Bản án 1665/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thấm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xit nhận định:

1. Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết : - Vê quan hệ pháp luật : Ngày 01/8/2022 bà Nguyễn Thị Trâm K và ông Nguyễn Tấn T ( gọi tát la bị đơn ) đã kỳ hợp đông tin dụng sô 3970715.22 va ngay 30/7/2022 02/8/2022 ký hợp đồng thế chấp số 8034462.22.674 với Ngân hàng thương mại cô phân Quôc Tê Việt Nam đê vay số tiền 800.000.000 đồng. Ngày 30/7/2022, bà Nguyễn Thị Trâm K có đơn đề nghị phát hành Thẻ, Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng. Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam đồng ý cấp thẻ tín dụng cho bà Nguyễn Thị Trâm K, chi tiết như sau: số thẻ: 5138920001121659; loại thẻ: Thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại cô phân Quôc Tê Việt Nam Planinum Cash Back; ngày phát hành: 30/7/2022; hạn sử dụng đên: 30/7/2027, hạn mức thẻ: 80.000.000 đông. Do ông T bà K không thanh toán nợ gốc đúng hạn do đó nguyên đã khởi kiện bị đơn yêu cầu trả số nợ đã vay của Ngân hàng vì vậy Hội động xét xử có cơ sở xác định quan hệ tranh chấp của vụ án là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 và sửa đổi bổ sung năm 2025. - Vê thâm quyền giải quyết vụ án : Bị đơn ông Nguyên Tân T và bà Nguyễn Thị Trâm K khi ký kêt hợp đông vay với Ngân hàng có nơi thường trú tại địa chỉ 562/15/32 Quang Trung, phường Thông Tây Hội, Thành phố Hồ Chí Minh do đó đây là vụ án "Tranh chấp hợp đồng tín dụng " thuộc thẩm quyền giải quyết của Toà án nhân dân Khu vực 7- Thành phố Hồ Chí Minh được quy định tại điêm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 và sửa đổi bổ sung năm 2025. - Về Người thừa kế tham gia tố tụng của ông T, bà K: 11

Căn cứ vào giấy khai tử số 163/2022 và 164/2022 ngày 22/11/2022 của Ủy ban nhân dân phường 11, quận Gò Vâp ( nay là phường Thông Tây Hội ), Thành phô Hô Chí Minh thì ông T và bà K chết cùng thời điêm ngày 15/10/2022 Tòa án tiến hành xác minh hàng thừa kế thứ nhất của bà K và ông T tại Công an quận Gò Vấp( cũ), Thành phố Hồ Chí Minh. Theo kết quả xác minh của Công an quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh theo công văn số 6994 ngày 13/11/2023 được biết: -Cha ông T là Nguyễn Văn Na, sinh năm 1938, chết 14/8/1992; mẹ ông T la bà Võ Thị M, sinh năm 1942 chết ngày 29/7/2001. -Con ruột ông T bà K là: Bà Nguyễn Tâm N, sinh ngày 09/6/2006 và anh Nguyễn Anh K sinh ngày 06/5/2008. -Cha mẹ ruột bà K : Cha Nguyên văn Vượng, sinh năm 1941 và mẹ là Đinh Thị H, sinh năm 1950. Do đó hàng thừa kế thứ nhất của ông T và bà K là : Bà Đinh Thị H, ông Nguyễn Văn V, bà Nguyễn Tâm N, anh Nguyễn Anh K .

2. Về nội dung tranh chấp: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận thấy: -Xét về hình thức và nội dung hợp đồng cho vay số 3970715.22 ngày 01/8/2022 và đề nghị phát hành thẻ ngày 30/7/2022 (thẻ số 5138920001121659 ) và Hợp đồng thế chấp số 8034462.22674 ngày 02/8/2022 để bảo đảm cho khoản vay nêu trên đã ký giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam với ông Nguyên Tần T và bà Nguyễn Thị Trâm K xuất phát từ sự tự nguyện không trái pháp luật nên hợp đồng đã phát sinh quyên và nghĩa vụ của các bên từ thời điêm ký kêt phù hợp với quy định tại Điêu 317 và Điêu 463 Bộ luật dân sự năm 2015. - Vê nợ gốc:

Căn cứ vào hợp đồng cho vay số hợp đồng cho vay số 3970715.22 ngày 01/8/2022 và đề nghị phát hành thẻ ngày 30/7/2022 ( số thẻ 5138920001121659 ) và Hợp đồng thế chấp số 8034462.22674 ngày 02/8/2022 cùng Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3970715(2).22 ngày 29/8/2022, Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3970715(3).22 ngày 12/9/2022 và Đề nghị phát hanh The ngày 30/7/2022). Ngân hàng thương mại cô phân Quôc Tế Việt Nam đã cho vay sô tiên 800.000.000 đông lãi suât 13,5%/ năm thời hạn vay là 180 tháng để đáp ứng nhu cầu sửa chữa nhỏ và mua sắm thiết bị trong gia đình là có thật.

Xét thấy, trong quá trình sử dụng tiền vay bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng với nguyên đơn do đó yêu cầu của nguyên đơn đối với bị đơn là có cơ sở. Tạm tính đến ngày 30/7/2026 ông T bà K mới thanh toán cho Ngân hàng 6.666.000 đồng tiền nợ gốc. Ông T bà K còn thiếu của Ngân hàng 846.405.367 đông tiên nợ gôc . Theo quy định tại khoản 2 Điều 95 Luật tổ chức tín dụng quy định: " Trong trường hợp khách hàng không trả nợ đến hạn thì tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ theo hợp đồng tín dụng" và tại Điều 280 Bộ luật dân sự năm 2015 về nghĩa vụ trả tiền và khoản 1 Điều 466 Luật dân sự năm 2015 quy định " Bên vay tài sản là 12 tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn". Vì vậy yêu cầu của nguyên đơn buộc bị đơn phải trả số tiền nợ gốc là 846.405.367 đồng ( Tám trăm bôn mươi sáu triệu bôn trăm lẻ năm ngàn bạ trăm sáu mươi bảy đồng ) tiền nợ gốc đồng là có cơ sở nên Hội đồng xét xử chấp nhận. Vê nợ lãi : Căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/6/2010 quy định " ... Tô chức tín dụng và khách hàng có quyên thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tố chức tín dụng theo quy định của pháp luật" Căn cứ tại Thông tư 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010 hướng dẫn Tổ chức tín dụng cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng theo lãi suất thỏa thuận. Căn cứ Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015 và Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tôi cao hướng dân vê lãi suât quy định vê quyên và nghĩa vụ của bên vay và bên cho vay thì nguyên đơn yêu câu bị đơn trả vôn và lãi theo hợp đông là phù hợp. Mức lãi suât là 13,5%/năm và lãi suât quá hạn được tính băng 150% của lãi suât trong hạn là phù hợp với Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015; Căn cứ bản tự khai và bảng chiết tính lãi vay ngày 30/7/2026 thì bị đơn mới thanh toán cho nguyên đơn số tiền lãi là 10.923.866 đồng hiện ông T và bà K còn thiếu tiền lãi là trong hạn là 46.137.589 đồng; quá hạn là 705.644.144 đồng và phí là 23.860.097đồng. Tổng số tiền lãi và phí là 775.647.827 đồng , tạm tính đến ngày 30/7/2026

Từ những phân tích trên Hội đồng xét xử nhận thấy việc thỏa thuận lãi suất giữa hai ben da được ky ket la phủ hợp với quy dịnh cua phap luạt. Theo đo bị đơn phải thanh toán cho nguyên đơn sô tiên lãi trong hạn và lãi quá hạn là 775.647.827 đồng, tạm tính đến ngày 30/7/2026 là có cơ sở nên Hội đồng xét xử chấp nhận. Như vậy, Hội đồng xét xử buộc những người thừa kế của ông T, bà K phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam tạm tính đến ngày 30/7/2026 ( ngày xét xử sơ thấm) tổng số tiền là 1.622.053.194 (Một tỷ sáu trăm hại hai triệu không trăm năm ba ngàn một trăm chín mươi tư đồng ) đồng. Bao gồm: 846.405.367 đồng nợ gốc và nợ lãi và phí là 775.647.827 đồng. Bĩ đơn tiếp tục thanh toán khoản lãi phát sinh trên số nợ gốc kể từ ngày 31/7/2026 cho đên khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ vay theo thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay số sô 3970715.22 ngày 01/8/2022 và đề nghị phát hành thẻ ngày 30/7/2022 ( số thẻ 5138920001121659 ) và Hợp đỗng thế chấp số 8034462.22674 ngày 02/8/2022 cùng Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3970715(2).22 ngày 29/8/2022, Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3970715(3).22 ngày 12/9/2022 và Đề nghị phát hành Thẻ ngày 30/7/2022) được ký kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam và ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyễn Thị Trâm K Xét việc nguyên đơn yêu cầu trả số tiền trên làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật, Hội đông xét xử nhận thây sô tiên trên bị đơn nợ nguyên đơn đã lâu đến nay chưa trả là gây thiệt hại rât nhiều cho nguyên đơn. Hội đông 13 xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, buộc bị đơn phải thanh toán số tiền trên một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật. Đối với hợp đồng thế chấp số 8034462.22674 ngày 02/8/2022 để bảo đảm cho khoản vay nêu trên đã ký giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam với ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyễn Thị Trâm K, nếu những người thừa kế của ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyễn Thị Trâm K không thực hiện hoặc thực hiện không đây đủ nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi suất phát sinh thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan có thẩm quyền tiến hành kê biên và phát mại tài sản bảo đám của khoán vay nêu trên đê thu hôi nợ cho Ngân hàng cụ thê là: Quyên sử dụng đât và tài sản găn liên với đât tại thửa đât sô: 812 tờ bàn đồ số 13, địa chỉ: Khu Phố Lộc Khệ, Phường Gia Lộc, thị xã Tráng Bàng, tỉnh Tây Ninh theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: DG536985, số vào số cấp GCN:CS23209 do sở tài nguyên và môi trường tỉnh Tây Ninh Cấp ngày 21/06/2022 cho bà Nguyễn Thị Trâm K và ông Nguyễn Tấn T và toàn bộ vật phụ, trang thiết bị kèm theo và phân công trình diện tích cải tạo, đâu tư xây dựng them găn liên với diện tích nhà đất đã thể chấp đê thu hồi nợ vay cho VIB. - Xét việc ông T bà K đã ký hợp đồng thế chấp với Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam để đảm bảo khoản vay số tiền là 800.000.000 đồng. Ngày 05/7/2024, Tòa án đã tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ thửa đất số 812 tờ bản đồ số 13, địa chị: Khu Phố Lộc K, Phường Gia Lộc, thị xã Tráng Bàng, tỉnh Tây Ninh theo Giậy chứng nhận quyên sử dụng đât, quyên sở hữu nhà ở và tài sản găn liên với đât sô: DG536985, sô vào sô câp GCN:CS23209 do sở tài nguyên và môi trường tỉnh Tây Ninh Câp ngày 21/06/2022 cho bà Nguyên Thị Trâm K và ông Nguyên Tân T tuy nhiên hiện trạng có 01 căn nhà trên đât không đứng so với giây chứng nhận đã câp. Do đó ngày 10/7/2024 Tòa án ra quyêt định yêu cầu nguyên đơn đo vẽ và nộp bản vẽ cho Tòa án Ngày 17/6/2025 đại diện nguyên đơn đã nộp bản vẽ sơ đồ hiện trạng sử dụng đất do Công ty đo đạc địa chính Tuấn Việt lập ngày 27/11/2024 cho Tòa án và Tòa án đã lập biên bản ghi nhận và hiện trang đât thiêu 40,9m2 so với giây chứng nhận đã câp. Hội đông xét xử xét thây hiện tại các bên không có tranh châp gì về hợp đồng thế chấp này. Do đó việc các bên giao kết hợp đồng cho vay và hợp đồng thế chấp là phù hợp với quy định của pháp luật và phù hợp với quy định tại Điều 317 Bộ luật dân sự năm 2015 nên hợp đồng thế chấp này có hiệu lực pháp luật và các bên phải tuân thủ nhưng thỏa thuận trong hợp đông. Căn cứ Điêu 3; Điều 12 của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 được sửa đổi năm 2012 vê đăng ký giao dịch bảo đảm và Điều 299 Bộ luật dân sự năm 2015 thì mêu bi đon kh2 tg bả đg bố 13, đ ng hi. Khu dù thốc kha p tải vin chá Loc, tà xã Tráng Bàng, tỉnh Tây Ninh theo Giây chứng nhận quyên sử dụng đât, quyên sỏ hữu nhà ở và tài sản găn liên với đât sô: DG536985, sô vào sô câp GCN:CS23209 do sở tài nguyên và môi trường tỉnh Tây Ninh cấp ngày 21/06/2022 cho bà Nguyễn Thị Trâm K và ông Nguyễn Tấn T và theo bản vẽ sơ đồ hiện trạng sử dụng đất do Công ty đo đạc địa chính Tuấn Việt lập ngày 27/11/2024. 14 - Đôi với sô tiên thu được từ việc bán/ xử lý tài sản bảo đảm được dùng đê thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông Nguyên Tân T và bà Nguyên Thị Trâm K đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam. Nếu số tiền thu được từ bán, xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì những người thuộc hàng thừa kế của ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyễn Thị Trâm K vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam. Hội đồng xét xử nhận thấy những người thừa kế của ông T, bà K chỉ hưởng thừa kế tài sản của bà K và ông T nên có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ tài sản trong phạm vị di sản do người chết để lại đó là thửa đất số 812 tờ bản đồ số 13, địa chỉ: Khu Phố Lộc K, Phường Gia Lộc, thị xã Tráng Bang, tinh Tây Ninh theo Giậy chứng nhận quyên sử dụng đât, quyền sở hữu nhà ở và tài sản găn liên với đât sô: DG536985, sô vào sô câp GCN:CS23209 do sở tài nguyên và môi trường tỉnh Tây Ninh Câp ngày 21/06/2022 cho bà Nguyễn Thị Trâm K và ông Nguyên Tân T và theo bản vẽ sơ đô hiện trạng sử dụng đât do Công ty đo đạc địa chính Tuấn Việt lập ngày 27/11/2024.

Căn cứ vào Điều 615 Bộ luật dân sự năm 2015 thực hiện nghĩa vụ tài sản do người chết đê lại thì người hưởng thừa kế có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ tài sản trong phạm vi di sản do người chết để lại vì vậy yêu cầu nếu số tiền thu được từ bán, xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì những người thuộc hàng thừa kế của ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyễn Thị Trâm K vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam. Yêu cầu này của Nguyên đơn là không có cơ sở nên Hội đồng xét xử không chấp nhận yêu cầu nay. Đối với số tiền thu được từ bán, xử lý tài sản bảo đảm mà khi thanh toán hết khoản nợ cho Ngân hàng mà còn dư thì đại diện theo ủy quyền của những người thừa kế ông Nguyễn Văn Á không yêu cầu Ngân hàng trả lại cho những người thừa kế do đó Hội đồng xét xử không đặt ra xem xét. Sau khi Người thừa kế tham gia tố tụng của ông T bà K thanh toán cho Ngân hàng xong khoản tiền vay theo hợp đồng thì căn cứ Điều 322 và Điều 327 Bô luật dân sự năm 2015 thì việc chấm dứt tài sản thê châp khi nghĩa vụ được bảo đảm băng tài sản châm dứt và nghĩa vụ của bên nhận thê châp là Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam trả lại cho Người thừa kế tham gia tố tụng của ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyễn Thị Trâm K bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: DG536985, số vào sổ cấp GCN:CS23209 do sở tài nguyên và môi trường tỉnh Tây Ninh Cấp ngày 21/06/2022 cho bà Nguyễn Thị Trâm K và ông Nguyễn Tân T . -Đối với số tiền xem xét thẩm định tại chỗ là 10.000.000 đồng và số tiền đo vẽ 16.862.000 đồng do Người thừa kế tham gia tố tụng của ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyễn Thị Trâm K phải trả cho nguyên đơn vì yêu cầu nguyên đơn được Tòa án chấp nhận do đó căn cứ khoản 1 Điều 157 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 và sửa đổi bổ sung năm 2025 nghĩa vụ chịu chi phí thẩm định tại chỗ nếu yêu câu của họ không được Tòa án châp nhận do đó Hội đông xét xử buộc Người thừa kê tham gia tô tụng của ông Nguyên Tân T và bà Nguyên Thị Trâm K phải chịu số tiền xem xét thẩm định tại chỗ là 10.000.000 đồng và 16.862.000 15 đồng. Những người thừa kế tham gia tố tụng của ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyên Thị Trâm K phải trả lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam số tiền 10.000.000 đồng và 16.862.000 đồng mà Ngân hàng đã tạm nộp - Về án phí: Căn cứ Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự quy định về nghĩa vụ nộp án phí và Điêu 27 Pháp lệnh án phí, lệ phí Tòa án yêu câu của nguyên đơn được châp nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí. Hoàn trả cho nguyên đơn sô tiên 19.377.768 đồng ( Mười chín triệu ba trăm bảy mươi bảy ngàn bảy trăm sáu mươi tám ) đông là tiên tạm nộp án phí cho nguyên đơn theo biên lai thu sô 0013123 ngày 14/4/2023 của Chi cục thi hành án dân sự quận Gò Vâp (nay là Phòng thi hành án dân sự Khu vực 7- Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh) Bị đơn phải chịu án phí tương đương với phân yêu câu của nguyên đơn đôi với bị đơn được Tòa án châp nhận là 1.622.053.194 đông. Do đó bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 60.661.596 đồng) . Tuy nhiên căn cứ Điều 12 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội về án phí, lệ phí Tòa án thì ông Nguyễn Văn V và bà Đinh Thị H đã trên 60 tuổi nên được miễn án phí do đó buộc Người thừa kế tham gia tô tụng của ông Nguyễn Tấn T và bà Nguyễn Thị Trâm K phải chịu 30.330.798 đồng tiền án phí dân sự sơ thấm. Xét ý kiến của đại diện Viện kiềm sát về việc giải quyết vụ án là có cơ sở nên Hội đồng xét xử chấp nhận.