Bản án 482/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ kết quả tranh luận công khai tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: [1.1] Quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng TMCP S2 khởi kiện anh T1, địa chỉ ấp M (nay là ấp M), xã T, tỉnh Tây Ninh yêu cầu thanh toán khoản nợ theo Hợp đồng tín dụng số: 202427794752, ký kết ngày 17-7- 2024 và Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 03-08-2020 và Giấy đề nghị ngày 05-8-2021. Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xác định quan hệ tranh chấp là “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 11 – Tây Ninh. [1.2] Tại phiên tòa, Ngân hàng TMCP S2 và ông P có đơn xin xét xử vắng mặt, bà P1 đã được tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ khoản 1, khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vụ án.

[2] Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S2 thấy rằng: [2.1] Ngày 17-7-2024, anh T1 ký với Ngân hàng TMCP S2 Hợp đồng tín dụng số 202427794752 và Giấy nhận nợ số: 01 ngày 18-7-2024 để vay số tiền: 1.050.000.000 đồng, thời hạn vay 12 tháng, kỳ trả nợ gốc là ngày 17-7-2025, tiền lãi trả hàng tháng vào ngày

25. Quá trình thực hiện hợp đồng, anh T1 đã trả được 82.417.808 đồng tiền lãi, tính đến ngày 24-6-2025. Anh T1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc từ ngày 17-7-2025 và nghĩa vụ thanh toán tiền lãi từ ngày 25-6-2025 cho đến nay. Đối với hợp đồng tín dụng, anh T1 còn nợ số tiền 1.221.727.509 đồng, trong đó nợ gốc là 1.050.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn 5.506.027 đồng, tiền lãi quá hạn 152.416.849 đồng, lãi phạt 612.451 đồng. Đối với khoản vay thẻ tín dụng, anh T1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán thẻ tín dụng số tài khoản thẻ 5 472074-0024 số tiền 144.614.063 đồng, trong đó tiền nợ gốc 104.789.364 đồng, tiền lãi quá hạn 39.824.699 đồng.

Xét thấy, việc ký kết các hợp đồng tín dụng giữa anh T1 và Ngân hàng TMCP S2 là hoàn toàn tự nguyện và tuân thủ đúng các quy định của pháp luật cả về nội dung và hình thức hợp đồng, số tiền nợ gốc và tiền lãi phù hợp với bảng kê tính lãi và các tài liệu chứng chứ khác. Căn cứ các Điều 100, 103 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2024, yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S2 đối với anh T1 là có cơ sở chấp nhận. Buộc anh T1 có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S2 số tiền nợ theo Hợp đồng tín dụng số: 202427794752 ngày 17-7-2024 là 1.221.727.509 đồng, trong đó nợ gốc là 1.050.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn 5.506.027 đồng, tiền lãi quá hạn 152.416.849 đồng, lãi phạt 612.451 đồng và nợ thẻ tín dụng là 144.614.063 đồng, trong đó tiền nợ gốc 104.789.364 đồng, tiền lãi quá hạn 39.824.699 đồng. Tổng số tiền nợ tính đến ngày 30-9-2026 là 1.366.341.572 đồng. Kể từ ngày 01-10-2026, anh Phùng Hữu T1 còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số: 202427794752 ngày 17-7-2024 và Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 03-08-2020 và Giấy đề nghị ngày 05-8-2021. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay. [2.2] Xét yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm của Ngân hàng TMCP S2 thấy rằng: theo Hợp đồng thế chấp số: 202407152339044 ngày 17-7-2024, tài sản bảo đảm là Quyền sử dụng đất diện tích 340m2, thửa 358, tờ bản đồ số 69, tọa lạc tại ấp M, xã M, huyện T, tỉnh Tây Ninh nay là ấp M, xã T, tỉnh Tây Ninh. Kết quả xem xét, thẩm định tại chỗ và lời khai của các đương sự thể hiện đây là căn nhà anh T1 ở chung với cha, mẹ ruột là ông P và bà P1. Ông P, bà P1 không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Tài sản thế chấp đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số vào sổ cấp H00767 cấp ngày 21-02-2006 cho ông Phùng Tấn P và bà Phan Thị P . Ngày 24-6-2020, chỉnh lý tặng cho anh T1. Tài sản thế chấp đã được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai khu vực T theo quy định ngày 18-7-2024. Hợp đồng thế chấp các bên ký kết hoàn toàn tự nguyện, không trái pháp luật, phù hợp với khoản 2 Điều 292, Điều 295, Điều 317 của Bộ luật dân sự. Do vậy hợp đồng thế chấp có hiệu lực kể từ thời điểm giao kết theo khoản 1 Điều 319 của Bộ luật dân sự nên yêu cầu của nguyên đơn về việc xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ trong trường hợp anh T1 không thanh toán hết tiền nợ cho Ngân hàng theo khoản 2 Điều 299 của Bộ luật dân sự là có cơ sở chấp nhận.

[3]. Đối với Hợp đồng tín dụng số: 202025617348 ngày 07-9-2020 và Hợp đồng thế chấp số: 202009041514848 ngày 07-9-2020. Anh T1 đã thanh toán xong nghĩa vụ và Ngân hàng TMCP S2 đã trả tài sản thế chấp cho anh T1. Ngày 13-7- 2026, Ngân hàng TMCP S2 rút yêu cầu khởi kiện đối với Hợp đồng tín dụng số: 202025617348 ngày 07-9-2020. Căn cứ khoản 2 Điều 244 của Bộ luật tố tụng dân 6 sự Hội đồng xét xử đình chỉ xét xử đối với phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S2 theo Hợp đồng tín dụng số: 202025617348 ngày 07-9-2020. Về chi phí tố tụng: Do chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S2 nên anh T1 phải chịu chi phí xem xét thẩm định tại chỗ là 2.000.000 đồng. Ngân hàng TMCP S2 đã nộp các chi phí trên nên anh T1 có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S2 số tiền 2.000.000 đồng.

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự và Điều 27 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án: do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S2 được chấp nhận nên anh T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là: 36.000.000 đồng + 03% x (1.366.341.572 đồng – 800.000.000 đồng) = 52.990.000 đồng. Ngân hàng TMCP S2 không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.

[5]. Đề nghị của kiểm sát viên tại phiên tòa là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.