Kế hoạch 90/KH-UBND TP Hồ Chí Minh 2026 thúc đẩy tài chính thu hút kiều hối vào KHCN

KẾ HOẠCH

Thúc đẩy các chương trình tài chính thu hút nguồn lực kiều hối vào khoa học

công nghệ cho Thành phố Hồ Chí Minh

Căn cứ Luật Tổ chức chính quyền địa phương ngày 16 tháng 6 năm 2025;

Căn cứ Quyết định số 4235/QĐ-UBND ngày 26 tháng 9 năm 2024 của Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh về việc phê duyệt Đề án “Chính sách phát huy hiệu quả nguồn lực kiều hối trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh từ nay đến năm 2030”;

Căn cứ tình hình thực tiễn về quy mô, xu hướng và yêu cầu phát huy hiệu quả nguồn lực kiều hối phục vụ phát triển kinh tế – xã hội của Thành phố Hồ Chí Minh; Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh ban hành Kế hoạch thúc đẩy các chương trình tài chính thu hút nguồn lực kiều hối vào khoa học công nghệ cho Thành phố Hồ Chí Minh với các nội dung cụ thể như sau:

b) Mô hình tổ chức, quản lý và vận hành Quỹ đề xuất như sau Thành viên tham gia góp vốn của Quỹ bao gồm kiều bào, cá nhân trong và ngoài nước, tổ chức tài chính, doanh nghiệp khoa học và công nghệ đáp ứng các điều kiện theo quy định. Quỹ do một Công ty quản lý quỹ đầu tư được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) cấp phép trực tiếp quản lý; công ty này chịu trách nhiệm thực hiện các thủ tục xin cấp phép thành lập, điều chỉnh hoạt động và quản lý, vận hành Quỹ theo đúng quy định của pháp luật. Tài sản của Quỹ được lưu ký tại một ngân hàng lưu ký độc lập với Công ty quản lý quỹ nhằm bảo đảm tính độc lập, minh bạch trong quản lý và sử dụng tài sản. Quỹ hoạt động theo cơ cấu tổ chức như sau: Đại hội Nhà đầu tư là cơ quan

quyết định cao nhất, bao gồm toàn thể các nhà đầu tư của Quỹ, thực hiện quyền và nghĩa vụ theo Điều 102 Luật Chứng khoán.

Hội đồng Đầu tư do Công ty quản lý quỹ phối hợp với các tổ chức và cá nhân liên quan thành lập, có chức năng xem xét, đánh giá và phê duyệt các quyết định đầu tư. Người điều hành Quỹ là nhân sự có chuyên môn và kinh nghiệm, do Công ty quản lý quỹ chỉ định, trực tiếp quản lý và điều hành các hoạt động thường nhật. Ngoài ra, Quỹ còn có Hội đồng Khoa học và Công nghệ, tập hợp các nhà khoa học, chuyên gia đầu ngành trong và ngoài nước, có uy tín và chuyên môn cao, đảm nhận vai trò tư vấn chiến lược, thẩm định chuyên môn và đánh giá chất lượng các dự án được đề xuất đầu tư. Cơ chế điều hành của Quỹ bảo đảm nguyên tắc minh bạch, công khai, hiệu quả, có sự giám sát của Nhà nước và tuân thủ nghiêm các quy định của pháp luật hiện hành.

c) Chế độ công bố thông tin và báo cáo Quỹ tuân thủ chế độ báo cáo thường xuyên và định kỳ đối với Ủy ban Chứng khoán Nhà nước và các cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền (nếu có). Công ty quản lý quỹ có trách nhiệm phối hợp với ngân hàng lưu ký để lập báo cáo danh mục đầu tư định kỳ hàng tháng, quý và gửi đến các nhà đầu tư, đồng thời kịp thời thực hiện báo cáo bất thường trong trường hợp cần thiết. Báo cáo tài chính của Quỹ được lập theo đúng quy định hiện hành, bảo đảm tính công khai, minh bạch, trong đó báo cáo bán niên phải được soát xét và báo cáo năm phải được kiểm toán bởi đơn vị kiểm toán độc lập đủ điều kiện theo pháp luật. Quỹ chỉ được phép đầu tư vào các lĩnh vực, ngành nghề theo đúng quy định pháp luật, đồng thời tuân thủ các giới hạn và danh mục ngành nghề bị hạn chế hoặc cấm đầu tư. Hồ sơ pháp lý để thành lập Quỹ bao gồm: Hợp đồng góp vốn của các thành viên tham gia, trong đó nêu rõ tên Quỹ, Công ty quản lý quỹ đầu tư chứng khoán, Ngân hàng lưu ký, số vốn điều lệ dự kiến góp cùng quyết định của cấp có thẩm quyền (đối với trường hợp thành viên góp vốn là tổ chức) về việc tham gia góp vốn vào Quỹ; Danh sách nhà đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp tham gia góp vốn kèm theo Báo cáo thẩm định của Công ty quản lý quỹ về việc xác định tư cách nhà đầu tư chứng

khoán chuyên nghiệp; Giấy xác nhận của Ngân hàng lưu ký về quy mô vốn góp của Quỹ; Danh sách và thông tin chi tiết về người điều hành Quỹ.

Trong quá trình hoạt động, nếu có sự thay đổi (tăng/giảm) thành viên góp vốn dẫn đến thay đổi vốn điều lệ Quỹ, Quỹ sẽ tiến hành thủ tục điều chỉnh vốn điều lệ với Ủy ban Chứng khoán Nhà nước. Thành viên góp vốn cũng có thể chuyển nhượng phần vốn góp tại quỹ thành viên, thủ tục thực hiện theo quy định. 1.2.2 Đánh giá tính khả thi của phương án Phương án đề xuất thành lập Quỹ đầu tư vào khoa học công nghệ thông qua thu hút nguồn lực kiều hối theo hình thức quỹ thành viên có những ưu, nhược điểm và điều kiện áp dụng riêng như sau: Về ưu điểm, thủ tục thành lập tương đối nhanh và đơn giản, cơ chế quản lý và vận hành rõ ràng, dễ dàng truyền thông trên thị trường. Chi phí thành lập, quản trị và vận hành Quỹ ở mức hợp lý, không tạo áp lực quá lớn đối với các nhà đầu tư. Về hạn chế, đối tượng tham gia còn bị giới hạn khi chỉ bao gồm các nhà đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp, với số lượng tối đa 99 thành viên. Trong trường hợp thay đổi số lượng, danh sách nhà đầu tư hoặc quy mô vốn góp, Quỹ bắt buộc phải thực hiện thủ tục điều chỉnh với Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN). Bên cạnh đó, mô hình quỹ thành viên chưa tận dụng được đầy đủ các cơ chế tài chính hiện đại (như ưu đãi về thuế, khả năng tiếp cận nguồn vốn toàn cầu) vốn là ưu thế của mô hình Trung tâm Tài chính Quốc tế (IFC). Tuy nhiên, hiện nay cơ chế hoạt động của IFC tại Việt Nam vẫn còn mới mẻ, đang trong giai đoạn hoàn thiện. Theo đó, giai đoạn đầu đề xuất thành lập Quỹ đầu tư vào khoa học công nghệ thông qua thu hút nguồn lực kiều hối theo hình thức quỹ thành viên truyền thống. Cùng với đó, tiếp tục nghiên cứu cơ chế và chính sách của IFC để triển khai song song hoặc chuyển đổi sang phương án 2 khi nhận thấy các điều kiện phù hợp. 1.3 Chi tiết hoạt động đầu tư của Quỹ đầu tư vào khoa học công nghệ thông qua thu hút nguồn lực kiều hối 1.3.1 Nguồn vốn hình thành Quỹ Nguồn vốn của Quỹ đầu tư vào khoa học công nghệ thông qua thu hút nguồn lực kiều hối được hình thành từ nhiều kênh khác nhau, bảo đảm tính đa dạng và bền vững. Trước hết là các khoản đóng góp tự nguyện từ cộng đồng kiều bào, các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước, thể hiện tinh thần trách nhiệm xã hội cũng như sự gắn kết với sự phát triển của thành phố. Quỹ còn huy động vốn từ các tổ chức quốc tế, các doanh nghiệp và các đối tác chiến lược nhằm mở rộng quy mô và tăng tính kết nối toàn cầu. Đặc biệt, một phần quan trọng của nguồn vốn đến từ lợi nhuận tái đầu tư trong quá trình hoạt động của Quỹ, góp phần bảo đảm cơ chế tự bổ sung vốn, nâng cao hiệu quả và tạo điều kiện để Quỹ phát triển lâu dài.

1.3.2 Định hướng và lĩnh vực đầu tư

a) Hình thức đầu tư Quỹ thành viên dạng Venture Capital (VC) hoặc Private Equity (PE). Trong đó: Venture Capital (VC) là hình thức đầu tư mạo hiểm, trong đó các quỹ hoặc nhà đầu tư chuyên nghiệp rót vốn vào các startup, doanh nghiệp ở giai đoạn rất sớm, tiềm năng tăng trưởng cao nhưng nhiều rủi ro. Các giai đoạn đầu tư của VC thường bao gồm: Giai đoạn tiền hạt giống (Pre-seed), Giai đoạn hạt giống (Seed), Giai đoạn đầu (Early Stage/Series A), Giai đoạn tăng trưởng và mở rộng (Growth/Late Stage/ Series B, C, D…) và Giai đoạn thoái vốn (Exit) thông qua IPO hoặc M&A. Private Equity (PE) là đầu tư vốn tư nhân, tập trung vào các công ty chưa đại chúng hoặc đã đại chúng nhưng hủy niêm yết. PE thường đầu tư vào các doanh nghiệp đã hoạt động ổn định, có dòng tiền, hoặc trong giai đoạn mở rộng/chuyển đổi, nhằm tăng trưởng giá trị.

b) Tiêu chí lựa chọn dự án đầu tư Tiêu chí lựa chọn dự án đầu tư của Quỹ tập trung vào những yếu tố then chốt nhằm bảo đảm hiệu quả và tính bền vững. Cụ thể, các dự án cần chứng minh được tính khả thi và hiệu quả về mặt kinh tế – xã hội, có giá trị công nghệ cao và tiềm năng ứng dụng thực tiễn cũng như khả năng thương mại hóa. Ngoài ra, dự án phải có đội ngũ quản trị, nhân sự giàu năng lực và uy tín, đồng thời bảo đảm tính minh bạch về tài chính và khả năng hoàn vốn rõ ràng.

c) Các lĩnh vực ưu tiên đầu tư Quỹ đặc biệt quan tâm đến các dự án trọng điểm về khoa học công nghệ, Thành phố kêu gọi đầu tư, các dự án khoa học công nghệ của cộng đồng doanh nghiệp, các dự án khởi nghiệp sáng tạo và doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) trong lĩnh vực khoa học – công nghệ, nhằm tạo động lực cho sự phát triển của hệ sinh thái đổi mới sáng tạo Thành phố Hồ Chí Minh, qua đó góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và khả năng hấp thụ công nghệ của khu vực tư nhân. Quỹ tập trung ưu tiên đầu tư vào các lĩnh vực có tiềm năng tạo đột phá về công nghệ và đóng góp trực tiếp cho quá trình chuyển đổi số, tăng trưởng xanh của Thành phố Hồ Chí Minh.

d) Định hướng hoạt động Định hướng hoạt động của Quỹ là tập trung đầu tư vào các dự án có tác động trực tiếp đến mục tiêu phát triển bền vững của Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt là trong các ngành công nghiệp chiến lược đang thúc đẩy phát triển khoa học công nghệ và tăng trưởng dựa trên tri thức. Quỹ hướng đến sự cân bằng giữa tài trợ nghiên cứu khoa học và đầu tư thương mại, nhằm vừa khuyến khích hoạt động nghiên cứu, phát triển công nghệ mới, vừa đảm bảo hiệu quả kinh tế và khả năng hoàn vốn cho nhà đầu tư.

Bên cạnh đó, Quỹ sẽ mở rộng hợp tác quốc tế để thu hút thêm nguồn vốn ngoại, tiếp nhận và chuyển giao công nghệ tiên tiến, đồng thời tăng cường kết nối trong hệ sinh thái phục vụ phát triển khoa học công nghệ của Thành phố. Sự liên kết chặt chẽ giữa trường – viện – doanh nghiệp – quỹ đầu tư sẽ giúp hình thành mạng lưới hỗ trợ toàn diện cho doanh nghiệp công nghệ, góp phần đưa khoa học và công nghệ trở thành động lực trung tâm cho tăng trưởng kinh tế và phát triển bền vững của Thành phố Hồ Chí Minh. 1.3.3 Phương thức tổ chức, điều hành Quỹ hoạt động theo cơ chế tư nhân, được quản lý bởi công ty quản lý quỹ độc lập. Đầu tư theo 02 mô hình: (i) đầu tư vốn cổ phần, (ii) đầu tư trái phiếu, trái phi ếu chuyển đổi của doanh nghiệp. Lưu ý: Quỹ thành viên không được cho vay. Quy trình đầu tư 5 bước: Nộp hồ sơ dự án, Thẩm định tính khả thi của Dự án, Hội đồng Quỹ phê duyệt, Ký kết hợp đồng đầu tư/tài trợ, Giám sát và kiểm tra định kỳ. 1.3.4 Cơ chế hoạt động và hỗ trợ Quỹ được vận hành theo cơ chế đa dạng, vừa tài trợ vừa đầu tư nhằm thúc đẩy đổi mới sáng tạo và phát triển công nghệ. Cụ thể, Quỹ sẽ tài trợ cho các hoạt động nghiên cứu, phát triển công nghệ và thử nghiệm sản phẩm; đồng thời thực hiện đầu tư vốn vào các doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư vào khoa học công nghệ. 1.3.5 Cơ chế phối hợp với các bên liên quan Để bảo đảm tính đồng bộ và hiệu quả, Quỹ sẽ phối hợp chặt chẽ với các sở, ban, ngành của Thành phố Hồ Chí Minh trong triển khai chính sách và định hướng phát triển. Song song đó, Quỹ liên kết với các trường đại học và viện nghiên cứu nhằm thúc đẩy quá trình thương mại hóa kết quả nghiên cứu, đưa các sản phẩm công nghệ vào thực tiễn. Quỹ cũng chú trọng hợp tác với cộng đồng kiều bào và các doanh nghiệp trong, ngoài nước để huy động nguồn vốn và tri thức, đồng thời đồng hành cùng các quỹ đầu tư trong và ngoài nước để mở rộng nguồn lực tài chính và thị trường. 1.3.6 Hiệu quả và tác động dự kiến Việc thành lập và vận hành Quỹ dự kiến mang lại hiệu quả toàn diện trên nhiều phương diện. Về kinh tế, Quỹ sẽ huy động hiệu quả nguồn lực xã hội và kiều hối, gia tăng đầu tư cho khoa học và công nghệ, qua đó tạo động lực tăng trưởng bền vững cho Thành phố Hồ Chí Minh. Về xã hội, Quỹ góp phần hình thành hệ sinh thái đổi mới sáng tạo, tạo việc làm chất lượng cao và nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Về khoa học và công nghệ, Quỹ sẽ thúc đẩy nhanh quá trình ứng dụng công nghệ mới, thương mại hóa kết quả nghiên cứu, đưa Thành phố Hồ Chí Minh trở thành trung tâm khoa học, công nghệ hàng đầu khu vực. Ở bình diện quốc tế, Quỹ sẽ tăng cường kết nối với cộng đồng kiều bào và đối tác nước ngoài, nâng cao vị thế của Thành phố Hồ Chí Minh như một điểm đến đầu tư công nghệ uy tín tại Đông Nam Á.

1.3.7 Rủi ro và giải pháp

- Rủi ro về huy động vốn: Thị trường tài chính trong nước còn non trẻ, nhiều thủ tục phức tạp, Kiều bào có thể thiếu niềm tin về tính minh bạch, an toàn của kênh đầu tư tại Việt Nam do kinh nghiệm thực tế về môi trường pháp lý, các vụ việc lừa đảo, hoặc chưa có cơ chế bảo hộ rõ ràng cho nhà đầu tư. Giải pháp: Xây dựng quy trình thẩm định, công khai thông tin dự án, báo cáo quản trị định kỳ tới nhà đầu tư, đồng thời tăng cường truyền thông minh bạch, tổ chức gặp gỡ, đối thoại giữa quỹ và cộng đồng kiều bào để giải đáp thắc mắc, xây dựng niềm tin.

- Rủi ro quản trị, minh bạch thông tin: Một số quy trình quản trị quỹ, đặc biệt ở những mô hình mới hoặc thí điểm, thiếu khung pháp lý rõ ràng, dễ dẫn đến việc thiếu kiểm soát nội bộ, xung đột lợi ích hoặc lạm dụng vốn. Giải pháp: Lựa chọn đơn vị quản lý quỹ có năng lực , áp dụng kiểm toán độc lập hàng năm, tăng cường cơ chế giám sát và phát huy vai trò của Ban Đại diện quỹ.

- Rủi ro đầu tư: Đầu tư vào lĩnh vực khoa học và công nghệ, đặc biệt trong giai đoạn khởi nghiệp vốn là lĩnh vực nhiều rủi ro với khả năng sản phẩm t hất bại, không phù hợp với thị trường hoặc bị cạnh tranh khốc liệt rất lớn. Ngoài ra, kiều bào cũng dễ bị ảnh hưởng nếu không có cơ chế kiểm soát danh mục đầu tư hiệu quả hoặc không có cách thoái vốn phù hợp. Giải pháp: Xây dựng quy trình thẩm định và đánh giá đầu tư chi tiết, tăng cường vai trò của các cố vấn, Hội đồng Khoa học và Công nghệ; Xây dựng và đa dạng hóa danh mục đầu tư nhằm phân tán rủi ro, xây dựng cơ chế thoái vốn linh hoạt.

2. Triển khai Chương trình tín dụng cho vay đối với các doanh nghiệ p trong lĩnh vực sản xuất, chế biến, chế tạo. Nhằm huy động và định hướng sử dụng hiệu quả nguồn kiều hối vào hoạt động đầu tư, Thành phố Hồ Chí Minh đề xuất triển khai Chương trình tín dụng dành riêng cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất, chế biế n, chế tạo, với mục tiêu thúc đẩy đổi mới công nghệ, chuyển đổi xanh và nâng cao năng suất. Chương trình bao gồm hai sản phẩm tài chính chính: Chứng chỉ tiền gửi xanh/ chứng chỉ tiền gửi công nghệ là công cụ huy động vốn dài hạn, an toàn, minh bạch, do ngân hàng thương mại được chỉ định phát hành, hướng đến kiều bào, thân nhân kiều bào và các nhà đầu tư có trách nhiệm xã hội. 2.1 Chứng chỉ tiền gửi xanh/chứng chỉ tiền gửi công nghệ (Huy động vốn, làm nguồn vốn cho vay). Đây là sản phẩm huy động vốn trung và dài hạn, được thiết kế riêng cho kiều bào và nhà đầu tư cá nhân có nhu cầu đầu tư ổn định, an toàn và gắn liền với phát triển bền vững. Công cụ này giúp dịch chuyển dòng kiều hối từ tiêu dùng sang đầu tư sinh lợi, đồng thời đảm bảo tính minh bạch, an toàn và khả năng tiếp cận cao.

Chứng chỉ tiền gửi xanh hướng đến các doanh nghiệp sản xuất, chế biến, chế tạo đầu tư vào dự án năng lượng tái tạo, môi trường, công nghệ sạch, trong khi chứng chỉ tiền gửi công nghệ tập trung hỗ trợ doanh nghiệp sản xuất, chế biến, chế tạo có nhu cầu đầu tư vào khoa học công nghệ nhằm nâng cao năng lực sản xuất . Nguồn vốn huy động từ hai sản phẩm này sẽ được phân bổ cho chương trình cho vay ưu đãi, phục vụ các doanh trong lĩnh vực sản xuất, chế biến, chế tạo ứng dụng công nghệ xanh và thân thiện môi trường. Công cụ này vừa bảo đảm quyền lợi nhà đầu tư thông qua lãi suất cạnh tranh, bảo hiểm tiền gửi và quy trình công bố thông tin minh bạch, vừa giúp thành phố hình thành nguồn vốn bền vững, phục vụ chiến lược tăng trưởng xanh, sản xuất thông minh.

a) Chức năng chính

- Huy động vốn ổn định, dài hạn từ kiều bào thông qua tiền gửi có kỳ hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi.

- Gắn với mục tiêu phát triển bền vững: chứng chỉ tiền gửi xanh hướng vào dự án năng lượng tái tạo, môi trường; chứng chỉ tiền gửi công nghệ hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư vào khoa học công nghệ nhằm nâng cao năng lực sản xuất.

- Tạo nguồn vốn cho vay ưu đãi đối với doanh nghiệp sản xuất, chế biến, chế tạo.

- Đảm bảo quyền lợi nhà đầu tư: lãi suất cạnh tranh, bảo hiểm tiền gử i, quy trình minh bạch.

b) Lợi ích dự kiến

- Kiều bào và nhà đầu tư cá nhân có thêm kênh đầu tư an toàn, lợi suất ổn định, đồng thời góp phần thúc đẩy sản xuất xanh và chuyển đổi công nghệ sạch, thể hiện trách nhiệm xã hội.

- Doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất, chế biến, chế tạo được tiếp cận tín dụng ưu đãi dễ dàng hơn để đầu tư đổi mới công nghệ, cải thiện hiệu suất và giảm phát thải.

- Ngân hàng thương mại (thông qua nguồn vốn trực tiếp từ của ngân hàng hoặc thông qua nguồn tiền từ công ty kiều hối) mở rộng danh mục sản phẩm tài chính xanh, thu hút nguồn vốn kiều hối và tăng khả năng kết nối với doanh nghiệp sản xuất, chế biến, chế tạo.

- Thành phố hình thành nguồn vốn bền vững phục vụ chiến lược phát triển tăng trưởng xanh và sản xuất thông minh. 2.2 Chương trình cho vay (đầu ra giải ngân vốn) Chương trình cho vay được triển khai nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động từ chứng chỉ tiền gửi xanh/công nghệ, tạo thành công cụ tài chính hỗ trợ trực tiếp cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất, chế biến, chế. Mục tiêu của chương trình là thúc đẩy đổi mới công nghệ, chuyển đổi số, phát triển sản xuất xanh,

góp phần hình thành nền công nghiệp hiện đại, bền vững và có khả năng cạnh tranh quốc tế cho Thành phố Hồ Chí Minh.

Chương trình ưu tiên hỗ trợ doanh nghiệp ứng dụng công nghệ xanh, công nghệ tiết kiệm năng lượng, thân thiện môi trường và các dự án chuyển đổi số trong sản xuất, hướng đến mục tiêu giảm phát thải, tiết kiệm năng lượng và nâng cao năng suất lao động.

a) Chức năng chính

- Chương trình cung cấp nguồn tín dụng trung và dài hạn với lãi suất ưu đãi, giúp doanh nghiệp có thêm nguồn lực để bổ sung vốn lưu động, đầu tư thiết bị, đổi mới công nghệ hoặc mở rộng quy mô sản xuất.

- Cơ chế thẩm định được thiết kế theo hai cấp độ: (i) Ngân hàng thương mại thẩm định về năng lực tài chính, khả năng trả nợ và tính khả thi của phương án kinh doanh; (ii) Hội đồng Khoa học và Công nghệ do ngân hàng thương mại thành lập đánh giá tính khả thi công nghệ, hiệu quả môi trường và mức độ phù hợp với định hướng phát triển xanh của Thành phố.

- Cơ chế giải ngân theo tiến độ gắn với hợp đồng mua sắm thiết bị hoặc kế hoạch chuyển đổi số, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích và đúng thời hạn.

b) Lợi ích dự kiến

- Chương trình giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng thuận lợi với chi phí thấp, hỗ trợ quá trình đổi mới công nghệ và nâng cao năng lực cạnh tranh. Đối với ngân hàng thương mại, đây là cơ hội để mở rộng danh mục tín dụng xanh, tín dụng công nghệ khẳng định vai trò đồng hành cùng doanh nghiệp trong phát triển bền vững.

- Về mặt vĩ mô, chương trình góp phần thúc đẩy sản xuất xanh và chuyển đổi số trong công nghiệp chế biến, chế tạo, giảm phát thải khí nhà kính, tạo thêm việc làm chất lượng cao, và nâng cao năng lực công nghệ nội địa – phù hợp với chiến lược tăng trưởng xanh của Việt Nam.

c) Đối tượng khách hàng cho vay Doanh nghiệp được xem xét vay vốn phải hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, chế biến, chế tạo và ứng dụng công nghệ hoặc chuyển đổi số trong sản xuất. Doanh nghiệp cần có chiến lược chuyển đổi số cụ thể, đáp ứng bộ tiêu chí sẵn sàng chuyển đổi số do Thành phố ban hành, có tình hình tài chính minh bạch, và cam kết sử dụng vốn đúng mục đích, đáp ứng đồng thời các điều kiện sau: (i) Có chiến lược và kế hoạch chuyển đổi số: doanh nghiệp phải xây dựng kế hoạch cụ thể về ứng dụng công nghệ số trong sản xuất, quản trị, kinh doanh. (ii) Tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh: báo cáo tài chính trong 2 – 3 năm gần nhất, không có nợ xấu theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. (iii) Cam kết sử dụng vốn đúng mục đích: ưu tiên vốn cho đổi mới công nghệ, đầu tư thiết bị, nâng cấp hạ tầng sản xuất và nâng cao năng lực cạnh tranh.

d) Hạn mức chương trình Tổng hạn mức tín dụng của chương trình dự kiến là 1.000 tỷ đồng cho đến năm 2027. Quy mô vốn này được phân bổ linh hoạt để đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng từ các doanh nghiệp, bảo đảm nguồn lực đủ mạnh nhằm hỗ trợ hoạt động phát triển kinh tế.

e) Lãi suất cho vay Lãi suất ưu đãi theo quyết định của Ngân hàng thươn g mại, các tổ chức tính dụng tham gia triển khai Kế hoạch này.

f) Phạm vi triển khai Chương trình được triển khai đồng bộ tại tất cả các đơn vị kinh doanh của Ngân hàng thương mại tham gia triển khai Kế hoạch này. Điều này giúp khách hàng ở nhiều địa bàn khác nhau có thể dễ dàng tiếp cận sản phẩm tín dụng, đảm bảo sự lan tỏa và tính bao quát rộng rãi của chương trình.

g) Nội dung chương trình Chương trình được triển khai dành cho đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn nhằm bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Sản phẩm tín dụng với số tiền vay được xem xét linh hoạt, phù hợp với nhu cầu thực tế của từng doanh nghiệp. Các khoản vay trong chương trình đều phải được bảo đảm bằng tài sản là bất động sản, tuân thủ theo các quy định về thẩm định và quản lý tài sản bảo đảm của ngân hàng.

h) Rủi ro và giải pháp kiểm soát Trong quá trình triển khai chương trình tín dụng, rủi ro tín dụng là yếu tố đáng quan ngại nhất, khi doanh nghiệp không có khả năng trả nợ đúng hạn, dẫ n đến phát sinh nợ xấu và ảnh hưởng đến sự bền vững của chương trình. Để kiểm soát, cần áp dụng cơ chế thẩm định hai bước: bước đầu do ngân hàng thương mại thực hiện theo quy trình tín dụng thông thường, bước tiếp theo có sự tham gia Hội đồng Khoa học và Công nghệ chủ trì để đánh giá tính khả thi của dự án và chiến lược chuyển đổi số. Đồng thời, nghiên cứu cơ chế bảo hiểm tín dụng cho doanh nghiệp, nhằm chia sẻ rủi ro giữa ngân hàng, doanh nghiệp và tổ chức bảo hiểm. Một rủi ro khác thường gặp là sử dụng vố n sai mục đích, chẳng hạn vay để bổ sung vốn lưu động nhưng lại đầu tư vào lĩnh vực không liên quan đến sản xuất – chế biến. Giải pháp kiểm soát là áp dụng cơ chế giải ngân theo tiến độ, gắn với các hợp đồng mua sắm máy móc, thiết bị hoặc dự án chuyển đổi số cụ thể. Song song đó, doanh nghiệp cần được yêu cầu báo cáo định kỳ về tiến độ và kết quả sử dụng vốn, đồng thời cơ quan chức năng có thể tiến hành kiểm toán hoặc xác minh thực địa trong những trường hợp cần thiết. Ngoài ra, thị trường cũng tiềm ẩn các rủi ro về tỷ giá và lãi suất, đặc biệt với các khoản vay ngoại tệ. Để giảm thiểu, chương trình nên ưu tiên cho vay bằng đồng

Việt Nam, đồng thời áp dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá với những khoản vay bằng USD. Một thách thức khác đến từ năng lực quản trị hạn chế của doanh nghiệp, dẫn đến hiệu quả sử dụng vốn thấp. Vì vậy, việc hỗ trợ tín dụng cần gắn liền với các chương trình đào tạo, tư vấn quản trị và chuyển đổi số của Thành phố phối hợp triển khai, giúp doanh nghiệp không chỉ có vốn mà còn nâng cao năng lực tổ chức để hiện thực hóa kế hoạch đầu tư.