Bản án 49/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và sau khi nghe đương sự trình bày tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: 4 [1.1] Về quan hệ tranh chấp, thẩm quyền giải quyết: Căn cứ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, căn cứ khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự (BLTTDS), xác định quan hệ tranh chấp trong vụ án là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp tài sản”. Bị đơn ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V có nơi cư trú tại phường Đ, tỉnh Khánh Hòa, căn cứ Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Khoản 2 Điều 1 Luật số 85/2025/QH15 ngày 25/6/2025 của Quốc Hội, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 5 - Khánh Hòa. [1.2] Về sự vắng mặt của bị đơn: Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án cho ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V nhưng ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V không tham gia tố tụng tại phiên tòa. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt các bị đơn. [1.3] Tại phiên tòa, Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với Hợp đồng tín dụng số LD2403602944 ngày 05/02/2024 giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 với bà Trần Thị V. Xét việc rút một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là tự nguyện nên Hội đồng xét xử chấp nhận và đình chỉ xét xử đối với Hợp đồng tín dụng số VOCL2403600370 ngày 05/02/2024 giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 với bà Trần Thị V căn cứ Điều 244 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2] Xét yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 về việc buộc ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V trả số tiền gốc và lãi theo Hợp đồng tín dụng số LN2212137785383 ngày 10/01/2023: [2.1] Hợp đồng tín dụng số: LN2212137785383 ngày 09/01/2023; Khế ước nhận nợ theo Hợp đồng tín dụng số LN2212137785383 ngày 09/01/2023 được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 và ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V trên cơ sở tự nguyện, không vi phạm điều cấm, không trái đạo đức xã hội, tuân thủ các quy định của pháp luật về nội dung và hình thức nên được thừa nhận. Các bên tham gia trong giao dịch dân sự có các quyền và nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng đã ký kết. [2.2] Theo Hợp đồng tín dụng số LN2212137785383 ngày 09/01/2023 và Khế ước nhận nợ ngày 09/01/2023, kỳ trả nợ gốc và lãi vào ngày 15 hàng tháng. Theo sao kê của Ngân hàng cung cấp: Tháng 9, 10, 11/2025, ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V không trả nợ lãi, gốc cho Ngân hàng theo thỏa thuận. Bà Trần Thị V cũng thừa nhận: khoảng tháng 9, 10, 11/2025 biển động vợ chồng tôi làm biển nên không có thu nhập nên không đóng đúng hẹn. 5 [2.3] Tại Khoản 8 Điều 1 của Hợp đồng tín dụng số LN2212137785383 ngày 09/01/2023 quy định: “Các Bên thống nhất rằng Bên Ngân hàng có quyền (nhưng không có nghĩa vụ) chấm dứt cho vay, dừng giải ngân và thu hồi toàn bộ dư nợ vay còn lại của B vay trước thời hạn trong những trường hợp sau: a) Bên vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, phí, chi phí và bất kỳ nghĩa vụ nào khác đối với bên Ngân hàng (bao gồm cả nghĩa vụ trả nợ theo bất kỳ K trả nợ gốc, K trả nợ lãi nào) theo thỏa thuận giữa Bên Ngân hàng và Bên vay tại Hợp đồng, (các) Khế ước nhận nợ, Điều kiện giao dịch chung và các văn bản thỏa thuận liên quan”. [2.4] Như vậy, ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ lãi và gốc hàng tháng theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số LN2212137785383 ngày 09/01/2023 đã ký kết, do đó, ngày 15/9/2025 Ngân hàng chuyển toàn bộ khoản nợ của ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V theo Hợp đồng tín dụng số LN2212137785383 ngày 09/01/2023 sang nợ quá hạn và thu hồi toàn bộ dự nợ vay còn lại trước hạn là phù hợp với thỏa thuận giữa các bên. [2.5] Tính đến ngày 14/7/2026, ông T1, và bà V còn nợ Ngân hàng số tiền 704.023.398 đồng; trong đó: Nợ gốc: 658.265.000 đồng; Nợ lãi: 45.758.398 đồng. [2.6] Bà V đề nghị Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 cho vợ chồng bà V trả nợ hàng tháng theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết, tuy nhiên tại phiên hòa giải và tại phiên tòa, đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 không đồng ý. Do Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 đã chuyển Hợp đồng tín dụng số LN2212137785383 ngày 09/01/2023 sang nợ quá hạn và các đương sự không thỏa thuận được với nhau về việc trả nợ gốc, lãi hàng tháng nên yêu cầu của bà V được trả hàng tháng theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết không có cơ sở chấp nhận. [2.7] Do ông T1, bà V vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 nên Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 khởi kiện yêu cầu ông T1, bà V phải trả số tiền tính đến ngày 14/7/2026, tổng cộng là 704.023.398 đồng; trong đó Nợ gốc: 658.265.000 đồng; Nợ lãi: 45.758.398 đồng; tiền lãi phát sinh trên số tiền còn phải thanh toán theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại các hợp đồng tín dụng, kể từ ngày 15/7/2026 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ là phù hợp với quy định tại các Điều 463, 466, 468, 470 của Bộ luật dân sự; các Điều 100, 102, 103 của Luật các tổ chức tín dụng, có cơ sở chấp nhận.

[3] Xét yêu cầu xử lý tài sản thế chấp: [3.1] Để đảm bảo cho khoản vay tại Hợp đồng tín dụng số LN2212137785383 ngày 09/01/2023, ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V đã thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 167 tờ bản đồ số 24 tại phường Đ, thành phố P - T, tỉnh Ninh Thuận (nay là phường Đ, tỉnh Khánh Hòa) theo Giấy chứng 6 nhận quyền sử dụng đất số DH 639891 cấp ngày 15/11/2022 cho ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V. [3.2] Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số LN2212137785383 ngày 09/01/2023 giữa bên thế chấp là ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V và bên nhận thế chấp là Ngân hàng Thương mại cổ phần V1, được ký kết trên có sở tự nguyện, có công chứng theo quy định của pháp luật, được đăng ký giao dịch đảm bảo tại Văn phòng Đ - Chi nhánh P - T vào ngày 09/01/2023 là phù hợp với quy định tại các Điều 298, 299, 303, 317, 319, 320 của Bộ luật Dân sự. [3.3]

Do đó, có cơ sở chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cổ phần V1 về việc trường hợp bà Trần Thị V và ông Nguyễn T1 không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V1 có quyền yêu cầu phát mại tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 167, tờ bản đồ số: 24, tọa lạc tại phường Đ, thành phố P T, tỉnh Ninh Thuận đứng tên bà Trần Thị V và ông Nguyễn T1 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DH 639891 cấp ngày 15/11/2022, thế chấp theo Hợp đồng thế chấp số số LN2212137785383 ngày 09/01/2023 giữa bên thế chấp là ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V và bên nhận thế chấp là Ngân hàng Thương mại Cổ phần V1, để trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V1. Trường hợp sau khi phát mãi tài sản thế chấp mà ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V vẫn chưa trả hết nợ thì phải tiếp tục trả hết nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V1. [3.4] Trường hợp, ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V thanh toán xong khoản nợ cho Ngân hàng mà không phải xử lý tài sản thế chấp thì Ngân hàng có trách nhiệm trả lại bản gốc Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DH 639891 cấp ngày 15/11/2022 cho ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V.

[4] Đề nghị của đại diện Viện kiểm sát là phù hợp quy định pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[5] Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên ông Nguyễn T1, bà Trần Thị V phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 20.000.000 + 4% x (704.023.398 – 400.000.000) = 32.161.000 đồng (đã làm tròn). Ngân hàng không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm nên được trả toàn bộ tiền tạm ứng án phí đã nộp.