Bản án 302/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: 3 [1.1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng TMCP V khởi kiện yêu cầu bà Vũ Thị T2 thanh toán nợ theo Hợp đồng cho vay. Đây là tranh chấp hợp đồng dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015. Bà Vũ Thị T2 cư trú tại phường S, thành phố Đà Nẵng.

Căn cứ vào điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thì Tòa án nhân dân khu vực 2 - Đà Nẵng thụ lý giải quyết vụ án là đúng thẩm quyền. [1.2] Về sự vắng mặt của đương sự: Bị đơn bà Vũ Thị T2 đã được triệu tập đến lần thứ hai để tham gia tố tụng tại phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 227 và 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo thủ tục chung.

[2] Về nội dung: [2.1] Về việc xác lập hợp đồng: Hợp đồng cho vay số: LD22088001088 ngày 29.3.2022, Hợp đồng cho vay số: LD23003703660 ngày 06.02.2023 và Hợp đồng cho vay số: LD2400902375 ngày 09.01.2024 mà Ngân hàng TMCP V ký với bà Vũ Thị T2 thỏa mãn các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng dân sự theo quy định tại các Điều 117, 119 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và phù hợp với quy định của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) nên có hiệu lực pháp luật đối với các bên tham gia ký kết. [2.2] Về yêu cầu thanh toán: Mặc dù bà Vũ Thị T2 vắng mặt và không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V.

Tuy nhiên, căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do Ngân hàng TMCP V cung cấp, Hội đồng xét xử xét thấy: - Đối với Hợp đồng cho vay số: LD22088001088 ngày 29.3.2022: Theo hợp đồng này, bà Vũ Thị T2 vay của Ngân hàng TMCP V số tiền 57.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng, lãi suất vay trong hạn tại thời điểm vay là 25%/năm và được cố định đến ngày 01.7.2022. Lãi suất sau đó được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/01 lần và được thực hiện vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 hàng năm theo quy định của bên cho vay; lãi quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn; trả nợ gốc, lãi định kỳ 01 tháng/lần trong 36 kỳ, bắt đầu từ ngày 15.4.2022. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà Vũ Thị T2 đã thanh toán được số tiền 75.366.153 đồng (gốc 50.452.112 đồng, tiền lãi 24.914.041 đồng). Do bà Vũ Thị T2 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng TMCP V chuyển dư nợ gốc sang nợ quá hạn là đúng với quy định tại Điều 6 Phần B - Bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần và/hoặc vay theo hạn mức thuộc Điều kiện giao dịch chung 4 về cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại V1 (gắn liền với Hợp đồng cho vay). Tính đến ngày 29.7.2026, bà Vũ Thị T2 còn nợ Ngân hàng TMCP V số tiền theo hợp đồng này là 10.465.901, trong đó nợ gốc là 6.547.888 đồng, tiền lãi là 3.918.013 đồng. - Đối với Hợp đồng cho vay số: LD23003703660 ngày 06.02.2023: Theo hợp đồng này, bà Vũ Thị T2 vay của Ngân hàng TMCP V số tiền 26.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng, lãi suất vay trong hạn tại thời điểm vay là 20,5%/năm và được cố định đến ngày 01.7.2023. Lãi suất sau đó được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/01 lần và được thực hiện vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 hàng năm theo quy định của bên cho vay; lãi quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn; trả nợ gốc, lãi định kỳ 01 tháng/lần trong 36 kỳ, bắt đầu từ ngày 15.3.2023. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà Vũ Thị T2 đã thanh toán được số tiền 22.137.469 (gốc 14.421.072 đồng, tiền lãi 7.716.397 đồng). Do bà Vũ Thị T2 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng TMCP V chuyển dư nợ gốc sang nợ quá hạn là đúng với quy định tại Điều 6 Phần B - Bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần và/hoặc vay theo hạn mức thuộc Điều kiện giao dịch chung về cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại V1 (gắn liền với Hợp đồng cho vay). Tính đến ngày 29.7.2026, bà Vũ Thị T2 còn nợ Ngân hàng TMCP V số tiền theo hợp đồng này là 17.476.272 đồng, trong đó nợ gốc là 11.578.928 đồng, tiền lãi là 5.897.344 đồng. - Đối với Hợp đồng cho vay số: LD2400902375 ngày 09.01.2024: Theo hợp đồng này, bà Vũ Thị T2 vay của Ngân hàng TMCP V số tiền 94.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng, lãi suất vay trong hạn tại thời điểm vay là 21%/năm và được cố định đến ngày 01.7.2024. Lãi suất sau đó được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/01 lần và được thực hiện vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 hàng năm theo quy định của bên cho vay; lãi quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn; trả nợ gốc, lãi định kỳ 01 tháng/lần trong 36 kỳ, bắt đầu từ ngày 15.3.2023. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà Vũ Thị T2 đã thanh toán được số tiền 40.173.174 đồng (gốc 23.331.878 đồng, tiền lãi 16.841.296 đồng). Do bà Vũ Thị T2 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng TMCP V chuyển dư nợ gốc sang nợ quá hạn là đúng với quy định tại Điều 6 Phần B - Bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần và/hoặc vay theo hạn mức thuộc Điều kiện giao dịch chung về cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại V1 (gắn liền với Hợp đồng cho vay). Tính đến ngày 29.7.2026, bà Vũ Thị T2 còn nợ Ngân hàng TMCP V số tiền theo hợp đồng này là 108.809.411 đồng, trong đó nợ gốc là 70.668.122 đồng, tiền lãi là 38.141.289 đồng. 5 Căn cứ khoản 5, khoản 6 Điều 2 của các Hợp đồng cho vay nói trên và Điều 7 Phần B - Bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần và/hoặc vay theo hạn mức thuộc Điều kiện giao dịch chung về cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại V1 thì bà Vũ Thị T2 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Việc Ngân hàng TMCP V khởi kiện yêu cầu bà Vũ Thị T2 phải thanh toán nợ là phù hợp với quy định tại Điều 103 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2024 và Điều 280, 463 và 466 của Bộ luật Dân sự 2015 cần được chấp nhận.

Do đó, buộc bà Vũ Thị T2 phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP V số tiền còn nợ theo các hợp đồng tính đến ngày 29.7.2026 là 136.751.584 đồng và phải tiếp tục trả tiền lãi trên dư nợ gốc, kể từ ngày 30.7.2026 cho đến khi thanh toán xong nợ theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận tại các Hợp đồng cho vay đã ký kết.

[3] Về án phí: Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30.12.2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu và quản lý sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP V được chấp nhận nên bà Vũ Thị T2 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP V số tiền tạm ứng án phí đã nộp.