Bản án 410/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

ụng - Kiểm sát viên. Ngày 21 tháng 9 năm 2026, tại trụ sở Toà án nhân dân khu vực 11-Tây Ninh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 436/2026/TLST- DS ngày 06 tháng 4 năm 2026 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 445/2026/QĐXX-ST ngày 14 tháng 8 năm 2026, giữa các đương sự: Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần V (V1); địa chỉ trụ sở: Số H L, phường Đ, Thành phố Hà Nội. Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D; CCCD số: 001068009931; ngày cấp: 14-4-2023; nơi cấp: Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị, vắng mặt. Người đại diện hợp pháp của ông Ngô Chí D: Ông Đỗ Thành T; CCCD số: 051076016374; ngày cấp: 22-02-2022; nơi cấp: Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; chức vụ: Phó Giám đốc Trung tâm xử lý nợ pháp lý khách hàng cá nhân, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 07-11-2025), vắng mặt. Người đại diện hợp pháp của ông Đỗ Thành T: + Anh Lê Văn T1; CCCD số: 072203004406; ngày cấp: 16-4-2021; nơi cấp: Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; chức vụ: Chuyên viên xử lý nợ, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 20-3-2026), vắng mặt. 1 + Anh Lê Hoài N; CCCD số: 072097002387; ngày cấp: 21-5-2022; nơi cấp: Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; chức vụ: Chuyên viên xử lý nợ, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 20-3-2026), vắng mặt. + Anh Nguyễn Văn H; CCCD số: 072093002116; ngày cấp: 05-12-2022; nơi cấp: Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; chức vụ: Chuyên viên xử lý nợ, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 20-3-2026), vắng mặt. + Anh Lê Quốc D1; CCCD số: 072091001878; ngày cấp: 12-01-2022; nơi cấp: Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; chức vụ: Chuyên viên xử lý nợ, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 20-3-2026), vắng mặt. + Anh Nguyễn Hữu Q; CCCD số: 040093008235; ngày cấp: 11-5-2023; nơi cấp: Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; chức vụ: Trưởng bộ phận xử lý nợ, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 20-3-2026), vắng mặt. Bị đơn: Bà Quang Thị G, sinh năm 1990; CCCD số: 040190041215; ngày cấp: 23-9-2022; nơi cấp: Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; cư trú tại: Ấp B (nay là ấp T), xã T, tỉnh Tây Ninh, vắng mặt. NỘI DUNG VỤ ÁN: Theo đơn khởi kiện ngày 23/3/2026 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và người đại diện hợp pháp của Ngân hàng trình bày: Ngân hàng Thương mại Cổ phần V ký kết với bà Quang Thị G các hợp đồng tín dụng cụ thể như sau: Hợp đồng tín dụng số LN2412104528544 (số hiệu giải ngân LD2435202501) ngày 16-12-2024, số tiền vay 1.400.000.000 đồng với mục đích vay tiêu dùng, thời hạn vay 120 tháng; lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 12%, lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày. Dư nợ thực tế tạm tính đến hết ngày 20-3-2026 là 1.300.486.370 đồng, trong đó nợ gốc 1.259.996.000 đồng, nợ lãi 40.490.370 đồng. Hợp đồng tín dụng số LN2404222410037 (số hiệu giải ngân LD2411601258) ngày 25-4-2024, số tiền vay 7.048.440.000 đồng, với mục đích vay để thanh toán mua bất động sản, thời hạn vay 300 tháng; lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 7.4%, lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày. Dư nợ thực tế tạm tính đến hết ngày 20-3-2026 là 7.085.447.457 đồng, trong đó nợ gốc 6.852.647.990 đồng, nợ lãi 232.799.467 đồng. Tài sản thế chấp đảm bảo cho các khoản vay là 06 Quyền sử dụng đất, cụ thể: Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 317,6 m2 thuộc thửa đất số 75, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử 2 dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700233, số vào sổ cấp GCN: CS 13343/Q10/20->24A/54 do Sở T2 tỉnh Lâm Đồngngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 320,6 m2 thuộc thửa đất số 76, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700234, số vào sổ cấp GCN: CS 13344/Q10/20->24A/54 do Sở T2 tỉnh Lâm Đồngngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 321,9 m2 thuộc thửa đất số 77, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700235, số vào sổ cấp GCN: CS 13345/Q10/20->24A/54 do Sở T2 tỉnh Lâm Đồngngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 317,5 m2 thuộc thửa đất số 78, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700236, số vào sổ cấp GCN: CS 13346/Q10/20->24A/54 do Sở T2 tỉnh Lâm Đồngngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 312,2 m2 thuộc thửa đất số 79, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700237, số vào sổ cấp GCN: CS 13347/Q10/20->24A/54 do Sở T2 tỉnh Lâm Đồngngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 307,2 m2 thuộc thửa đất số 80, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700238, số vào sổ cấp GCN: CS 13348/Q10/20->24A/54 do Sở T2 tỉnh Lâm Đồngngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Từ ngày 10-01-2026, bà Quang Thị G đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ vay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V đối với các hợp đồng nêu trên, toàn bộ khoản nợ của bà Quang Thị G đã chuyển sang nợ quá hạn. 3 Nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần V yêu cầu: buộc bà Quang Thị G phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ ngay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V theo Hợp đồng tín dụng số LN2412104528544 (số hiệu giải ngân LD2435202501) ngày 16- 12-2024 và Hợp đồng tín dụng số LN2404222410037 (số hiệu giải ngân LD2411601258) ngày 25-4-2024 với số tiền tạm tính đến ngày 21-9-2026 là 9.430.898.479 đồng (Trong đó: nợ gốc 8.112.643.990 đồng; nợ lãi 1.318.254.489 đồng) và tiếp tục phải chịu lãi quá hạn theo mức lãi suất đã thoả thuận của các Hợp đồng tín dụng nêu trên kể từ sau ngày 21-9-2026 cho đến khi bà Quang Thị G hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP V. Trường hợp bà Quang Thị G không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần V được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án có thẩm quyền xử lý các tài sản đã thế chấp để thu hồi nợ. Quá trình giải quyết vụ kiện, Tòa án đã nhiều lần triệu tập hợp lệ nhưng bà Quang Thị G không đến Tòa án làm việc nên không có lời khai. * Ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên toà: - Về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của những người tham gia tố tụng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký đã thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Các đương sự đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. - Về nội dung: Căn cứ Điều 463, 466 Bộ luật Dân sự; Điều 100, 103 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024; Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11-01-2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao về hướng dẫn áp dụng một số quy định về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng Thương mại Cổ phần V. Buộc bà Quang Thị G trả số tiền 9.430.898.479 đồng (Trong đó: nợ gốc 8.112.643.990 đồng; nợ lãi 1.318.254.489 đồng) và tiếp tục phải chịu lãi quá hạn theo mức lãi suất đã thoả thuận của các Hợp đồng tín dụng kể từ sau ngày 21-9-2026 cho đến khi bà Quang Thị G hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V. Trường hợp bà G không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ thì yêu cầu kê biên, phát mãi các tài sản thế chấp để thu hồi nợ cho Ngân hàng. Về án phí và chi phí tố tụng: Bà Quang Thị G phải chịu theo quy định pháp luật. NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN:

[1] Về thủ tục xét xử vắng mặt: Người đại diện hợp pháp của Ngân hàng Thương mại Cổ phần V vắng mặt và có đơn xin xét xử vắng mặt, bà Quang T 4 G đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt người đại diện hợp pháp của Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, bà Quang Thị G.

[2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: [2.1] Về yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần V về việc buộc bà Quang Thị G trả số tiền vay vốn theo Hợp đồng tín dụng số LN2412104528544 (số hiệu giải ngân LD2435202501) ngày 16-12-2024 và Hợp đồng tín dụng số LN2404222410037 (số hiệu giải ngân LD2411601258) ngày 25- 4-2024 với số tiền tạm tính đến ngày 21-9-2026 là 9.430.898.479 đồng (Trong đó: nợ gốc 8.112.643.990 đồng; nợ lãi 1.318.254.489 đồng) và tiếp tục phải chịu lãi quá hạn theo mức lãi suất đã thoả thuận tại các Hợp đồng tín dụng nêu trên kể từ sau ngày 21-9-2026 cho đến khi bà Quang Thị G hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V. Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng bà Quang Thị G vắng mặt, không có ý kiến trình bày phản đối lại yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp để giải quyết theo quy định của pháp luật. Xét Hợp đồng tín dụng số LN2412104528544 (số hiệu giải ngân LD2435202501) ngày 16-12-2024 và Hợp đồng tín dụng số LN2404222410037 (số hiệu giải ngân LD2411601258) ngày 25-4-2024 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và bà Quang Thị G về hình thức đã được lập thành văn bản, việc ký kết hoàn toàn tự nguyện, nội dung không trái đạo đức xã hội, điều cấm của luật, các bên đủ năng lực trách nhiệm dân sự. Quá trình thực hiện hợp đồng bà Quang Thị G đã thanh toán cho Ngân hàng theo Hợp đồng tín dụng số LN2412104528544 được số tiền nợ gốc 140.004.000 đồng, tiền lãi 159.514.382 đồng và theo Hợp đồng tín dụng số LN2404222410037 đã thanh toán được số tiền nợ gốc 195.792.010 đồng, nợ lãi 1.071.122.755 đồng, vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 10-01-2026 nên nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần V yêu cầu bà Quang Thị G phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền còn lại theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết cho đến khi bà G trả xong nợ là có căn cứ chấp nhận. [2.2] Về yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp: Để bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ theo Hợp đồng tín dụng, bà Quang Thị G đã thế chấp tài sản là: Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 317,6 m2 thuộc thửa đất số 75, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700233, số vào sổ cấp GCN: CS 13343/Q10/20->24A/54 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T2 ngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 320,6 m2 thuộc thửa đất số 76, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử 5 dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700234, số vào sổ cấp GCN: CS 13344/Q10/20->24A/54 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T2 ngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 321,9 m2 thuộc thửa đất số 77, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700235, số vào sổ cấp GCN: CS 13345/Q10/20->24A/54 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T2 ngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 317,5 m2 thuộc thửa đất số 78, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700236, số vào sổ cấp GCN: CS 13346/Q10/20->24A/54 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T2 ngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 312,2 m2 thuộc thửa đất số 79, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700237, số vào sổ cấp GCN: CS 13347/Q10/20->24A/54 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T2 ngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất diện tích 307,2 m2 thuộc thửa đất số 80, tờ bản đồ số 15, đất toạ lạc tại: Xã H, huyện D, tỉnh Lâm Đồng (nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng) theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số DE 700238, số vào sổ cấp GCN: CS 13348/Q10/20->24A/54 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T2 ngày 05-5-2022 cho bà Nguyễn Thị N1, đã cập nhật thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận ngày 03-5-2024 cho bà Quang Thị G đứng tên. Tài sản được thế chấp theo hợp đồng thế chấp số LN2404222410037/HĐTC ngày 06-5-2024, số công chứng 00295, quyển số 01/2024 TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng C, được đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện D, tỉnh Lâm Đồng ngày 07-5-2024. Hội đồng xét xử xác định hợp đồng thế chấp nêu trên là hợp pháp và có hiệu lực pháp luật.

Do đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V yêu cầu nếu bà G không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án thi hành bản án, kê biên, phát mãi tài sản đảm bảo là các tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ là phù hợp các điều 299, 317, 320, 321 của Bộ luật Dân sự nên có cơ sở chấp nhận. 6

[3] Ý kiến của Kiểm sát viên tại phiên tòa là có căn cứ, phù hợp với quy định của pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Về chi phí tố tụng: Bà Quang Thị G phải chịu 2.100.000 (hai triệu một trăm nghìn) đồng chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ. Ngân hàng Thương mại Cổ phần V đã nộp tạm ứng xong nên bà G có nghĩa vụ thanh toán lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền 2.100.000 (hai triệu một trăm nghìn) đồng.

[5] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu của Ngân hàng được chấp nhận nên bà G phải chịu án phí sơ thẩm tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự. Ngân hàng Thương mại Cổ phần V không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.