Bản án 289/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: [1.1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng TMCP V khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Thị T1 thanh toán nợ theo Hợp đồng cho vay. Đây là tranh chấp về hợp đồng dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015. Bà Nguyễn Thị T1 cư trú tại phường N, thành phố Đà Nẵng.

Căn cứ vào điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thì Tòa án nhân dân khu vực 2 - Đà Nẵng thụ lý giải quyết vụ án là đúng thẩm quyền. 3 [1.2] Về sự vắng mặt của đương sự: Bị đơn bà Nguyễn Thị T1 có đơn đề nghị xét xử vắng mặt. Căn cứ Điều 227 và 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo thủ tục chung.

[2] Về nội dung: [2.1] Về việc xác lập hợp đồng: Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ (Hợp đồng số: LD2229701233 ngày 24.10.2022) và Hợp đồng cho vay số: LD2318600364 ngày 05.7.2023 mà Ngân hàng TMCP V ký với bà Nguyễn Thị T1 thỏa mãn các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng dân sự theo quy định tại các Điều 117, 119 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và phù hợp với quy định của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) nên có hiệu lực pháp luật đối với các bên tham gia ký kết. [2.2] Về yêu cầu thanh toán: - Đối với Hợp đồng số LD2229701233 ngày 24.10.2022: Theo hợp đồng này, bà Nguyễn Thị T1 vay của Ngân hàng TMCP V số tiền 200.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng, lãi suất vay trong hạn tại thời điểm vay là 23%/năm và được thay đổi theo từng thời kỳ của bên cho vay; lãi quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn; trả nợ gốc, lãi định kỳ 01 tháng/lần trong 36 kỳ, bắt đầu từ ngày 15.11.2022. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà Nguyễn Thị T1 đã thanh toán được số tiền 164.577.241 đồng (tiền gốc 99.716.126 đồng, tiền lãi 64.861.115 đồng). Do bà Nguyễn Thị T1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng TMCP V chuyển dư nợ gốc sang nợ quá hạn là đúng với quy định tại Điều 6 Phần B - Bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần và/hoặc vay theo hạn mức thuộc Điều kiện giao dịch chung về cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại V1 (gắn liền với Hợp đồng cho vay). Tính đến ngày 14.7.2026, bà Nguyễn Thị T1 còn nợ Ngân hàng TMCP V số tiền theo hợp đồng này là 171.303.639 đồng, trong đó nợ gốc là 100.283.874 đồng, tiền lãi là 71.019.765 đồng. 4 - Đối với Hợp đồng cho vay số LD2318600364 ngày 05.7.2023: Theo Hợp đồng này, bà Nguyễn Thị T1 vay của Ngân hàng TMCP V số tiền 69.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng; lãi suất vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 32%/năm được cố định đến ngày 01.01.2024. Sau đó được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/01 lần vào các ngày 01/01, 01/4, 01/7, 01/10 hàng năm; lãi quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn; trả nợ gốc, lãi định kỳ 01 tháng/lần trong 36 kỳ, bắt đầu từ ngày 15.8.2023. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà Nguyễn Thị T1 đã thanh toán được số tiền 37.372.985 đồng (tiền gốc 16.418.026 đồng, tiền lãi 20.954.959 đồng). Do bà Nguyễn Thị T1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng TMCP V chuyển dư nợ gốc sang nợ quá hạn là đúng với quy định tại Điều 6 Phần B - Bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần và/hoặc vay theo hạn mức thuộc Điều kiện giao dịch chung về cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại V1 (gắn liền với Hợp đồng cho vay). Tính đến ngày 14.7.2026, bà Nguyễn Thị T1 còn nợ Ngân hàng TMCP V số tiền theo hợp đồng này là 104.012.860 đồng, trong đó nợ gốc là 52.581.974 đồng, tiền lãi là 51.430.886 đồng.

Căn cứ vào Mục II - Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ; khoản 5 Điều 2 Hợp đồng cho vay số: LD2318600364 ngày 05.7.2023 và Điều 7 Phần B - Bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần và/hoặc vay theo hạn mức thuộc Điều kiện giao dịch chung về cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại V1 thì bà Nguyễn Thị T1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Việc Ngân hàng TMCP V khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Thị T2 phải thanh toán nợ là phù hợp với quy định tại Điều 103 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2024 và Điều 280, 463 và 466 của Bộ luật Dân sự 2015 cần được chấp nhận. Bà Nguyễn Thị T1 xin được trả dần hàng tháng, mỗi tháng 5.000.000 đồng cho đến khi hết nợ nhưng không được Ngân hàng TMCP V chấp thuận nên không có cơ sở để xem xét giải quyết.

Do đó, buộc bà Nguyễn Thị T1 phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP V số tiền còn nợ theo các hợp đồng tính đến ngày 14.7.2026 là 275.316.499 đồng như đã nêu trên và phải tiếp tục trả tiền lãi, 5 kể từ ngày 15.7.2026 cho đến khi thanh toán xong nợ theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay ký kết.

[3] Về án phí: Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30.12.2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu và quản lý sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP V được chấp nhận nên bà Nguyễn Thị T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP V số tiền tạm ứng án phí đã nộp.