Bản án 697/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng
Tóm tắt nhanh
Trích nguyên văn đoạn đầu phần Quyết định
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á đối với bà Phạm Thị V về "Tranh chấp hợp đồng tín dụng". 1.1. Buộc bà Phạm Thị V có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á số tiền nợ tổng cộng tạm tính đến ngày 28/9/2026 là 289.670.496 (hai trăm tám mươi chín triệu, sáu trăm bảy mươi nghìn, bốn trăm chín mươi sáu) đồng, trong đó gồm: nợ gốc hợp đồng tín dụng 199.989.858 đồng, lãi…
Nhận định của Tòa án
Căn cứ vào các chứng cứ, tài liệu có trong hô sơ vụ án được xem xét tại phiên toà, căn cứ kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định như sau:
[1] Về thủ tục tố tụng: [1.1] Bà V đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt nên Hội đồng xét xử quyết định xét xử vắng mặt bà V là có căn cứ theo quy định tại các Điều 227, 228 và 238 của Bộ luật Tố tụng dân sự. [1.2] Về quan hệ tranh chấp và thấm quyền giải quyết vụ án: Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bà Phạm Thị V trả sô tiền nợ vay tín dụng nên đây là Tranh chấp hợp đồng tín dụng được quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn có địa chỉ tại khu phố D, phường D, thành phố T (nay là Khu phố A, phường T), tỉnh Tây Ninh nên căn cứ khoản 1 Điều 35 và khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 10-Tây Ninh.
[2] Về nội dung: [2.1] Ngân hàng cho bà Phạm Thị V vay số tiền 200.000.000 đồng theo Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số TBI.CN.3274.211123 ngày 23/11/2023; Hợp đồng cấp tín dụng số TBI.CN.3273.211123 ngày 23/11/2023; Giây đê nghị giải ngân kiêm chứng từ nhận nợ số 02-DNA: 450603589 ngày 28/8/2024; Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ngày 24/02/2023 hạn mức 20.000.000 đồng; Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Á. Xét các chứng cứ do Ngân hàng cung cấp gồm bản sao Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ, bảng sao kê tình hình giao dịch tiền vay, Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân... thể hiện nội dung thỏa thuận mà các bên ký kết hoàn toàn tự nguyện, phù hợp quy định pháp luật. Bà Phạm Thị V nhận tiền vay nhưng vi phạm nghĩa vụ trả nợ (tại kỳ hạn phải trả lãi và gốc) là vi phạm nghĩa vụ của bên vay. Do đó có căn cứ chấp nhận 5 yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng buộc bà Phạm Thị V phải có nghĩa vụ trả khoản nợ tín dụng tạm tính đến ngày 28/9/2026 tổng cộng 289.670.496 đồng. [2.2] Xét yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm của nguyên đơn: Tại H đồng thế chấp tài sản số TBI.BĐCN.153.210223 được công chứng tại Văn phòng C, số công chứng 00844, quyến số 01/2023.TP/CC- SCC/HĐGD ngày 24/02/2023; Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số TBI.BĐCN.153.210223/SĐBS-01, được công chứng tại Văn phòng C, số công chứng 06343, quyến số 01/2023. TP/CC-SCC/HĐGD ngày 23/11/2023: Tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 12, tờ bản đồ số 29, địa chỉ: ấp T, xã T, huyện T (nay là xã T, tỉnh Tây Ninh) thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bà Phạm Thị V theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 723225, số vào sổ cấp GCN: CS09546 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh T cấp ngày 21/3/2022. Về hình thức và nội dung của các Hợp đồng thế chấp được thực hiện đúng quy định pháp luật, được đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định tại Điều 317 của Bộ luật Dân sự nên phát sinh hiệu lực từ thời điểm giao kết. Do bà V đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng yêu cầu xử lý tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ là có cơ sở chấp nhận theo quy định tại Điều 299, Điều 323 của Bộ luật Dân sự. [2.3] Trong quá trình giải quyết vụ án, bà V vắng mặt không có lý do suốt quá trình giải quyết vụ án và không đưa ra bất cứ phản hồi nào hoặc chứng cứ nào thể hiện quan điểm của mình, vì vậy bà V phải chịu hậu quả pháp lý đối với việc vắng mặt của mình.
[3]
Từ những phân tích trên có cơ sở chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
[4] Chi phí tố tụng: Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng được chấp nhận nên bà V phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ 900.000 đồng, Ngân hàng đã nộp tạm ứng và chi phí xong, bà V có nghĩa vụ trả lại cho Ngân hàng số tiền này.
[5] Về án phí dân sự sơ thẩm: Nguyên đơn không phải chịu, hoàn trả tiền tạm ứng án phí nguyên đơn đã nộp; bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận.
[6] Đề nghị của đại diện Viện Kiếm sát nhân dân khu vực 10-Tây Ninh là phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận. Vì các lẽ trên, 6
Quyết định
Căn cứ Khoản 3 Điều 26; Điều 35; Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 266; Điều 271 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, được sửa đổi, bổ sung một số điều năm 2025. Căn cứ Điều 299, 317, 318, 319, 320, 323, 335, 336, 342, 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Căn cứ Điều 100, 103 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024. Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòà án.
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á đối với bà Phạm Thị V về "Tranh chấp hợp đồng tín dụng". 1.1. Buộc bà Phạm Thị V có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á số tiền nợ tổng cộng tạm tính đến ngày 28/9/2026 là 289.670.496 (hai trăm tám mươi chín triệu, sáu trăm bảy mươi nghìn, bốn trăm chín mươi sáu) đồng, trong đó gồm: nợ gốc hợp đồng tín dụng 199.989.858 đồng, lãi trong hạn 5.882.740 đồng, lãi quá hạn 48.932.712 đồng, phạt chậm trả lãi 833.712 đồng; nợ gốc thẻ tín dụng là 22.345.425 đồng, nợ lãi quá hạn thẻ tín dụng là 11.686.049 đồng. Bà Phạm Thị V còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi đối với trường hợp chậm thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng, kể từ ngày 29/9/2026 đến khi thanh toán xong, theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng; hợp đồng thoả thuận sửa đổi bổ sung hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ, giấy ký nhận thẻ (nếu có) các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng thì lãi suất mà người phải thi hành án phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng.
2. Về xử lý tài sản bảo đảm: Trường hợp bà Phạm Thị V không trả nợ hoặc trả không đủ số tiền còn nợ nêu trên thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản của bà V để thu hồi nợ cho Ngân hàng. Cụ thể là: Quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 12, tờ bản đồ số 29, địa chỉ: ấp T, xã T, huyện T, tỉnh Tây Ninh (nay là xã T, tỉnh Tây Ninh) thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bà Phạm Thị V theo Giấy chứng nhận quyên sử dụng đất, quyên sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liên với đất số 7 DĐ723225, số vào số cấp GCN: CS09546 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh T cấp ngày 21/3/2022.
3. Chi phí tố tụng: Bà Phạm Thị V có nghĩa vụ trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á chi phí xem xét thẩm định tại chỗ 900.000 đồng.
4. Về án phí sơ thấm: 4.1. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á số tiền tạm ứng án phí đã nộp 5.558.382 đồng theo biên lai thu số 0014216 ngày 22/6/2026 của Thi hành án dân sự tỉnh Tây Ninh. 4.2. Bà Phạm Thị V phải chịu 14.483.525 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, báo cho các đương sự biết có quyền kháng cáo. Đối với các đương sự vắng mặt, có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc từ ngày Tòa án niêm yết bản án tại Ủy ban nhân dân xã,