Bản án 141/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng Thương mại Cổ phần V khởi kiện yêu câu ông Nguyễn Văn Q trả tiền nợ vay và tiền lãi theo Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, dịch vụ ngân hàng Đ1 ký ngày 19 tháng 5 năm 2022. Bị đơn ông Nguyễn Văn Q hiện đang cư trú tại Áp B, xã V, tỉnh Tây Ninh theo xác nhận của Công an xã V, tỉnh Tây Ninh. Như vậy, quan hệ pháp luật tranh chấp trong vụ án này là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo quy định tại khoản 16 Điều 4 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung năm 2017 (có hiệu lực tại thời điểm giao kết hợp đồng tín dụng). Vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết theo thủ tục sơ thẩm của Tòa án nhân dân khu vực 5 - Tây Ninh theo quy định tại khoản 3 Điêu 26, Điêu 35 và điêm a khoản 1 Điêu 39 của Bộ luật Tô tụng dân sự được sửa đôi, bô sung năm 2025.

[2] Vụ án thuộc trường hợp không tiến hành hòa giải được do bị đơn được triệu tập hợp lệ đến phiên họp lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do theo quy định tại khoản 1 Điều 207 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Vì vậy, Tòa án đã tiến hành mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và không tiến hành hòa giải theo quy định tại khoản 2 Điều 208 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Tại phiên tòa, người đại diện nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt; bị đơn ông Nguyễn Văn Q đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do nên Hội đồng xét xử căn cứ vào quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 và khoản 3 Điều 228, khoản 1 Điều 238 của Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự trong vụ án.

[3] Trong quá trình giải quyêt vụ án, Tòa án đã tiên hành tông đạt hợp lệ các văn bản tô tụng cho bị đơn thê hiện yêu câu khởi kiện của nguyên đơn gồm: Thông báo về việc thụ lý vụ án; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Biên bản kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa.

Tuy nhiên, bị đơn vắng mặt trong suốt quá trình tố tụng và không giao nộp tài liệu, chứng cứ gì cho Tòa án nên Tòa án căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn đã giao nộp để giải quyết vụ án theo quy định tại khoản 1 Điều 96 của Bộ luật Tố tụng dân sự được sửa đối, bổ sung năm 2025.

[4] Ngân hàng Thương mại Cổ phần V cấp tín dụng cho ông Nguyễn Văn Q dưới hình thức cho vay là đúng hoạt động của Ngân hàng thương mại theo quy định tại khoản 3 Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đối, bổ sung năm 2017 (có hiệu lực tại thời điểm giao kết hợp đồng tín dụng). Khi ký kết hợp đồng tín dụng với hình thức Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay thì các bên hoàn toàn tự nguyện và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, nội dung hợp đồng phù hợp quy định pháp luật và không trái đạo đức xã hội nên có 4 hiệu lực kê từ thời điêm giao kết, các bên phải thực hiện theo các điêu khoản được quy định trong hợp đồng.

[5] Ngày 31 tháng 5 năm 2022, Ngân hàng đã thực hiện giải ngân số tiền 95.550.000 đồng vào tài khoản thanh toán của ông Nguyễn Văn Q mở tại Ngân hàng. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Q vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 07 tháng 9 năm 2023, không trả nợ theo kỳ hạn 01 tháng/lần như đã thỏa thuận tại Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, dịch vụ ngân hàng Đ1 ký ngày 19 tháng 5 năm 2022.

Vì vậy, Ngân hàng yêu cầu ông Nguyễn Văn Q hoàn trả cho Ngân hàng số tiền nợ vay và tiên lãi tính đên ngày 20 tháng 7 năm 2026 theo lãi suất thỏa thuận tại Giấy đăng ký kiêm hợp đông cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, dịch vụ ngân hàng Đ1 ký ngày 19 tháng 5 năm 2022 là có cơ sỞ.

[6] Sau khi Ngân hàng giải ngân số tiền 95.550.000 đồng vào tài khoản của ông Nguyễn Văn Q, ông Q đã sử dụng số tiền vay và có hoàn trả số tiền nợ gốc là 21.775.581 đồng. Ngân hàng yêu cầu ông Nguyễn Văn Q trả số tiền vốn vay còn lại là 95.550.000 đồng - 21.775.581 đồng = 73.774.419 đồng, đây là số nợ gốc phát sinh thực tế nên được Hội đồng xét xử chấp nhận, buộc ông Nguyễn Văn Q có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền vốn vay là 73.774.419 đồng.

[7] Về lãi suất thỏa thuận tại Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, dịch vụ ngân hàng Đ1 ký ngày 19 tháng 5 năm 2022 như sau: "Mức lãi suất tham chiếu được xác định theo Biểu Lãi suất tham chiếu và Biên độ lãi suất linh hoạt VND áp dụng đối với các khoản vay không có tài sản bảo đảm dành cho Khách hàng cá nhân tại V1 được V1 công bố". Theo bảng tính lãi do người đại diện của nguyên đơn cung câp thì Ngân hàng tính lãi trong hạn đên ngày 06 tháng 9 năm 2023, tính lãi quá hạn (150% lãi suất trong hạn) từ ngày 07 tháng 9 năm 2023 là phù hợp và tính trên số tiền dư nợ giảm dần, không cộng dồn lãi vào gốc để tính lãi nên có cơ sở chấp nhận. Số tiền lãi trong hạn tính đến ngày 06 tháng 9 năm 2023 là 39.539.982 đồng, Ngân hàng đã trừ số tiền lãi trong hạn ông Q đã trả từ ngày 07 tháng 07 năm 2022 đến ngày 06 tháng 7 năm 2023 là 29.946.561 đồng, số tiền lãi trong hạn còn phải trả là 39.539.982 đồng - 29.946.561 đồng = 9.593.422 đồng. Số tiền lãi quá hạn được tính từ ngày 07 tháng 9 năm 2023 đến ngày 20 tháng 7 năm 2026 tính trên dư nợ giảm dân là 120.599.299 đồng. Như vậy, ông • có nghĩa vụ trả số tiền lãi tính đến ngày xét xử sơ thấm (ngày 20 tháng 7 năm 2026) là 9.593.422 đồng + 120.599.299 đồng = 130.192.721 đồng.

[8]

Từ những phân tích tại mục

[6] và

[7], Hội đồng xét xử buộc ông Nguyễn Văn Q có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền vốn vay là 73.774.419 đồng và tiền lãi là 130.192.721 đồng, tông cộng số tiền là 203.967.140 đồng. Ông Nguyễn Văn Q còn phải tiếp tục trả tiền lãi cho Ngân hàng tính từ ngày 21 tháng 7 năm 2026 trên số tiền nợ chưa thanh toán theo lãi suất do hai bên thỏa thuận tại Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, dịch vụ ngân hàng Đ1 ký ngày 19 tháng 5 năm 2022 5 cho đến khi thi hành án xong theo quy định tại Điều 100 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2024 và hướng dân tại Điều 13 của Nghị quyết sô 01/2019/NQ- HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đông Thâm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

[9] Về án phí:

Căn cứ vào Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 6, Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, [9.1] Buộc ông Nguyễn Văn Q phải chịu 10.198.357 đồng án phí dân sự sơ thẩm tương ứng số tiền phải trả cho nguyên đơn. [9.2] Nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thấm do yêu cầu khởi kiện được Hội đồng xét xử chấp nhận, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 4.335.302 đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0004714 ngày 11 tháng 3 năm 2026 của Thi hành án dân sự tỉnh Tây Ninh.