Bản án 53/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

theo quy định tại khoản 5 Điều 9 Hợp đồng thế chấp thì: “5... Nếu số tiền thu được từ xử lý Tài Sản Thế Chấp còn lại nhỏ hơn tổng giá trị Nghĩa Vụ Được Bảo Đảm, Bên Được Bảo Đảm có nghĩa vụ tiếp tục thanh toán số tiền còn thiếu cho Bên Ngân Hàng theo các Văn Kiện Tín Dụng…”. Đồng thời theo quy định tại khoản 3 Điều 307 Bộ luật Dân sự thì “3. Trường hợp số tiền có được từ việc xử lý tài sản cầm cố, thế chấp sau khi thanh toán chi phí bảo quản, thu giữ và xử lý tài sản cầm cố, thế chấp nhỏ hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm thì phần nghĩa vụ chưa được thanh toán được xác định là nghĩa vụ không có bảo đảm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận bổ sung tài sản bảo đảm. Bên nhận bảo đảm có quyền yêu cầu bên có nghĩa vụ được bảo đảm phải thực hiện phần nghĩa vụ chưa được thanh toán.” Như vậy theo thỏa thuận tại Hợp đồng thế chấp và quy định của pháp luật thì trong trường hợp sau khi xử lý tài sản bảo đảm của chị Phạm Thị L mà số tiền thu được không đủ để thanh toán toàn bộ khoản nợ thì chị L vẫn phải tiếp tục thực hiện 15 nghĩa vụ thanh toán cho V1 và Công ty J đối với phần nghĩa vụ chưa được thanh toán. Do đó có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc buộc chị Phạm Thị L vẫn phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho V1 và Công ty J cho đến khi tất toán toàn bộ các khoản nợ trong trường hợp sau khi xử lý tài sản bảo đảm nêu trên mà số tiền thu được không đủ để thanh toán toàn bộ khoản nợ.

[3] Về án phí sơ thẩm: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Hội đồng xét xử chấp nhận, căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí lệ phí Tòa án thì bị đơn – chị Phạm Thị L phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm, trả lại cho nguyên đơn - V1 số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[4] Về quyền kháng cáo: các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.

[5] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1 - Quảng Ninh là phù hợp, có cơ sở chấp nhận. Vì các lẽ trên, Căn cứ: QUYẾT ĐỊNH - Khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, khoản 2 Điều 244, Điều 271, khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, sửa đổi bổ sung năm 2025; - Các điều 116, 280, 293, 298, 299, 303, 307, 317, Điều 318, 319, 320, khoản 7 Điều 323, 357, khoản 4 Điều 422, Điều 463, khoản 1 Điều 466 của Bộ luật Dân sự; - Khoản 2 Điều 100, Điều 103 Luật các Tổ chức tín dụng; - Điều 7, Điều 8 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; - Điều 7 Nghị quyết 03/2018/NQ-HĐTP ngày 15/5/2018 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật trong giải quyết tranh chấp về xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu tại Tòa án nhân dân; 16 - Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí lệ phí Tòa án; - Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực; quy định phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ của Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực. Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP V và người kế thừa một phần quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn - Công ty Cổ phần J đối với bị đơn chị Phạm Thị L: ký hợp kiêm đồng 1.1. Chấm dứt Hợp đồng cho vay số LN2303168644495 ngày 07/4/2023; Giấy số cho đăng CL/VN10005/202201/LN2202085172813 ngày 26/01/2022; Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán số CL/VN10005/202202/LN2202085172562 ngày 07/2/2022; Hợp đồng cho vay số LD2306002662 ngày 01/3/2023; Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 15/10/2020 giữa Ngân hàng TMCP V và chị Phạm Thị L TSBĐ không vay 1.2. Buộc chị Phạm Thị L phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP V tổng số tiền nợ (5% các khoản nợ theo Hợp đồng tín dụng và các văn bản tín dụng nêu trên) tính đến ngày 19/6/2026 là: 42.251.862 đồng. Trong đó: Số hợp đồng Gốc (đồng) Lãi trong hạn (đồng) Lãi quá hạn (đồng) Lãi chậm trả lãi (đồng) Tổng cộng (đồng) LN2303168644495 20.809.901 223.645 11.222.203 61.824 32.317.573 CL/VN10005/202201/ LN2202085172813 CL/VN10005/202202/ LN2202085172562 2.088.473 37.305 1.909.700 10.057 4.045.535 1.657.986 26.758 1.311.415 6.275 3.002.434 LD2306002662 1.290.025 28.472 1.560.865 6.958 2.886.320 Thẻ tín dụng 005-P-3813560 0 0 0 0 0 Tổng cộng 25.846.385 316.181 16.004.182 85.115 42.251.862 17 1.3. Buộc chị Phạm Thị L phải thanh toán cho Công ty Cổ phần J tổng số tiền nợ (95% các khoản nợ theo Hợp đồng tín dụng và các văn bản tín dụng nêu trên) tính đến ngày 19/6/2026 là: 866.970.465 đồng. Trong đó: Số hợp đồng Gốc (đồng) Lãi trong hạn (đồng) Lãi quá hạn (đồng) Lãi chậm trả lãi (đồng) Tổng cộng (đồng) LN2303168644495 395.388.114 4.249.264 213.221.848 1.174.660 614.033.886 CL/VN10005/202201/ LN2202085172813 CL/VN10005/202202/ LN2202085172562 39.680.992 708.787 36.284.299 191.081 76.865.159 31.501.732 508.405 24.916.877 119.232 57.046.246 LD2306002662 24.510.471 540.974 29.656.427 132.205 54.840.077 Thẻ tín dụng 005-P-3813560 23.680.993 0 37.682.824 2.821.280 64.185.097 Tổng cộng 514.762.302 6.007.430 341.762.276 4.438.457 866.970.465 1.4. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (20/6/2026) cho đến khi thi hành án xong, chị Phạm Thị L còn phải tiếp tục trả Ngân hàng TMCP V và Công ty Cổ phần J khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quá hạn các bên thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng đã ký nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà bên vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân h