Bản án 07/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng vay tài sản

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 4 - Ninh Bình, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thẩm quyền: Công ty M1 và Ngân hàng V1 khởi kiện vụ án dân sự về tranh chấp hợp đồng vay tài sản và người bị kiện là chị Trần Thị T2, anh Phạm Văn H có địa chỉ cư trú tại xóm K, xã B, tỉnh Ninh Bình. Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 35 của Luật số 85/2025/QH15 sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Tố tụng dân sự, Luật Tố tụng hành chính, Luật Tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật Hòa giải đối thoại tại Tòa án. Tòa án nhân dân khu vực 4 - Ninh Bình đã thụ lý, giải quyết là đúng quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền.

[2] Về thủ tục tố tụng: Theo nội dung Hợp đồng tín dụng (Hợp đồng cho vay hạn mức) số LN2406042814707, Khế ước nhận nợ ký kết cùng ngày 18/6/2024; Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 13/6/2022 đều thể hiện chị Trần Thị T2, anh Phạm Văn H có địa chỉ tại xóm A, xã K, huyện K, tỉnh Ninh Bình (nay là xóm K, xã B, tỉnh Ninh Bình). Sau khi Tòa án thụ lý vụ án, bị đơn vẫn đăng ký thường trú tại địa chỉ trên nhưng đã thay đổi nơi cư trú gắn với việc thực hiện quyền, nghĩa vụ trong hợp đồng mà không thông báo cho Ngân hàng biết về nơi cư trú mới nên theo quy định tại điểm a khoản 2 Điều 6 của Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thì được coi là cố tình giấu địa chỉ do đó Tòa án vẫn tiếp tục giải quyết vụ án theo thủ tục chung. Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã thực hiện đầy đủ các thủ tục tống đạt, niêm yết, thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng để bị đơn là chị Trần Thị T2, anh Phạm Văn H biết cung cấp tài liệu, chứng cứ để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình nhưng chị T2, anh H không có ý kiến phản hồi hay cung cấp tài liệu, chứng cứ cũng như thể hiện ý kiến, quan điểm đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và không có yêu cầu phản tố. 9 Ngày 21/4/2026, Tòa án đã mở phiên tòa xét xử vụ án nói trên bị đơn chị Trần Thị T2, anh Phạm Văn H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt nên Tòa án đã quyết định hoãn phiên tòa là phù hợp với khoản 1 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Tại phiên tòa ngày 22/5/2026, bị đơn chị Trần Thị T2, anh Phạm Văn H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ mà vẫn vắng mặt, người đại diện theo ủy quyền lại của Ngân hàng V1 vắng mặt nhưng có đơn xin xét xử vắng mặt. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn, người đại diện theo ủy quyền lại của Ngân hàng V1 và giải quyết vụ án trên cơ sở tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp và Tòa án thu thập được.

[3] Ngày 06/5/2026, Ngân hàng V1 có đơn đề nghị rút một phần yêu cầu khởi kiện đề nghị Tòa án nhân dân khu vực 4 - Ninh Bình chấp thuận cho nguyên đơn rút phần yêu cầu khởi kiện đối với khoản vay số tiền 20.000.000 đồng theo Giấy đề nghị vay vốn có tài sản bảo đảm kiêm phương án sử dụng vốn, giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 03/6/2024. Xét việc rút một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là hoàn toàn tự nguyện. Căn cứ khoản 2 Điều 244 của Bộ luật Tố tụng dân sự Hội đồng xét xử chấp nhận và đình chỉ xét xử đối với phần yêu cầu khởi kiện trên của Ngân hàng V1.

[4] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: [4.1] Trên cơ sở Hợp đồng thế chấp số 5954165, ký kết ngày 13/6/2022 thì chị Trần Thị T2, anh Phạm Văn H, Ngân hàng V1 - Chi nhánh N - Phòng G1 đã ký kết Hợp đồng tín dụng số (Hợp đồng cho vay hạn mức) số LN2406042814707 và Khế ước nhận nợ cùng ngày 18/6/2024, số tiền cho vay là 1.240.000.000 đồng và Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ, ký ngày 13/6/2022, số tiền cho vay là 180.000.000 đồng. Việc ký kết hợp đồng tín dụng giữa các bên trên cơ sở hoàn toàn tự nguyện, các chủ thể tham gia ký kết có đầy đủ năng lực trách nhiệm dân sự, hình thức và nội dung hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật, không trái đạo đức xã hội nên làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên. Ngân hàng V1 đã giải ngân tổng số tiền 1.420.000.000 đồng theo các Hợp đồng tín dụng đã ký kết. Quá trình thực hiện hợp đồng chị Trần Thị T2, anh Phạm Văn H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng V1 từ ngày 15/8/2024 và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng. Tính đến ngày 15/8/2024, chị T2, anh H đã trả cho Ngân hàng V1 số 10 tiền 175.003.976 đồng: trong đó trả nợ gốc số tiền 108.306.875 đồng; trả lãi số tiền 66.697.101 đồng. Cụ thể: - Hợp đồng cho vay hạn mức số LN2406042814707 và Khế ước nhận nợ đều ký kết ngày 18/6/2024 trả nợ gốc số tiền 125 đồng; trả nợ lãi số tiền 7.347.277 đồng. Tổng số tiền nợ gốc chưa trả là 1.239.999.876 đồng. - Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 13/6/2022 số tiền là: 167.656.574 đồng, trả nợ gốc số tiền 108.306.750 đồng, trả nợ lãi số tiền 59.349.824 đồng. Tổng số tiền gốc chưa trả là 71.693.250 đồng. Từ ngày 15/8/2024, Ngân hàng V1 đã chuyển toàn bộ số dư nợ gốc của khách hàng sang nợ quá hạn và tính lãi vay quá hạn theo quy định. Ngày 27/12/2024, Ngân hàng V1 và Công ty M1 đã ký Hợp đồng mua bán nợ số 17/2024/VPB - JUPITER và Phụ lục 01 Hợp đồng mua bán nợ số 17/2024/VPB - JUPITER ký hiệu: 548/PL01/HĐ01/2024/VPB - JUPITER với nội dung: Ngân hàng V1 giữ lại 10% và bán cho Công ty M1 90% (phần khoản nợ được mua bán “khoản nợ mua bán”) của bà Trần Thị T2 và ông Phạm Văn H phát sinh theo Hợp đồng tín dụng số LN2406042814707 ngày 18/6/2024, Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ (LN2206135981247) ký ngày 13/6/2022, số tiền vay 180.000.000 đồng. Do vậy Công ty M1 cũng có các quyền của nguyên đơn. Đồng thời Công ty M1 và Ngân hàng V1 có quyền yêu cầu chị T2, anh H thực hiện nghãi vụ trả nợ số tiền vay và tiền lãi chưa trả tương ứng với tỷ lệ của các bên đang sở hữu. Sau khi chuyển sang nợ quá hạn, Ngân hàng V1 và Công ty M1 nhiều lần đôn đốc khách hàng thực hiện trách nhiệm trả nợ nhưng đến nay chị T2, anh H vẫn chưa trả nợ gốc và lãi cho Ngân hàng V1 và Công ty M1. Như vậy bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, tính đến hết ngày 22/5/2026 nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải trả số tiền gốc là 1.311.693.126 đồng trong đó: Công ty M1 (90%) số tiền là 1.180.523.813 đồng; Ngân hàng V1 (10%) số tiền 131.169.313 đồng là phù hợp với Điều 463; Điều 466 của Bộ luật Dân sự. [4.2] Về lãi suất: Ngân hàng V1 và chị T2, anh H thỏa thuận tính lãi suất theo thỏa thuận khung, cụ thể: - Hợp đồng cho vay hạn mức số LN2406042814707 và Khế ước nhận nợ cùng ngày 18/6/2024, số tiền cho vay là 1.240.000.000 đồng, lãi suất cho vay tại thời điểm giải ngân là 7,99%/năm. Lãi suất cho vay trong hạn được cố định 03 tháng kể từ ngày giải ngân, sau đó lãi suất cho vay trong hạn được điều chỉnh định kỳ 01 tháng/01 lần tính từ ngày điều chỉnh lãi suất đầu tiên. Mức lãi suất 11 điều chỉnh được xác định bằng mức lãi suất có sở VNĐ áp dụng đối với khoản vay có tài sản bảo đảm dành cho cá nhân kỳ hạn 12 tháng được Bên ngân hàng công bố có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh cộng biên độ 5%/năm. Lãi suất quá hạn: bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. - Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 13/6/2022, lãi suất 20%/năm, cố định 03 tháng; biên độ 4.5%. Tính đến ngày 15/8/2024, chị T2, anh H đã trả lãi cho Ngân hàng V1 số tiền 66.697.101 đồng. Cụ thể: - Hợp đồng cho vay hạn mức số LN2406042814707 và Khế ước nhận nợ đ