Bản án 129/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Căn cứ vào tài liệu, chứng cứ đã được kiểm tra, xem xét tại phiên tòa, kết quả việc tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến của các đương sự, kiếm sát viên, các quy định của pháp luật, Hội đồng xét xử sơ thẩm nhận định:

[1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết vụ án: Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn trả tiền vốn, lãi theo hợp đồng tín dụng. Bị đơn không có đăng ký kinh doanh, vay tiền với mục đích cho vay mua xe ô tô, có thế chấp cho T2 giấy chứng nhận đăng ký xe số 67 000139, biến kiếm soát 67A - 218.13, do Công an huyện T cấp ngày 26/8/2022 cho bà Nguyễn Thị Ngọc G. Bà G có nơi cư trú tại ấp S, xã V, huyện T, tỉnh An Giang (nay là ấp S, xã O, tỉnh An Giang).

Do đó, Hội đồng xét xử xác định đây là vụ án dân sự về "Tranh chấp hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp" và nguyên đơn có yêu cầu Tòa án nơi cư trú của bị đơn giải quyết, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 10 - An Giang.

[2] Về tố tụng: Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt không lý do.

Vì vậy, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt đương sự theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[3] Về nội dung tranh chấp: [3.1] Ngân hàng thương mại cổ phần T1 (viết tắt T2) - Hub Ô Tô A có cho bà Nguyễn Thị G vay vốn với tổng số tiền vay là 595.000.000 đồng. Thời hạn vay 96 tháng. Mục đích vay vốn: Cho vay mua xe ô tô. Lãi suất cho vay (còn gọi là lãi suất cho vay trong hạn): Lãi suất áp dụng trong 12 tháng kế từ ngày giải ngân là 9.9%/năm; Lãi suất áp dụng cho thời gian còn lại trong thời hạn vay vốn: Bằng lãi suất cơ bản khách hàng cá nhân kỳ hạn 03 tháng của T2 tại thời điểm điều chỉnh cộng (+) biên độ 3.5%; Kỳ điều chỉnh lãi suất: 03 tháng/lần. Phí và chi phí: Phí trả nợ trước hạn: (3,5% trong 2 năm đầu; 3% năm thứ 3; 1% năm thứ 4; từ năm thứ 5 trở đi miễn phí) x số tiền trả nợ trước hạn; Mức phí tối thiểu trong trường hợp không được miễn phí là 250.000 đồng. Tài sản đảm bảo cho khoản vay theo đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng cho vay và thế chấp xe ô tô số 222/2022/HDBD/HUB.AGG.CAR ngày 17/8/2022 là: Xe Toyota Corolla, màu trắng, số khung MR2KUAAG8N0048988, số máy 2ZRY910837; biển kiểm soát 67A - 218.13 theo giấy chứng nhận đăng ký xe số 67 000139 do Công an huyện T cấp ngày 26/8/2022 cho bà Nguyễn Thị Ngọc G. Phương thức thanh toán nợ, bà G phải trả nợ vốn và lãi hàng tháng cho Ngân hàng là 21.498.000 đồng. Đến ngày 20/11/2023 bà Nguyễn Thị Ngọc G đã không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ theo như thỏa cho đến nay, mặc dù T2 đã nhiều lần liên hệ và nhắc nhở, đôn đốc. Vì vậy T2 khởi kiện, yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc bà Nguyễn Thị Ngọc G phải trả cho T2 số tiền tạm tính đến 28/7/2025 là: 642.433.069 đồng, trong 5 đó nợ gốc là 508.229.162 đồng, lãi phạt quá hạn 28.031.911 đồng, lãi trong hạn 94.829.809 đồng, phí trả nợ trước hạn 11.342.187 đồng, tiếp tục trả tiền lãi phát sinh kể từ ngày 29/7/2025 theo đúng thỏa thuận trong các Hợp đồng cho vay cho đến khi bà G thanh toán hết nợ cho T2. Đồng thời tiếp tục duy trì hợp đồng thế chấp tài sản để đảm bảo việc thi hành án.

Xét thấy, các hợp đồng, thỏa thuận, giấy nhận nợ đều có chữ ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu của T2 và bà G. Về phía bị đơn, bà G không cung cấp ý kiến phản đối yêu cầu khởi kiện, ý kiến về việc giải quyết vụ án và các tài liệu, chứng cứ nguyên đơn cung cấp.

Do đó, các hợp đồng tín dụng đã được hai bên giao kết là trên cơ sở hoàn toàn tự nguyện, không vi phạm pháp luật, không trái đạo đức xã hội. Các bên cũng đã tự nguyện thực hiện hợp đồng được một thời gian thì bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ, không thực hiện đúng các nội dung đã thỏa thuận, giao kết. Điều này làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của T2, mặc khác bà G đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng vắng mặt trong các buổi hòa giải là từ chối các quyền lợi và nghĩa vụ của mình, nên yêu cầu khởi kiện của T2 là có căn cứ được Hội đồng xét xử chấp nhận. Đối với lãi suất trong hạn, quá hạn, chậm trả và phí mà hai bên đã thông qua và thỏa thuận ký kết trong Hợp đồng cho vay và thế chấp xe ô tô số 222/2022/HDBD/HUB.AGG.CAR ngày 17 tháng 8 năm 2022 là không vượt quá với mức lãi suất theo quy định của pháp luật nên được chấp nhận, buộc Bà G phải có trách nhiệm trả lại cho T2 số tiền vốn và lãi còn nợ lại tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 28 tháng 5 năm 2026) tổng cộng số tiền là 703.582.508 đồng (Bằng chữ: Bảy trăm lẻ ba triệu năm trăm tám mươi hai ngàn năm trăm lẻ tám đồng). Trong đó: vốn gốc 508.229.162 đồng; lãi trong hạn, quá hạn, chậm trả và phí là: 195.353.346 đồng) [3.2] Kể từ ngày tiếp theo của ngày 29 tháng 5 năm 2026, bà G còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất quy định trong hợp đồng cho vay và thế chấp xe ô tô số 222/2022/HDBD/HUB.AGG.CAR ngày 17/8/2022 cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ. [3.3] Đối với việc thế chấp tài sản: Do bà G vi phạm nghĩa vụ trả nợ thì phải có trách nhiệm giao tài sản đã thế chấp để xử lý việc trả nợ. Do đó cần tiếp tục duy trì tài sản thế chấp là Xe Toyota Corolla, màu trắng, số khung MR2KUAAG8N0048988, số máy 2ZRY910837; biển kiểm soát 67A - 218.13 theo giấy chứng nhận đăng ký xe số 67 000139 do Công an huyện T cấp ngày 26/8/2022 cho bà Nguyễn Thị Ngọc G để đảm bảo việc thi hành án.

[4] Về chi phí tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ đối với tài sản thế chấp, chi phí tố tụng là 5.000.000 đồng (Năm triệu đồng) do T2 tạm ứng chi trả. Vì yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được 6 chấp nhận, nên bà G phải chịu chi phí tố tụng, do T2 đã tạm ứng chi trả chi phí này, nên bà G có nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền chi phí này cho T2.

[5] Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện được chấp nhận nên T2 không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm. Bà G phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.