Bản án 54/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đông xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ pháp luật, thẩm quyền giải quyết và thủ tục tố tụng: Ngân hàng TMCP V khởi kiện và giao nộp cho Tòa án Hợp đồng cho vay được ký kết giữa Ngân hàng TMCP V với chị Trịnh Thanh T với mục đích vay để mua xe ô tô VOLKSWAGEN, VIRTUR LUXURY, BKS: 36K-082.94. Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bị đơn thực hiện nghĩa vụ thanh toán, do đó đây là quan hệ pháp luật tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng theo quy định tại khoản 3 Điều 26 BLTTDS. MGI070726.TL.QDBA.1688 Do bị đơn có địa chỉ tại phường H, tỉnh Thanh Hóa nên Tòa án nhân dân Khu vực 1 - Thanh Hóa thụ lý, giải quyết là đúng quy định tại Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự. Quá trình giải quyết vụ án bị đơn chị Trịnh Thanh T không có mặt tại nơi cư trú, nhưng không thông báo cho ngân hàng biêt vê nơi cư trú mới của mình. Hộ khâu thường trú của bị đơn tại Lô G, MBQH E, phường Đ, Thành Phô T, (Nay là phường H), tỉnh Thanh Hóa. Đây cũng là địa chỉ được ghi trong hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp được kí giữa chị T với Ngân hàng.

Do đó, xác định chị T cô tình giấu địa chỉ nên căn cứ điểm b Điều 6 Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao để giải quyết. Tại phiên tòa hôm nay, vắng mặt bị đơn chị Trịnh Thanh T (không có lý do). Nguyên đơn đê nghị Tòa án tiên hành xét xử theo quy định. Hội đông xét xử căn cú điêm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tô tụng Dân sự đê giải quyêt văng mặt là phù hợp quy định của pháp luật.

[2] Về nội dung: [2.1] Về hợp đồng tín dụng: Theo trình bày của nguyên đơn về việc ngày 05/4/2024 giữa Ngân hàng TMCP V và chị Trịnh Thanh T đã ký Hợp đồng cho vay số LN2403162068263, kèm theo phụ lục hợp đồng số 01/PLHĐ (Sửa đổi bố sung hợp đồng cho vay số LN2403162068263,) với mục đích vay để thanh toán mua 01 xe ô tô nhãn hiệu: VOLKSWAGEN, VIRTUR LUXURY, BKS: 36K-082.94 và giao nộp cho Tòa án Hợp đồng cho vay số LN2403162068263, kèm theo phụ lục hợp đồng số 01/PLHĐ để làm căn cứ. Hội đồng xét xử (HĐXX) xét thấy, việc kí hợp đồng tín dụng trên là có thật và là tự nguyện giữa hai bên, người tham gia ký hợp đồng có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, nội dung của hợp đồng không vi phạm điều cấm của pháp luật và không trái đạo đức xã hội, hình thức của hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật. Do đó Hợp đồng cho vay trên là hợp pháp và có hiệu lực thi hành đối với các bên. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, chị T vẫn thực hiện nghĩa vụ trả nợ với tông sô tiên là 285,767,912 đồng (Hai trăm tám mươi lăm triệu, bảy trăm sáu mươi bảy nghìn, chín trăm mươi hai đông), trong đó: 159,121,457 đông tiên gôc và 126,646,455 đồng tiền lãi và vi phạm nghĩa vụ từ ngày 15/10/2025. Mặc dù ngân hàng đã đôn đốc nhiều lần, nhưng chị T vẫn không trả thêm được đồng nào. Như vậy, chị T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng theo Hợp đồng tín dụng. Ngân hàng đã chuyển khoản nợ của chị T sang nợ quá hạn và khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp là đúng theo thỏa thuận của Hợp đồng cho vay mà các bên đã ký. Về việc tính lãi của Ngân hàng: Lãi suất cho vay: 9,4%/năm (lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày) được cố định 12 tháng kể từ ngày giải ngân. sau đó lãi suất cho vay trong hạn được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/01 lần vào các ngày đầu quý tiếp theo. Mức lãi suất điều chỉnh được xác định bằng mức lãi suất cơ sở VNĐ áp dụng đối với khoản vay có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 84 tháng được Bên Ngân hàng công bố có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh cộng (+) biên độ 3,6%/năm. Lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay MGI070726.TL.QDBA.1688 4 trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyền nợ quá hạn là phù hợp với mức lãi suất của pháp luật quy định. [2.2] Về hợp đồng thế chấp: Theo Hợp đồng thế chấp số LN2403162068263 ngày 05/4/2024 được kí kết giữa Ngân hàng V2 và chị Trịnh Thanh T, tài sản thế chấp là 01 xe ô tô VOLKSWAGEN, VIRTUR LUXURY, 1.0L, AT, số loại: VIRTUS, màu Vàng. Số khung: WVWZZZD2ZPT01 4405, số máy: DTB116476; số chỗ ngồi:

05. Biến kiểm soát: 36K-082.94. Chứng nhận đăng ký xe ô tô số: 36 004399 do Phòng CSGT Công an tỉnh T cấp ngày 11/4/2024, mang tên Trịnh Thanh T. HĐXX căn cứ vào công văn trả lời của Phòng C - Công an tỉnh T: "Xe ô tô BKS: 36K-082.94; chủ xe: Trịnh Thanh T; địa chỉ đăng ký xe: lô 76 MBQH 598 Đông Cương TPTH; Loại xe: O tô con nhãn hiệu VOLKSWAGEN, sô loại: VIRTUR, màu sơn: vàng; Số máy: DTB116476; Số khung: WVWZZZD2ZPT014405; năm sản xuât: 2023; Trạng thái đăng ký xe: đăng ký lần đầu: 03/11/2020; Tình trạng xe: Xe đang bị cầm cố thế chấp, có giấy của Ngân hàng". Như vậy, có đủ căn cứ đê xác định chị Trịnh Thanh T là chủ sở hữu của chiếc xe ô tô nhãn hiệu: VOLKSWAGEN, VIRTUR LUXURY, BKS: 36K-082.94. Các bên ký hợp đồng trên cơ sở tự nguyện, không bị ép buộc, không bị lừa dối, các bên tham gia ký kết hợp đồng đầy đủ năng lực hành vi dân sự. Nội dung và hình thức của Hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật và đã được đăng ký tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định. Khi ký hợp đồng thế chấp các bên đều thừa nhận, tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người thế chấp và không có tranh chấp với ai; Trình tự, thủ tục thế chấp tài sản đúng quy định tại các Điều 298; Điều 317 của Bộ luật dân sự; Điều 5 Nghị định 102/2017/NĐ-CP ngày 01/9/2017 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm.

Do đó, Ngân hàng TMCP V yêu câu xử lý tài sản thế chấp trong trường hợp chị T không trả được nợ là phù hợp với Điều 299 của Bộ luật dân sự nên được chấp nhận. Xét yêu cầu của nguyên đơn là có căn cứ và hợp pháp, phù hợp với quy định tại Điều 90; Điều 91; Điều 95 - Luật các tổ chức tín dụng; Điều 293; Điều 299, Điều 301, Điều 317, Điều 319 - Bộ luật dân sự và khoản 1 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ - HĐTP ngày 11/01/2019 của Tòa án nhân dân tối cáo, nên chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, buộc chị Trịnh Thanh T phải thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ cho Ngân hàng tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 07/7/2026) với tổng số tiền là: 827,067,808 đông (T1 trăm hai mươi bảy triệu, không trăm sáu mươi bảy nghìn, tám trăm linh tám đồng). Trong đó, số tiền nợ gốc là: 688,678,543 đồng, số lãi trong hạn là: 17,895,291 đồng, số tiền nợ lãi quá hạn là: 120,493,974 đồng. Kể từ ngày 08/7/2026 chị Trịnh Thanh T tiếp tục chịu lãi, lãi quá hạn theo thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay đã ký cho đến ngày thanh toán toàn bộ khoản vay.

[3] Về án phí: Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP V được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí theo quy định. Căn cứ Điều 6, khoản 2 Điều 26, điểm d tiểu mục 1.3, khoản 1 phần II, mục A Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Vì các lẽ trên, MGI070726.TL.QDBA.1688 5