Bản án 84/2025/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra công khai tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Ngân hàng TMCP Á khởi kiện yêu cầu giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng đối với bị đơn ông Nguyễn Trung T có nơi cư trú tại phường P, thành phố N (nay là phường N), tỉnh Khánh Hòa nên đây là tranh châp vê dân sự thuộc thâm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phô Nha Trang (nay là Tòa án nhân dân Khu vực 1 - Khánh Hòa) theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Bị đơn ông Nguyễn Trung T đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do. Căn cứ Điều 227, 228 của Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử văng mặt bị đơn theo thủ tục chung.

[2] Về nội dung vụ án: [2.1] Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số VPC.CN.811.180822 ngày 06/9/2022, Hợp đồng cấp tín dụng số VPC.CN.814.180822 ngày 06/9/2022 và Khế ước nhận nợ số 402768219 ngày 05/7/2023 được ký kết giữa Ngân hàng TMCP Á với ông Nguyễn Trung T trên cơ sở tự nguyện của các bên, không trái đạo đức xã hội, mục đích và nội dung của hợp đồng phù hợp quy định tại các điều 116, 117, 119 của Bộ luật dân sự năm 2015, các điều 90, 91, 94, 118 Luật các tô chức tín dụng 2010, nên có giá trị pháp lý, làm phát sinh quyên, nghĩa vụ của các bên trong hợp đông. [2.2] Về yêu cầu trả tiền gốc: Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Nguyễn Trung T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ và ngày 05/4/2024, Ngân hàng TMCP Á đã chuyển toàn bộ dư nợ của Khế ước nhận nợ sang nợ quá hạn, do khoản vay kết thúc thời hạn cho vay nhưng ông T không thanh toán nợ vay. Tính đến ngày 30/9/2025, ông Nguyên Trung Tín C mới thanh toán được cho Ngân hàng sô tiên gốc là 3.293.068 đồng, chưa trả được đông lãi nào và còn nợ sô tiên gôc 566.706.932 đông.

Xét thấy, việc ông Nguyễn Trung T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán tiền gốc đúng hạn cho Ngân hàng TMCP Á là vi phạm Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung, Hợp đồng cấp tín dụng và Khế ước nhận nợ đã ký kết, xâm phạm đến quyền lợi chính đáng của Ngân hàng.

Do đó, Ngân hàng TMCP Á khởi kiện yêu câu ông Nguyễn Trung T phải thanh toán một lần, toàn bộ số tiền gốc là 566.706.932 đồng cho Ngân hàng là có cơ sở chấp nhận. [2.3] Về yêu cầu trả tiền nợ lãi trong hạn, lãi quá hạn và phạt chậm trả lãi: Về tiền nợ lãi trong hạn, lãi quá hạn: Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Nguyễn Trung I đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên ngày 05/4/2024 Ngân hàng TMCP A đã chuyên toàn bộ dư nợ của Khê ước nhận nợ sang nợ quá hạn và tính đên nay ông 1 chưa trả đồng lãi nào cho Ngân hàng theo Thóa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung, Hợp đồng cấp tín dụng và Khế ước nhận nợ đã ký kết. Dọ đó, có căn cứ để buộc ông Nguyễn Trung T phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Á số tiền nợ lãi tính đên ngày 30/9/2025, gôm: Lãi trong hạn là 19.723.562 đông, lãi quá hạn: 147.992.668 đồng. Về tiền lãi phạt chậm trả lãi: Tại khoản 2 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ- HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thấm phán Tòa án nhân dân tối cao quy định về việc xác định lãi, lãi suất trong hợp đồng tín dụng được xác lập sau ngày 01/01/2017 gồm: Lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả, lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả và trường hợp người đi vay không trả đúng hạn tiền lãi trên nợ gốc theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng thì phải trả lãi chậm trả. Tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 quy định: "Lãi chậm trả theo mức lãi suất do tô chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư nợ lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả". .

Do đó, có căn cứ để buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn tiền phạt lãi chậm trả lãi tạm tính đến ngày 30/9/2025 là 10.078.619 đồng. [2.4] Về yêu cầu tiếp tục trả lãi phát sinh sau ngày xét xử sơ thẩm (ngày 30/9/2025): Do yêu câu trả nợ gôc và nợ lãi tạm tính đên ngày 30/9/2025 của Ngân hàng TMCP A được châp nhận, nên có cơ sở buộc ông Nguyên Trung T phải tiêp tục thanh toán tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận tại Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung, Hợp đồng cấp tín dụng và Khế ước nhận nợ đã ký kết, kể từ ngày 01/10/2025 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng. [2.51 Vê xử lý tài sản bảo đảm: Theo Hợp đông thê châp quyền sử dụng đất số VPC.BĐCN.554.240321 ngày 26/3/2021, thì ông Nguyên Trung T đã thê châp quyên sử dụng đât và tài sản trên đât tại thửa đất sô 315, tờ bản đô sô 9, tọa lạc tại thôn B, xã D, huyện D (nay là xã D), tỉnh Khánh Hòa, theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành CR 701547, số vào sổ cấp GCN: CS00461 ngày 14/6/2019 để đảm bảo cho khoản vay trên tại Ngân hàng TMCP Á. Hợp đồng thê chấp quyên sử dụng đât nêu trên đã được đăng kỳ giao dịch bao đam va trình tự, thủ tục thế chấp tài sản đúng theo quy định pháp luật. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, do đó Ngân hàng yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp ông T không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ là phù hợp với quy định tại Điều 299 và khoản 7 Điều 323 Bộ luật dân sự 2015 nên có cơ sở chấp nhận.

[3] Về chi phí tố tụng và án phí: [3.1] Về chi phí tố tụng: Do toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Á được chấp nhận nên ông Nguyễn Trung T phải chịu toàn bộ chi phí tố tụng là 5.000.000 đồng. Ngân hàng TMCP Á đã tạm ứng số tiền này nên ông T có nghĩa vụ hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP Á số tiền 5.000.000 đồng. [3.2] Về án phí: Do toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Á được chấp nhận nên ông Nguyễn Trung T phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm theo quy định.