Bản án 475Tranh chấp hợp đồng tín dụng

[1] Về thẩm quyền giải quyết và tố tụng: Đây là tranh chấp về hợp đồng tín dụng giữa tổ chức tín dụng với cá nhân, bị đơn cư trú và tài sản thế chấp tọa lạc tại xã T, tỉnh Tây Ninh, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 11 - Tây Ninh theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2] Về việc xét xử vắng mặt: Nguyên đơn có đơn xin vắng mặt. Bị đơn bà Võ Thị S đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt tại phiên tòa mà không có lý do và không có đơn đề nghị xét xử vắng mặt. Căn cứ khoản 1 Điều 228, điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.

[3] Về nội dung yêu cầu khởi kiện: Ngân hàng yêu cầu bà Võ Thị S trả nọ gốc và lãi theo Hợp đồng tín dụng số HDTD5622023367 ngày 20-12-2023, tổng số tiền tính đến ngày 30-9-2026 là 1.002.092.007 đồng và tiếp tục tính lãi cho đến khi thanh toán xong nợ; đồng thời yêu cầu xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Xét Hợp đồng tín dụng số HDTD5622023367 ngày 20-12-2023 được xác lập giữa Ngân hàng - là tổ chức tín dụng được phép hoạt động cho vay - với bà Võ Thị S là người có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, hoàn toàn tự nguyện, nội dung và mục đích không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội nên có hiệu lực pháp luật theo Điều 117 của Bộ luật Dân sự và Điều 100, Điều 103 của Luật Các tổ chức tín dụng. Ngân hàng đã giải ngân đủ số tiền vay 708.000.000 đồng cho bà S theo Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ. Bà S thừa nhận việc vay tiền, việc được giải ngân đủ, chưa trả khoản nợ gốc nào và đã ngưng trả lãi; lời thừa nhận này phù hợp với các tài liệu, chứng cứ do Ngân hàng cung cấp nên theo khoản 2 Điều 92 của Bộ luật Tố tụng dân sự là những tình tiết, sự kiện không phải chứng minh. Bà S không trả nợ theo thỏa thuận (thời hạn vay 12 tháng, đến hạn ngày 20-12-2024) là vi phạm nghĩa vụ trả nợ; việc Ngân 5 hàng khởi kiện yêu cầu bà S trả nợ gốc và lãi là có căn cứ, phù hợp Điều 463, Điều 466 của Bộ luật Dân sự. Về tiền lãi: Theo Bảng kê tính lãi do Ngân hàng cung cấp tính đến ngày 30-9-2026, số tiền bà S phải trả gồm nợ gốc 708.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn 51.509.101 đồng; lãi nợ gốc quá hạn 232.489.260 đồng; lãi nợ lãi chậm trả 10.093.646 đồng; tổng cộng 1.002.092.007 đồng. Hội đồng xét xử xét thấy cách tính lãi của Ngân hàng P mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng (lãi suất trong hạn tại thời điểm ký kết 10,2%/năm, điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần theo công thức LSCV = LSCS + 2,45%/năm; lãi suất nợ gốc quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; lãi suất nợ lãi chậm trả 10%/năm) là mức lãi suất, phương thức tính lãi các bên đã tự nguyện thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng, phù hợp Điều 100, Điều 103 của Luật Các tổ chức tín dụng nên chấp nhận. Kể từ ngày 01-10-2026, bà S tiếp tục phải chịu lãi trên số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất quy định trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong nợ; trường hợp hợp đồng tín dụng có thỏa thuận điều chỉnh lãi suất theo từng thời kỳ của Ngân hàng thì lãi suất được điều chỉnh tương ứng theo thỏa thuận đó.

[4] Về yêu cầu xử lý tài sản thế chấp: Để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ, bà S thế chấp cho Ngân hàng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 366, tờ bản đồ số 50, diện tích 578,5m?, tọa lạc tại ấp T (trước đây là ấp D, xã S, huyện T), xã T, tỉnh Tây Ninh, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số DA 054548, số vào sổ cấp GCN: CS04857 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh T cấp ngày 08-01-2021 cho bà Võ Thị S, theo Hợp đồng thế chấp số HDTC5622022157 ngày 27-6-2022. Hợp đồng thế chấp được xác lập tự nguyện, đúng hình thức, đã được đăng ký thế chấp theo quy định nên có hiệu lực và có giá trị đối kháng với người thứ ba theo Điều 297, Điều 298, Điều 317, Điều 318, Điều 319 của Bộ luật Dân sự. Theo thỏa thuận tại khoản 9.3 Điều 9 của Hợp đồng thế chấp, tài sản thế chấp còn bao gồm nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất hiện có, đã, đang và sẽ hình thành trên đất, cụ thể là căn nhà cấp 4, hàng rào, bồn nước và cây trồng trên đất nêu trên. Bà S không thực hiện nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng có quyên yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo khoản 1 Điều 299, Điều 323 của Bộ luật Dân sự; bà S cũng đồng ý với yêu cầu này.

Do đó, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng: trường hợp bà S không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. 6

[5] Về chi phí tố tụng: Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 800.000 đồng (Tám trăm nghìn đồng), Ngân hàng đã nộp tạm ứng. Do yêu cầu của Ngân hàng được chấp nhận nên bà S phải hoàn trả cho Ngân hàng số tiền này theo quy định tại Điều 157 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[6] Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng được chấp nhận toàn bộ, bà Võ Thị S phải chịu án phí dân sự sơ thẩm đối với số tiền phải trả 1.002.092.007 đồng là 36.000.000 đồng + 3% x (1.002.092.007 đồng - 800.000.000 đồng) = 42.062.000 đồng (Bốn mươi hai triệu không trăm sáu mươi hai nghìn đồng), theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án. Ngân hàng không phải chịu án phí nên được hoàn trả số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[7]

Từ những phân tích nêu trên, chấp nhận đề nghị của Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 11 - Tây Ninh.