Bản án 411/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Bích Ngọc - Kiểm sát viên. Ngày 21 tháng 9 năm 2026, tại trụ sở Toà án nhân dân khu vực 11-Tây Ninh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 592/2026/TLST- DS ngày 24 tháng 4 năm 2026 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 465/2026/QĐXX-ST ngày 19 tháng 8 năm 2026, giữa các đương sự: Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần L (L1) Địa chỉ trụ sở: Số H, ngõ A, đường T, phố A, phường H, tỉnh Ninh Bình. Người đại diện theo pháp luật: Ông Vũ Quốc K; chức vụ: Tổng Giám đốc, vắng mặt. Người đại diện theo ủy quyền của ông Vũ Quốc K: Bà Trần Thụy Thùy D – Chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP L – Chi nhánh T3, (Văn bản ủy quyền số 4135/2025/QĐ-LPBank.QTRR ngày 21-3-2025), vắng mặt. Người đại diện theo ủy quyền của bà Trần Thụy Thùy D: + Anh Võ Nguyễn Hoàng Q, sinh năm 1997; chức vụ: Chuyên viên thu hồi nợ, vắng mặt. + Anh Nguyễn Đình T, sinh năm 2002; chức vụ: Chuyên viên khách hàng cá nhân, vắng mặt. (Văn bản ủy quyền số 141/2026/UQ-XLN.TN ngày 14-4-2026). Bị đơn: 1 + Bà Lê Hiền T1, sinh năm 1988; CCCD số: 093188011273; ngày cấp: 16- 9-2021; nơi cấp: Cục cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội; HKTT: Ấp D, xã T, tỉnh Tây Ninh (nay là ấp T, xã T, tỉnh Tây Ninh); Hiện cư trú tại: Ấp A, xã T, tỉnh Tây Ninh (nay là ấp T, xã T, tỉnh Tây Ninh), vắng mặt. + Ông Trần Quang T2, sinh năm 1983; CCCD số: 072083002851; ngày cấp: 16-9-2021; nơi cấp: Cục cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội HKTT: Ấp Đ, xã T, tỉnh Tây Ninh; hiện cư trú tại: Ấp A, xã T, tỉnh Tây Ninh (nay là ấp T, xã T, tỉnh Tây Ninh), vắng mặt. NỘI DUNG VỤ ÁN: Theo đơn khởi kiện ngày 15/4/2026 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần L và người đại diện hợp pháp của Ngân hàng trình bày: Bà Lê Hiền T1 và ông Trần Quang T2 có vay vốn từng lần tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần L theo Hợp đồng tín dụng số HDTD5622024216 ngày 17- 7-2024, số tiền vay 1.600.000.000 đồng với mục đích bổ sung vốn trồng mì; lãi suất cho vay 11%/năm, lãi suất hiện tại 11%/năm. Khoản vay thẻ tín dụng quốc tế ngày 17-7-2024 theo giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với dư nợ sử dụng đến 13-4-2026 là 123.448 đồng. Tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay là 02 Quyền sử dụng đất, cụ thể: Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất diện tích 156,9m2, thuộc thửa đất số 53, tờ bản đồ số 39; đất tọa lạc tại: Khu phố A, thị trấn T, huyện T, tỉnh Tây Ninh (nay là ấp T, xã T, tỉnh Tây Ninh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DD 258955, số vào sổ cấp GCN: CS05205 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T cấp ngày 29-11-2021 cho ông Trần Quang T2. Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất diện tích 90,4m2, thuộc thửa đất số 66, tờ bản đồ số 39; đất tọa lạc tại: Khu phố A, thị trấn T, huyện T, tỉnh Tây Ninh (nay là ấp T, xã T, tỉnh Tây Ninh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DH 621918, số vào sổ cấp GCN: CS05869 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T cấp ngày 07-10-2022 cho bà Lê Hiền T1. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông T2, bà T1 đã thanh toán được cho Ngân hàng số tiền gốc 36.279.463 đồng, tiền lãi 102.338.346 đồng.

Tuy nhiên, hiện tại bà Lê Hiền T1, ông Trần Quang T2 đã vi phạm điều khoản hợp đồng mà các bên đã ký kết, cụ thể khoản vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần L đã bị nợ quá hạn, nợ xấu. Qua quá trình làm việc, Ngân hàng đã nhiều lần liên hệ để nắm bắt thông tin cũng như có phương án để hỗ trợ phía Khách hàng vay vốn tuy nhiên phía khách hàng đều cam kết khắc phục nhưng đều không thực hiện được. Nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần L yêu cầu: buộc bà Lê Hiền T1 và ông Trần Quang T2 phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ ngay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần L theo Hợp đồng tín dụng số HDTD5622024216 ngày 17-7-2024 với số 2 tiền với số tiền tạm tính đến ngày 21-9-2026 là 2.009.374.410 đồng (Trong đó: nợ gốc 1.563.720.537 đồng; nợ lãi trong hạn 90.415.627 đồng; nợ lãi gốc quá hạn 343.373.936 đồng; lãi chậm trả 11.740.862 đồng và khoản vay thẻ tín dụng: 123.448 đồng) và tiền nợ lãi, phí thuế phát sinh thêm kể từ sau ngày 21/9/2026 cho đến khi bà Lê Hiền T1, ông Trần Quang T2 hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần L theo quy định trong Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ mà bà Lê Hiền T1 và ông Trần Quang T2 đã ký kết. Ngay sau khi Bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật, nếu bà Lê Hiền T1 và ông Trần Quang T2 không trả nợ hoặc chỉ trả được một phần khoản nợ theo Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp đã ký thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần L được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án có thẩm quyền xử lý tài sản đã thế chấp để thu hồi nợ. Tại biên bản lấy lời khai ngày 30-7-2026, bị đơn ông Trần Quang T2 trình bày: Vào năm 2024 ông và bà Lê Hiền T1 có vay vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần L số tiền 1.600.000.000 đồng và có thế chấp hai quyền sử dụng đất như Ngân hàng đã trình bày. Quá trình thực hiện hợp đồng đến năm 2025 do khó khăn về kinh tế nên ông và bà T1 không thể đóng lãi được cho Ngân hàng. Nay ông đồng ý với toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Quá trình giải quyết vụ kiện, Tòa án đã nhiều lần triệu tập hợp lệ nhưng bà Lê Hiền T1 không đến Tòa án làm việc nên không có lời khai. * Ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên toà: - Về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của những người tham gia tố tụng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký đã thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Các đương sự đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. - Về nội dung: Điều 463, 466 Bộ luật Dân sự 2015, Điều 100, 103 Luật tổ chức tín dụng 2024, Điều 147 Bộ Luật Tố tụng dân sự, Nghị quyết 01/2019/NQ- HĐTP, ngày 11-01-2019; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30-12-2016 về án phí và lệ phí Tòa án: - Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần L (L1), buộc ông Trần Quang T2, bà Lê Hiền T1 trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần L (L1) số tiền gốc và lãi tạm tính đến ngày 21-9-2026 là 2.009.374.410 đồng (Trong đó: nợ gốc 1.563.720.537 đồng; nợ lãi trong hạn: 90.415.627 đồng; nợ lãi gốc quá hạn: 343.373.936 đồng; lãi chậm trả 11.740.862 đồng và khoản vay thẻ tín dụng: 123.448 đồng) và tiền lãi, phí phát sinh theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng cho đến khi tất toán nợ. Trong trường hợp ông Trần Quang T2, bà Lê Hiền T1 không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ nêu trên thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần L (L1) được quyền 3 yêu cầu Cơ quan thi hành kê biên, phát mãi tài sản bảo đảm nêu trên theo quy định. Về án phí và chi phí tố tụng: Ông Trần Quang T2 và bà Lê Hiền T1 phải chịu theo quy định pháp luật. NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN:

[1] Về thủ tục xét xử vắng mặt: Người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại Cổ phần L vắng mặt và có đơn xin xét xử vắng mặt; ông Trần Quang T2 và bà Lê Hiền T1 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại Cổ phần L, ông T2, bà T1.

[2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: [2.1] Ông Trần Quang T2 thừa nhận ngày17-7-2024 có ký kết với Ngân hàng Thương mại Cổ phần L hợp đồng tín dụng số HDTD5622024216 ngày 17-7-2024 và đồng ý với toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng bà Lê Hiền T1 vắng mặt, không có ý kiến trình bày phản đối lại yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Do đó, Hội đồng xét xử căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp để giải quyết theo quy định của pháp luật. Xét hợp đồng tín dụng số HDTD5622024216 ngày 17-7-2024; Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần L và ông Trần Quang T2, bà Lê Hiền T1 về hình thức đã được lập thành văn bản, việc ký kết hoàn toàn tự nguyện, nội dung không trái đạo đức xã hội, điều cấm của luật, các bên đủ năng lực trách nhiệm dân sự. Quá trình thực hiện hợp đồng ông Trần Quang T2 và bà Lê Hiền T1 đã thanh toán cho Ngân hàng được số tiền gốc 36.279.463 đồng, tiền lãi 102.338.346 đồng, vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 18-4-2025 nên nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần L yêu cầu ông Trần Quang T2 và bà Lê Hiền T1 phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 21-9-2026 là 2.009.374.410 đồng (Trong đó nợ gốc 1.563.720.537 đồng; nợ lãi trong hạn: 90.415.627 đồng; nợ lãi gốc quá hạn 343.373.936 đồng; lãi chậm trả 11.740.862 đồng và khoản vay thẻ tín dụng: 123.448 đồng) và tiền nợ lãi, phí thuế phát sinh thêm kể từ sau ngày 21-9-2026 cho đến khi bà Lê Hiền T1, ông Trần Quang T2 hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần L theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết cho đến khi ông T2, bà T1 trả xong nợ là có căn cứ chấp nhận. [2.2] Về yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp: Để bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ theo Hợp đồng tín dụng, ông Trần Quang T2 và bà Lê Hiền T1 đã thế chấp tài sản là: Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất diện tích 156,9m2, thuộc thửa đất số 53, tờ bản đồ số 39; đất tọa lạc tại: Khu phố A, thị trấn T, huyện T, tỉnh Tây Ninh (nay là ấp T, xã T, tỉnh Tây Ninh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với 4 đất số DD 258955, số vào sổ cấp GCN: CS05205 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T cấp ngày 29-11-2021 cho ông Trần Quang T2. Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất diện tích 90,4m2, thuộc thửa đất số 66, tờ bản đồ số 39; đất tọa lạc tại: Khu phố A, thị trấn T, huyện T, tỉnh Tây Ninh (nay là ấp T, xã T, tỉnh Tây Ninh) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DH 621918, số vào sổ cấp GCN: CS05869 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh T cấp ngày 07-10-2022 cho bà Lê Hiền T1. Tài sản được thế chấp theo hợp đồng thế chấp số HDTC5622023004 ngày 04-01-2023, số công chứng 38, quyển số 01/2023 TP/CC-SCC/HĐGD do Phòng C, tỉnh Tây Ninh công chứng, được đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh T-chi nhánh T4 ngày 05-01-2023. Hội đồng xét xử xác định hợp đồng thế chấp nêu trên là hợp pháp và có hiệu lực pháp luật.

Do đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần L yêu cầu nếu ông T2, bà T1 không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án thi hành bản án, kê biên, phát mãi tài sản đảm bảo là các tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ là phù hợp các điều 299, 317, 320, 321 của Bộ luật Dân sự nên có cơ sở chấp nhận.

[3] Ý kiến của Kiểm sát viên tại phiên tòa là có căn cứ, phù hợp với quy định của pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Về chi phí tố tụng: Ông Trần Quang T2 và bà Lê Hiền T1 phải chịu 600.000 (sáu trăm nghìn đồng) đồng chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ. Ngân hàng Thương mại Cổ phần L đã nộp tạm ứng xong nên ông T2, bà T1 có nghĩa vụ thanh toán lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần L số tiền 600.000 (sáu trăm nghìn) đồng.

[5] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu của Ngân hàng được chấp nhận nên ông T2, bà T1 phải chịu 72.187.000 (bảy mươi hai triệu một trăm tám mươi bảy nghìn) đồng án phí sơ thẩm tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Ngân hàng Thương mại Cổ phần L không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.