Bản án 588/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Từ những tài liệu chứng cứ đã thu thập có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra công khai tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: [1.1] Nguyên đơn Ngân hàng S yêu cầu bị đơn ông Phạm Minh H thanh toán khoản nợ theo Thỏa thuận cho vay cá nhân số 23191PL ngày 09/5/2023.

Do đó, quan hệ pháp luật tranh chấp trong vụ án được xác định là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn ông Phạm Minh H có nơi cư trú tại số I khu phố T phường V, thành phố T, tỉnh Bình Dương nay là phường L, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thẩm quyền thụ lý, giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 16 – Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại các Điều 26, 35, 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự. [1.2] Tại phiên tòa sơ thẩm, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt. Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa vào các ngày 25/8/2026 và 14/9/2026 nhưng đều vắng mặt không có lý do. Căn cứ các Điều 227, 228 và 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn. 3 [1.3] Quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã thực hiện việc tống đạt, thông báo các văn bản tố tụng cho bị đơn; đồng thời đã triệu tập hợp lệ bị đơn tham gia các buổi làm việc, phiên họp, phiên tòa nhưng bị đơn đều vắng mặt không có lý do; không cung cấp bất cứ tài liệu, chứng cứ; không cung cấp văn bản nêu ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Vì vậy, bị đơn ông Phạm Minh H phải chịu hậu quả của việc không cung cấp chứng cứ theo quy định tại Điều 91, 96 Bộ luật Tố tụng dân sự. Việc giải quyết yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được xem xét trên cơ sở chứng cứ do nguyên đơn cung cấp và các tài liệu, chứng cứ Tòa án thu thập được.

[2] Về nội dung vụ án: Ông Phạm Minh H được Ngân hàng S cấp tín dụng theo Thỏa thuận cho vay cá nhân số 23191PL ngày 09/5/2023 với số tiền vay là 244.000.000 đồng; Thời hạn cho vay 48 tháng (từ ngày 09/5/2023 đến 09/5/2027); Mục đích cho vay để mua hàng hóa tiêu dùng bền; Giải ngân vào số tài khoản 070-008-0004743-6 của ông Phạm Minh H mở tại Ngân hàng S; Lãi suất trong hạn: 15%/năm kể từ ngày giải ngân; Lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn; Lãi suất chậm trả lãi: 10%/năm. Kể từ ngày giải ngân 09/5/2023 đến thời điểm hiện tại, tổng số kỳ ông H đã thanh toán cho Ngân hàng S là 22 kỳ với tổng số tiền là 146.719.960 đồng, trong đó gồm vốn gốc là 91.911.755 đồng, lãi trong hạn là 54.808.205 đồng. Hợp đồng tín dụng (Thỏa thuận cho vay cá nhân số 23191PL ngày 09/5/2023 giữa ông H và Ngân hàng S là tự nguyện, không trái pháp luật, không vi phạm đạo đức xã hội nên có hiệu lực bắt buộc và các bên phải thực hiện.

[3] Quá trình thực hiện hợp đồng: Đến kỳ thanh toán tháng 3/2025, ông Phạm Minh H vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo nội dung đã thỏa thuận trong Thỏa thuận cho vay cá nhân số 23191PL ngày 09/5/2023 nên ngày 28/10/2025, Ngân hàng S ra Thông báo thu hồi nợ trước hạn đối với toàn bộ khoản vay căn cứ thỏa thuận giữa hai bên về việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn và chuyển nợ quá hạn. Tính đến ngày 14/9/2026, ông H còn nợ Ngân hàng S số tiền tổng cộng là 199.764.455 đồng, gồm: Vốn gốc 152.088.245 đồng, lãi trong hạn 15.937.957 đồng, lãi quá hạn 29.652.182 đồng, lãi chậm trả của từng kỳ lãi quá hạn 2.086.071 đồng. Quá trình giải quyết vụ án bị đơn không cung cấp được chứng cứ về việc không vay nợ hoặc tài liệu chứng cứ về việc đã thanh toán một phần hoặc toàn bộ tiền nợ cho Ngân hàng S.

Do đó, yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở chấp nhận.

[4] Về yêu cầu trả tiền lãi: Việc thỏa thuận lãi suất, lãi quá hạn và lãi chậm trả lãi tại Thỏa thuận cho vay cá nhân số 23191PL ngày 09/05/2023 giữa ông Phạm Minh H và Ngân hàng S là phù hợp với quy định của pháp luật. Khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/6/2010, sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng 4 trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật”. Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng theo lãi suất thỏa thuận.

Do đó, căn cứ điểm a khoản 1 Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thì kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong thì bị đơn ông Phạm Minh H phải tiếp tục trả cho Ngân hàng S các khoản phát sinh theo Thỏa thuận cho vay cá nhân số 23191PL ngày 09/5/2023 cho đến khi trả hết nợ.

[5] Ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát về nội dung vụ án, các thủ tục tố tụng, quá trình tiến hành tố tụng cũng như diễn biến tại phiên tòa là phù hợp quy định của pháp luật.

[6] Án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn ông Phạm Minh H phải chịu theo quy định.