Bản án 685/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

[1] Vê việc vắng mặt của các đương sự: Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng TMCP N bà Trương Thị Mai A có đơn yêu câu giải quyêt văng mặt, bị đơn ông Nguyên Bá Trí D được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vân văng mặt không có lý do. Căn cứ các Điều 227, 228 và 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án xét xử vắng mặt tất cả các đương SỰ.

[2] Về quan hệ pháp luật và thấm quyền giải quyết: khởi kiện yêu cầu ông Nguyễn Bá Trí D thanh toán số tiền còn nợ theo các hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết nên quan Minh, nguyên đơn đã lựa chọn Tòa án nơi hợp đồng được ký kết để giải quyết tranh chấp. Căn cứ khoản 3 Điều 26, Điều 35 và điểm g khoản 1 Điều 40 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, tranh chấp nêu trên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 16 - Thành phố Hồ Chí Minh.

[3] Về nội dung vụ án: [3.1] Về quan hệ tín dụng và nghĩa vụ thanh toán: 2 Căn cứ các tài liệu, chứng cứ có trong hô sơ vụ án thê hiện: Ngày 02/7/2015, ông Nguyên Bá Trí D có yêu câu phát hành thẻ tín dụng quốc tê V VISA sô V4603453 và được Ngân hàng TMCP N - Chi nhánh T cấp hạn mức tín dụng 25.000.000 đồng. Sau đó, ông D thực hiện gia hạn thẻ vào ngày 28/7/2016 và ngày 29/11/2019. Việc cấp và sử dụng thẻ tín dụng là hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, theo đó khách hàng có nghĩa vụ hoàn trả khoản tiền đã sử dụng cùng tiên lãi, phí theo thỏa thuận và quy định của pháp luật. Quá trình giải quyết vụ án, ông Nguyễn Bá Trí D không cung cấp tài liệu, chứng cứ chứng minh đã thanh toán hết khoản nợ hoặc chứng minh số dư nợ mà Ngân hàng xác định là không đúng.

Do đó, có cơ sở xác định giữa Ngân hàng TMCP N và ông Nguyễn Bá Trí D có quan hệ tín dụng phát sinh từ việc sử dụng thẻ tín dụng; ông D có nghĩa vụ thanh toán khoản nợ phát sinh theo thỏa thuận. [3.2] Về số tiền nợ gốc và tiền lãi: Theo bảng kê chi tiết quá trình sử dụng và thanh toán thẻ do Ngân hàng cung cấp, tính đến ngày 29/9/2026, ông Nguyễn Bá Trí D còn nợ tiên gốc 7.820.753 đồng và tiên lãi 4.732.050 đồng. Các khoản tiền này được Ngân hàng xác định trên cơ sở số tiền ông D đã sử dụng qua thẻ, các khoản đã thanh toán và số dư nợ thực tế qua từng kỳ sao kê. Đối chiếu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ, việc Ngân hàng xác định số tiền nợ gốc và tiền lãi nêu trên là có căn cứ. Ông D không chứng minh được đã thanh toán các khoản tiền này hoặc có căn cứ khác làm thay đổi số dư nợ.

Vì vậy, có cơ sở chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng, buộc ông Nguyễn Bá Trí D thanh toán tiền nợ gốc 7.820.753 đồng và tiền lãi 4.732.050 đồng. [3.3] Về phí/lãi phạt: Ngân hàng yêu câu ông D thanh toán số tiên lãi phạt 1.130.645 đồng theo thỏa thuận về phí do không thanh toán đầy đủ số tiền thanh toán tối thiểu của các kỳ sao kê. Theo nội dung thỏa thuận sử dụng thẻ, trường hợp khách hàng không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu thì phải chịu khoản phí theo mức đã thỏa thuận.

Xét thấy, việc thỏa thuận về phí phát sinh do khách hàng không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán là một nội dung của giao dịch sử dụng thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, khoản phí mà Ngân hàng yêu cầu phải được xác định đúng theo thỏa thuận đã ký kêt, có căn cứ phát sinh và phù hợp với quy định pháp luật áp dụng đôi với hoạt động câp tín dụng. Qua đôi chiêu tài liệu, chứng cứ do Ngân hàng cung câp, sô tiên lãi phạt 1.130.645 đồng được tính trên cơ sở nghĩa vụ thanh toán tối thiêu mà ông D chưa thực hiện đây đủ. Ong D không có ý kiến hoặc chứng cứ chứng minh khoản phí này được tính không đúng.

Do đó, có cơ sở chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng về khoản lãi phạt 1.130.645 đồng. Như vậy, tính đên ngày 29/9/2026, ông Nguyên Bá Trí D còn phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP N tông số tiền 13.683.448 đông, trong đó nợ gôc 7.820.753 đông, tiên lãi 4.732.050 đồng và lãi phạt 1.130.645 đồng. [3.4] Về lãi, phí phát sinh kể từ ngày 30/9/2026: Do ông Nguyễn Bá Trí D chưa thanh toán toàn bộ khoản nợ nên kể từ ngày 30/9/2026, ông D còn phải tiếp tục thanh toán tiền lãi và các khoản phí phát sinh trên dư nợ chưa thanh toán theo đúng thỏa thuận tại Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế số V4603453 ngày 02/7/2015 và quy định pháp luật có liên quan cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ. 3

[4]

Từ những phân tích trên, có cơ sở chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và đề nghị của đại diện Viện kiểm sát.

[5] Về án phí dân sự sơ thấm: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận, ông Nguyễn Bá Trí D phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch theo quy định tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uy ban Thường vụ Quốc hội.