Bản án 113/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Căn cứ các tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

Căn cứ vào nội dung đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP X và các tài liệu, chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án thể hiện quan hệ pháp luật tranh chấp giữa các đương sự là tranh chấp về hợp đồng dân sự tín dụng. Trong vụ án này, ban đầu nguyên đơn còn yêu cầu giải quyết đối với tranh chấp Hợp đồng tín dụng số 2600LAV250030834 ngày 20/03/2025, do Hợp đồng này có nội dung thỏa thuận E cho ông Nguyễn Thanh P là chủ Hộ kinh doanh Nguyễn Thanh P 217 vay tiền với mục đích phục vụ hoạt động kinh doanh lúa.

Do đó, được xác định là tranh chấp kinh doanh thương mại và Tòa án đã tiến hành tách tranh chấp này khỏi tranh chấp dân sự (vụ án này) để thụ lý, giải quyết trong vụ án khác (thụ lý số 14/2026/TLST-KDTM ngày 17/6/2026). Bị đơn ông Nguyễn Thanh P có địa chỉ tại phường C, tỉnh Đồng Tháp nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 6 – Đồng Tháp, tỉnh Đồng Tháp theo quy định tại khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn ông Nguyễn Thanh P đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai mà vắng mặt không có lý do nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Tại phiên tòa, đại diện nguyên đơn yêu cầu ông P trả số tiền còn thiếu theo Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 25/3/2025 đến ngày xét xử sơ thẩm 19/6/2026 là 66.468.422 đồng (trong đó: Thẻ JCB: Gốc: 27.225.291 đồng, L: 5.579.320 đồng, tổng: 32.804.611 đồng; Thẻ Visa: Gốc: 27.938.363 đồng, L: 5.725.448 đồng, tổng: 33.663.811 đồng) và lãi quá hạn phát sinh từ ngày 19/6/2026 đến khi thanh toán xong nợ vay theo lãi suất quy định tại Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 25/3/2025. Xét trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng JCB ông P đã thực hiện các giao dịch thanh toán với tổng số tiền là 31.816.000 đồng, trả được gốc và lãi là 5.181.332 đồng, trong đó trả gốc là 4.560.709 đồng, lãi là 620.623 đồng, còn nợ số tiền gốc là 27.225.291 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng Visa ông P đã thực hiện các giao dịch thanh toán với tổng số tiền là 31.848.000 đồng, trả được gốc và lãi là 4.501.641 đồng, trong đó trả gốc là 3.909.637 đồng, lãi là 592.004 đồng, còn nợ số tiền gốc là 27.938.363 đồng. 3 Từ ngày 24/6/2025 ông P không thực hiện việc trả gốc, lãi cũng như thanh toán số tiền tối thiểu cho các thẻ tín dụng nêu trên (5% dư nợ) cho nguyên đơn nên đến ngày 24/10/2025 thì dư nợ này chuyển sang ngày quá hạn 91, thẻ tín dụng của ông P chuyển nợ thành nhóm 3, lãi suất áp dụng là 20%/năm là phù hợp với thỏa thuận tại Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 25/3/2025 và Bản thỏa thuận sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đính kèm. Đến nay ông P vẫn không thanh toán nợ cho nguyên đơn đúng như nghĩa vụ giao kết cho các giao dịch đã phát sinh đối với nguyên đơn.

Do đó, ông P đã vi phạm thỏa thuận về nghĩa vụ của chủ thẻ tại hợp đồng nên căn cứ các thỏa thuận tại hợp đồng đã ký kết nêu trên và Điều 280, Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 ông P phải có trách nhiệm thanh toán đầy đủ các khoản vay và lãi phát sinh cho nguyên đơn. Theo bảng chiết tính lãi thẻ tín dụng và lời trình bày của người đại diện hợp pháp của nguyên đơn thì đến ngày xét xử sơ thẩm 19/6/2026, ông P còn nợ nguyên đơn số tiền tổng cộng là 66.468.422 đồng (trong đó: Thẻ JCB: Gốc: 27.225.291 đồng, L: 5.579.320 đồng, tổng: 32.804.611 đồng; Thẻ Visa: Gốc: 27.938.363 đồng, L: 5.725.448 đồng, tổng: 33.663.811 đồng). Xét việc nguyên đơn tính các khoản lãi quá hạn nêu trên dựa vào các thỏa thuận đối với khách hàng là phù hợp với các quy định của Ngân hàng N về việc cho vay của tổ chức tín dụng thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, Điều 100, 103 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm (Nghị quyết số 01/2019/NQ- HĐTP).

Vì vậy, có đủ cơ sở để chấp nhận khởi kiện của Ngân hàng TMCP X. Buộc ông P phải trả cho Ngân hàng TMCP X số tiền 66.468.422 đồng (trong đó: Thẻ JCB: Gốc: 27.225.291 đồng, L: 5.579.320 đồng, tổng: 32.804.611 đồng; Thẻ Visa: Gốc: 27.938.363 đồng, L: 5.725.448 đồng, tổng: 33.663.811 đồng) và tiền lãi tiếp tục phát sinh trên số tiền gốc còn phải thi hành án theo lãi suất thỏa thuận tại Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 25/3/2025 và Bản thỏa thuận sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đính kèm kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ vay theo Án lệ số 08/2016/Al về xác định lãi suất nợ quá hạn trung bình trên thị trường và việc trả lãi trên số tiền phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại và Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP.

[3] Về án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn phải chịu án phí, nguyên đơn không phải chịu án phí theo quy định tại khoản 1 Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

[4] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát về quan điểm giải quyết vụ án là có căn cứ nên chấp nhận. 4