản (Hợp đồng tín dụng) được quy định tại Điều 463 của Bộ luật Dân sự. Theo hợp đồng tín dụng số 1719805.23 ký ngày 28/9/2023, đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3585511.23 ngày 28/9/2023, anh Phạm Hoài L đã vay của Ngân hàng số tiền là 7.139.000.000 đồng; Ngày giải ngân là ngày 28/9/2023; Thời hạn vay là 360 tháng, từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đến ngày 28/9/2053; Lãi suất tại thời điểm giải ngân là 0% /năm, lãi suất này là lãi suất ưu đãi và chỉ được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản tín dụng, từ tháng thứ 13 đến tháng thứ 24, áp dụng lãi suất ưu đãi 5%/năm. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 2.2%/năm. Thông tin về lãi suất cơ sở theo sản phẩm tại từng thời kỳ được công khai trên website của VIB và/hoặc theo hình thức thông báo khác do V quyết định trong thời kỳ; Về hoàn trả khoản tín dụng gốc: Thời gian 24 tháng đầu tiên sẽ không trả nợ, sau đó sẽ trả vào ngày 10 hàng tháng, ngày trả nợ đầu tiên là ngày 7 10/10/2025, mỗi tháng trả 21.247.000 đồng, tháng cuối cùng trả toàn bộ dư nợ còn lại; Ngày trả lãi hàng tháng vào ngày 10, ngày trả lãi đầu tiên là ngày 10/10/2023; Ngày trả phí theo quy định của V từng thời kỳ; Mục đích vay: Nhận chuyển nhượng bất động sản thửa đất số 65, thửa đất số 267 và thửa đất số 14, tờ bản đồ số HTX1, tờ bản đồ số 64 và tờ bản đồ số 27, tại địa chỉ thôn P, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận. Đến hạn trả nợ lãi vay là ngày 10/12/2024, anh L không trả nợ lãi cho Ngân hàng nên số tiền vốn vay và lãi chuyển thành nợ quá hạn. Tính đến ngày 16/6/2026, anh L còn nợ lại Ngân hàng số tiền gồm: Vốn gốc là 7.139.000.000 đồng, lãi trong hạn là 30.270.246 đồng, lãi quá hạn là 1.500.559.123 đồng, tổng cộng là 8.669.829.369 đồng.

[4] Theo hợp đồng tín dụng số 2568064.24 ký ngày 19/3/2024, đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2568064.24 ngày 27/3/2024, anh Phạm Hoài L đã vay của Ngân hàng số tiền là 1.944.000.000 đồng; Ngày giải ngân là ngày 27/3/2024; Thời hạn vay là 360 tháng, từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đến ngày 27/3/2054; Lãi suất tại thời điểm giải ngân là 3%/năm, áp dụng trong 12 tháng đầu, từ tháng thứ 13 đến tháng thứ 24 lãi suất là 5%/năm. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 2.2%/năm. Thông tin về lãi suất cơ sở theo sản phẩm tại từng thời kỳ được công khai trên website của VIB và/hoặc theo hình thức thông báo khác do V quyết định trong thời kỳ; Về hoàn trả khoản tín dụng gốc: Thời gian 24 tháng đầu tiên sẽ không trả nợ, sau đó sẽ trả vào ngày 30 hàng tháng, ngày trả nợ đầu tiên là ngày 30/3/2026, mỗi tháng trả 5.790.000 đồng, kỳ cuối cùng trả toàn bộ dư nợ còn lại; Ngày trả lãi hàng tháng vào ngày 30, ngày trả lãi đầu tiên là ngày 30/4/2024; Ngày trả phí theo quy định của V từng thời kỳ; Mục đích vay: Mua bất động sản đang thế chấp tại VIB là các thửa đất số 63C và 63D cùng tờ bản đồ số 01, tại địa chỉ thôn P, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận. Đến hạn trả nợ lãi vay là ngày 10/12/2024, anh L không trả nợ lãi cho Ngân hàng nên số tiền vốn vay và lãi chuyển thành nợ quá hạn. Tính đến ngày 16/6/2026, anh L còn nợ lại Ngân hàng số tiền gồm: Vốn gốc là 1.944.000.000 đồng, lãi quá hạn là 366.177.699 đồng, tổng cộng là 2.310.177.699 đồng.

[5] Xét, giấy đề nghị phát hành thẻ ngày 20/5/2024 thể hiện anh Phạm Hoài L yêu cầu mở thẻ tín dụng: Loại thẻ V; Hạn mức tín dụng đề xuất: 200.000.000 đồng; Thời hạn thẻ: 05 năm, ngày giải ngân: 20/5/2024, không có ngày kết thúc; Lãi suất cho vay: Từ 2,54%/tháng đến 3,71%/tháng; Lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn; Phí chậm thanh toán 4% x số tiền chậm trả (Tối thiểu 200.000 đồng, tối đa 200.000.000 đồng), phí phạt vượt hạn mức 3,5% trên số tiền vượt hạn mức; Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng định kỳ hàng tháng. Anh Phạm Hoài L chưa thanh toán đối với khoản nợ thẻ. Tính đến ngày 16/6/2026, anh L còn nợ Ngân hàng cụ thể như sau: Vốn gốc là 160.720.778 đồng, lãi quá hạn là 100.061.636 đồng, phí là 47.732.214 đồng, tổng cộng là 308.514.628 đồng.

[6] Tính đến ngày 16/6/2026, anh L đã trả được số tiền lãi là 83.990.932 đồng, còn nợ lại số tiền là 11.288.521.696 đồng (Trong đó: Nợ gốc là 9.243.720.778 đồng, nợ lãi trong hạn là 30.270.246 đồng, nợ lãi quá hạn là 8 1.966.798.458 đồng, phí là 47.732.214 đồng). Do anh L đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bên vay nên ngân hàng Thương mại cổ phần Q yêu cầu anh L trả số nợ tạm tính đến ngày 16/6/2026 tổng số tiền là 11.288.521.696 đồng là có căn cứ và phù hợp với quy định pháp luật nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

[7] Về xử lý tài sản thế chấp: Để bảo đảm cho nghĩa vụ đối với các hợp đồng tín dụng đã ký kết, anh Phạm Hoài L đã ký các hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 3084518.23.609, số công chứng: 4341, quyển số: 12/2023 TP/CC- SCC/HĐGD do Phòng C tỉnh Bình Thuận công chứng ngày 14/12/2023; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 6549680.23.609, số công chứng 4342, quyển số: 12/2023 TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng C tỉnh Bình Thuận công chứng ngày 14/12/2023; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 8475538.23.609, số công chứng: 4344, quyển số: 12/2023 TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng C tỉnh Bình Thuận công chứng ngày 14/12/2023 và Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 609.2210099.24, số công chứng 1837, quyển số: 06/2024TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng C tỉnh Bình Thuận công chứng ngày 14/6/2024. Các tài sản thế chấp gồm: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 14, tờ bản đồ số 27, địa chỉ tại thôn P, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số vào sổ cấp GCN: H01633 do Ủy ban nhân dân huyện H, tỉnh Bình Thuận cấp ngày 20/6/2008, cập nhật ngày 10/11/2023; Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 267, tờ bản đồ số 64, địa chỉ tại thôn P, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số vào sổ cấp GCN: CH05106 do Ủy ban nhân dân huyện H, tỉnh Bình Thuận cấp ngày 21/8/2019, cập nhật ngày 10/11/2023; Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 65, tờ bản đồ số HTX1, địa chỉ tại thôn P, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số vào sổ cấp GCN: CH 03016 do Ủy ban nhân dân huyện H, tỉnh Bình Thuận cấp ngày 14/11/2014, cập nhật ngày 10/11/2023; Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 63C, tờ bản đồ số 01, địa chỉ tại thôn P, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số vào sổ cấp GCN: CH03017 do Ủy ban nhân dân huyện H, tỉnh Bình Thuận cấp ngày 14/11/2014, cập nhật ngày 06/5/2024; Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 63D, tờ bản đồ số 01, địa chỉ tại thôn P, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số vào sổ cấp GCN: CH03015 do Ủy ban nhân dân huyện H, tỉnh Bình Thuận cấp ngày 14/11/2014, cập nhật ngày 06/5/2024. Các tài sản bảo đảm đã được đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện H, tỉnh Bình Thuận vào ngày 14/12/2023 và ngày 14/6/2024 nên đã phát sinh hiệu lực ngay thời điểm ký kết.

[8] Từ những nhận định trên, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn ngân hàng Thương mại cổ phần Q: Buộc bị đơn anh Phạm Hoài L có trách nhiệm trả cho ngân hàng Thương mại cổ phần Q số tiền tạm tính đến 9 ngày 16/6/2026 theo Hợp đồng tín dụng số 1719805.23 ngày 28/9/2023, cụ thể: Vốn gốc là 7.139.000.000 đồng, lãi trong hạn là 30.270.246 đồng, lãi quá hạn là 1.500.559.123 đồng, tổng cộng là 8.669.829.369 đồng; Buộc bị đơn anh Phạm Hoài L có trách nhiệm trả cho ngân hàng Thương mại cổ phần Q số tiền tạm tính đến ngày 16/6/2026 theo Hợp đồng tín dụng số 2568064.24 ký ngày 19/3/2024, cụ thể: Vốn gốc là 1.944.000.000 đồng, lãi quá hạn là 366.177.699 đồng, tổng cộng là 2.310.177.699 đồng; Buộc bị đơn anh Phạm Hoài L có trách nhiệm trả cho ngân hàng Thương mại cổ phần Q số tiền tạm tính đến ngày 16/6/2026 theo giấy đề nghị phát hành thẻ ngày 20/5/2024, cụ thể: Vốn gốc là 160.720.778 đồng, lãi quá hạn là 100.061.636 đồng, phí là 47.732.214 đồng, tổng cộng là 308.514.628 đồng.

[9] Nếu bị đơn không thực hiện nghĩa vụ trả tiền thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý các tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản trên đất theo quy định tại Điều 323 của Bộ luật Dân sự theo các hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 3084518.23.609, số công chứng: 4341, quyển số: 12/2023 TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng C tỉnh Bình Thuận công chứng ngày 14/12/2023; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 6549680.23.609, số công chứng: 4342, quyển số: 12/2023 TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng C tỉnh Bình Thuận công chứng ngày 14/12/2023; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 8475538.23.609, số công chứng: 4344, quyển số: 12/2023 TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng C tỉnh Bình Thuận công chứng ngày 14/12/2023 và Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 609.2210099.24, số công chứng: 1837, quyển số: 06/2024TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng C tỉnh Bình Thuận công chứng ngày 14/6/2024. Nếu bị đơn thực hiện xong nghĩa vụ trả tiền thì nguyên đơn phải trả lại các giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất đã thế chấp theo quy định tại Điều 322 của Bộ luật Dân sự.

[10] Về chi phí tố tụng, gồm chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 10.000.000 đồng.

Xét thấy, do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận toàn bộ nên bị đơn phải chịu toàn bộ chi phí tố tụng này. Ngân hàng Thương mại cổ phần Q đã tạm nộp số tiền là 10.000.000 đồng nên Hội đồng xét xử buộc bị đơn anh Phạm Hoài L hoàn trả cho Ngân hàng số tiền chi phí tố tụng là 10.000.000 đồng.

[11] Xét ý kiến của Kiểm sát viên phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận.

[12] Về án phí: Đương sự phải chịu theo quy định của pháp luật.