Bản án 142/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

[1] Vê quan hệ pháp luật tranh châp và thâm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng Thương mại Cô phần V1 khởi kiện yêu cầu ông Ngô Minh V trả tiền nọ vay và tiên lãi theo Giây đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSĐB, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 (Dành cho Khách hàng cá nhân đăng ký trực tuyến) số LN2211147430435 ký ngày 15 tháng 11 năm 2022. Bị đơn ông Ngô Minh V hiện đang cư trú tại ấp T, xã T, tỉnh Tây Ninh theo xác nhận của Công an xã T, tỉnh Tây Ninh. Như vậy, quan hệ pháp luật tranh chấp trong vụ án này là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo quy định tại khoản 16 Điều 4 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung năm 2017 (có hiệu lực tại thời điêm giao kết hợp đông tín dụng). Vụ án thuộc thâm quyên giải quyêt theo thủ tục sơ thâm của Tòa án nhân dân khu vực 5 - Tây Ninh theo quy định tại khoản 3 Điều 26, Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự được sửa đối, bố sung năm 2025.

[2] Vụ án thuộc trường hợp không tiến hành hòa giải được do bị đơn được triệu tập hợp lệ đến phiên họp lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do theo quy định tại khoản 1 Điều 207 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Vì vậy, Tòa án đã tiến hành mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và không tiến hành hòa giải theo quy định tại khoản 2 Điều 208 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Tại phiên tòa, người đại diện nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt; bị đơn ông Ngô Minh V đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do nên Hội đồng xét xử căn cứ vào quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 và khoản 3 Điều 228, khoản 1 Điều 238 của Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự trong vụ án.

[3] Trong quá trình giải quyêt vụ án, Tòa án đã tiên hành tông đạt hợp lệ các văn bản tô tụng cho bị đơn thê hiện yêu câu khởi kiện của nguyên đơn gồm: Thông báo về việc thụ lý vụ án; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Biên bản kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa.

Tuy nhiên, bị đơn vắng mặt trong suốt quá trình tố tụng và không giao nộp tài liệu, chứng cứ gì cho Tòa án nên Tòa án căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn đã giao nộp để giải quyết vụ án theo quy định tại khoản 1 Điều 96 của Bộ luật Tố tụng dân sự được sửa đổi, bố sung năm 2025.

[4] Ngân hàng Thương mại Cô phần V1 cấp tín dụng cho ông Ngô Minh V dưới hình thức cho vay là đúng hoạt động của Ngân hàng thương mại theo quy định tại khoản 3 Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung năm 2017 (có hiệu lực tại thời điểm giao kết hợp đồng tín dụng). Khi ký kết hợp đồng tín dụng với hình thức Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay thì các bên hoàn toàn tự nguyện và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, nội dung hợp đồng phù hợp quy định pháp luật và không trái đạo đức xã hội nên có hiệu lực 4 kê từ thời điêm giao kết, các bên phải thực hiện theo các điêu khoản được quy định trong hợp đông.

[5] Ngày 15 tháng 11 năm 2022, Ngân hàng đã thực hiện giải ngân số tiền 40.000.000 đồng vào tài khoản thanh toán của ông Ngô Minh V mở tại Ngân hàng. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông V vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 10 tháng 11 năm 2023, không trả nợ theo kỳ hạn 01 tháng/lần vào ngày 10 hằng tháng như đã thỏa thuận tại Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSĐB, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 (Dành cho Khách hàng cá nhân đăng ký trực tuyến) số LN2211147430435 ký ngày 15 tháng 11 năm 2022.

Vì vậy, Ngân hàng yêu cầu ông Ngô Minh V hoàn trả cho Ngân hàng số tiền nợ vay và tiền lãi tính đến ngày 20 tháng 7 năm 2026 theo lãi suất thỏa thuận tại Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSĐB, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 (Dành cho Khách hàng cá nhân đăng ký trực tuyến) số LN2211147430435 ký ngày 15 tháng 11 năm 2022 là có cơ sở.

[6] Sau khi Ngân hàng giải ngân số tiền 40.000.000 đồng vào tài khoản của ông Ngô Minh V, ông V đã sử dụng số tiền vay và có hoàn trả số tiền nợ gốc là 5.149.457 đồng. Ngân hàng yêu cầu ông Ngô Minh V trả số tiền vốn vay còn lại là 40.000.000 đồng - 5.149.457 = 34.850.543 đồng, đây là số nợ gốc phát sinh thực tế nên được Hội đồng xét xử chấp nhận, buộc ông Ngô Minh V có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền vốn vay là 34.850.543 đồng.

[7] Về lãi suất thỏa thuận tại Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSĐB, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 (Dành cho Khách hàng cá nhân đăng ký trực tuyến) số LN2211147430435 ký ngày 15 tháng 11 năm 2022 như sau: "Mức lãi suất tham chiếu được xác định theo Biểu Lãi suất tham chiếu và Biên độ lãi suất linh hoạt VND áp dụng đối với các khoản vay không có tài sản bảo đảm dành cho Khách hàng cá nhân tại V2 được V2 công bổ". Theo bảng tính lãi do người đại diện của nguyên đơn cung cấp thì Ngân hàng tính lãi trong hạn đến ngày 09 tháng 11 năm 2023, tính lãi quá hạn (150% lãi suất trong hạn) từ ngày 10 tháng 11 năm 2023 là phù hợp và tính trên sô tiên dư nợ giảm dân, không cộng dôn lãi vào gôc đê tính lãi nên có cơ sở châp nhận. Sô tiên lãi trong hạn tính đến ngày 09 tháng 11 năm 2023 là 39.539.982 đồng, Ngân hàng đã trừ số tiền lãi trong hạn ông V đã trả từ ngày 10 tháng 12 năm 2022 đến ngày 30 tháng 6 năm 2023 là 7.463.344 đồng, số tiền lãi trong hạn còn phải trả là 12.727.804 đồng - 7.463.344 đồng = 5.264.460 đồng. Số tiền lãi quá hạn được tính từ ngày 10 tháng 11 năm 2023 đến ngày 20 tháng 7 năm 2026 tính trên dư nợ giảm dần là 49.263.009 đồng. Như vậy, ông V có nghĩa vụ trả số tiền lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 20 tháng 7 năm 2026) là 5.264.460 đồng + 49.263.009 đồng = 54.527.469 đồng.

[8]

Từ những phân tích tại mục

[6] và

[7], Hội đồng xét xử buộc ông Ngô Minh V có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền vốn vay là 34.850.543 đồng và tiền lãi là 54.527.469 đồng, tổng cộng số tiền là 89.378.012 đồng. Ông Ngô Minh V còn phải tiếp tục trả tiền lãi cho Ngân hàng tính từ ngày 21 tháng 7 năm 2026 trên số tiền nợ chưa thanh toán theo lãi suất do hai bên thỏa thuận tại Giấy 5 đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSĐB, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 (Dành cho Khách hàng cá nhân đăng ký trực tuyên) sô LN2211147430435 ký ngày 15 tháng 11 năm 2022 cho đên khi thi hành án xong theo quy định tại Điêu 100 của Luật các Tô chức tín dụng năm 2024 và hướng dẫn tại Điều 13 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

[9] Về án phí:

Căn cứ vào Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 6, Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, [9.1] Buộc ông Ngô Minh V phải chịu 4.468.901 đồng án phí dân sự sơ thẩm tương ứng sô tiên phải trả cho nguyên đơn. 19.2] Nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thấm do yêu cầu khởi kiện được Hội đồng xét xử chấp nhận, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.873.707 đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0004707 ngày 11 tháng 3 năm 2026 của Thi hành án dân sự tỉnh Tây Ninh.