Bản án 74/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cún các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẳm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: [1.1] Về thầm quyền giải quyết: Ngân hàng Thương mại cổ phần V và Công ty cổ phần M khởi kiện tranh chấp Hợp đồng cho vay với bị đơn ông Nguyễn Nhân D. Bị đơn có địa chi thường trú tại khu phố D, phường T, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thầm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 18 Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điềm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. [1.2] Về sự có mặt của đương sự tại phiên tòa: Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập họp lệ Bị đơn ông Nguyễn Nhân D đến Tòa án đề trình bày ý kiến, tham gia phiên họp về kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, hòa giải và tham gia phiên toà xét xử vụ án nhưng bị đơn văng mặt không có lý do, không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan.

Do đó, căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến 5 hành xét xử vắng mặt Bị đơn. [1.3] Về tư cách tố tụng của Công ty cổ phần M: Công ty cổ phần M ký kết Hợp đồng mua bán nợ số 18/2024/VPB-MARS ngày 25/12/2024 và Hợp đồng chuyển nhượng số 19/2024/VPB-MARS ngày 25/12/2024, Phụ lục 01 Hợp đông mua bán nợ số 18/2024/VPB-MARS mã số: PL01.4/HĐ18 với Ngân hàng TMCP V. Theo đó Ngân hàng đồng ý bán và Công ty cổ phần M đồng ý mua 90% (các) khoản nợ của khách hàng vay, bao gồm các khoản nợ gốc, nợ lãi, nợ lãi quá hạn, tiền phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại và các nghĩa vụ tài chính khác (nếu có) phát sinh theo các Hợp đồng tín dụng/Hợp đồng cho vay mà Bị đơn đã ký kết với Ngân hàng.

Do đó, Công ty cô phần M được chuyên giao phân quyên yêu câu và nghĩa vụ phát sinh tương ứng mà Công ty cô phần M nhận chuyên giao theo quy định tại Điêu 365, Điêu 368 Bộ luật Dân sự. Hội đồng xét xử xác định tư cách tố tụng của Công ty cổ phần M là nguyên đơn theo quy định khoản 4 Điều 74 Bộ luật Tố tụng dân sự;

[2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: [2.1] Ngân hàng Thương mại cổ phần V và Công ty cổ phần M khởi kiện yêu cầu Bị đơn ông Nguyễn Nhân D trả số tiền nợ tạm tính ngày 30/03/2026 là 3.105.668.353 đồng, cụ thề trả cho Ngân hàng TMCP V số tiền tương ứng với tỷ lệ 10% là 277.265.163 đồng, trong đó: nợ gốc là 211.200.000 đồng, nợ lãi và lãi chậm trả lãi là 66.065.163 đồng và trả cho Công ty cồ phần M số tiền tưong ứng với tỷ lệ 90% là 2.828.403.190 đồng, trong đó: nợ gốc là 1.900.800.000 đồng, nợ lãi và lãi chậm trả lãi là 594.586.468 đồng, nợ thẻ tín dụng là 333.016.722 đồng. Giao dịch mua bán nợ giữa Công ty cổ phần M và Ngân hàng TMCP V theo Hợp đồng mua bán nợ số 18/2024/VPB-MARS ngày 25/12/2024 và Hợp đồng chuyền nhượng số 19/2024/VPB-MARS ngày 25/12/2024, Phụ lục 01 Hợp đồng mua bán nợ số 18/2024/VPB-MARS mã số: PL01.4/HĐ18 được thực hiện phù hợp quy định của pháp luật hiện hành, cụ thể là Thông tư số 09/2015/TT-NHNN ngày 17/7/2015 của Thống đốc Ngân hàng N1 quy định về hoạt động mua, bán nợ của các tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài và Thông tư số 18/2022/TT-NHNN ngày 26/12/2022 của Thống đốc Ngân hàng N1 sửa đổi, bồ sung một số điều của Thông tư số 09/2015/TT-NHNN ngày 17/7/2015 của Thống đốc Ngân hàng N1 quy định về hoạt động mua, bán nợ của các tồ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài. Tại khoản 3 Điều 3 Thông tư số 09/2015/TT-NHNN ngày 17/7/2015 quy định: "Bên bán nợ là to chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng N2 có khoản nợ được bán theo quy định tại khoản 2 Điều này ". Tại khoản 2 Điều 1 Thông tư số 18/2022/TT-NHNN ngày 26/12/2022 quy địnli: "1. Bên mua nợ là tô chức, cá nhân, bao gôm: a) Tố chức tín dụng, chi nhanh ngan hang N2 được Ngân hàng N1 (sau đây là Ngân hàng N1) chap thuận 6 hoạt dộng mua nợ; b) To chức khác, cá nhân (bao gồm cả to chức, cá nhân là người cư trú và người không cư trú) ". Tại khoản 9 Điều 1 Thông tư số 18/2022/TT-NHNN ngày 26/12/2022 quy định: "1. Bên mua nợ trở thành người thế quyền, nghĩa vụ liên quan đến khoản nợ được mua, bán của bên bán nợ kể từ thời điểm bên mua nợ nhận chuyền giao quyền sở hữu khoản nợ từ bên bán nợ theo thỏa thuận tại họp đồng mua, bán nợ .

Do đó, Công ty cô phần M có quyền khởi kiện yêu cầu bị đơn ông Nguyễn Nhân D thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo tỷ lệ mua bán nợ theo quy định của pháp luật. Căn cứ theo Hợp đồng cho vay hạn mức số 10134035 ngày 29/2/2024, và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 325-P-8712929 ngày 28/06/2022, Khê ước nhận nợ ngày 29/02/2024, Hợp đồng thế chấp số LN2304128898947/TDN/HDTC ngày 22/4/2023 số công chứng 001069, Quyền số: 01/2023/TP/CC-SCC/HĐGD tại Văn phòng C ký kết giữa Ngân hàng TMCP V và Bị đơn; Căn cứ bảng chi tiêt gộc lãi và các tài liệu, chứng cứ có trong hô sơ đủ căn cứ xác định Bị đơn có vay tiền tại Ngân hàng TMCP V, khoản vay có thời hạn và có tài sản đảm bảo, còn nợ Nguyên đơn phát sinh từ họp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ trên. Quá trình giải quyết vụ án, Bị đơn đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý, được biết yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nhưng không có ý kiến phân đối hay có yêu cầu gì trong vụ án. Theo bàng tính nợ gốc, lãi thể hiện số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 30/03/2026 là 3.105.668.353 đồng, trong đó nợ gốc 2.112.000.000 đồng, nợ lãi và lãi chậm trả lãi là 660.651.631 đồng, nợ thể tín dụng là 333.016.722 đồng, bị đon có nghĩa vụ trả cho nguyên đơn cụ thể như sau: - Bị đơn phải trả cho Ngân hàng TMCP V tồng số tiền tương ứng với tỷ lệ 10% là 277.265.163 đồng, trong đó: nợ gốc là 211.200.000 đồng, nợ lãi và lãi chậm trả lãi là 66.065.163 đông. - Bị đơn phải trả cho Công ty cồ phần M tổng số tiền tương ứng với tỷ lệ 90% là 2.828.403.190 đồng, trong đó: nợ gốc là 1.900.800.000 đồng, nợ lãi và lãi chậm trả lãi là 594.586.468 đồng, nợ thẻ tín dụng là 333.016.722 đồng. Kể từ ngày 31/03/2026, Bị đơn tiếp tục trả lãi phát sinh theo đúng thỏa thuận trong các Hợp đồng cho vay và các khế ước nhận nợ kèm theo cho đến thực tế trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP V và Công ty M. Xét, Ngân hàng TMCP V là tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động, họp đồng tín dụng và các thỏa thuận vay giữa các bên được ký kết trên cơ sở tự nguyện; việc thỏa thuận lãi vay, lãi trong hạn, quá hạn giữa các bên là phù họp pháp luật theo quy định tại Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng; Căn cứ quy định tại Điều 7 466 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 95 Luật Các tồ chức tín dụng năm 2010 Bị đơn có nghĩa vụ trả số tiền nợ vay nêu trên cho Nguyên đơn, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu này của Nguyên đơn. [2.2] Thời hạn trả: Nguyên đơn yêu cầu Bị đơn trả toàn bộ số nợ ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật, Hội đồng xét xử xét thấy Bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ đã lâu, Nguyên đơn yêu cầu trả sô tiên nợ ngay khi án có hiệu lực là có cơ sở nên được chấp nhận. [2.3] Nguyên đơn yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp đề thu hồi nợ trong trường hợp Bị đơn không trả hoặc trả không đầy đủ khoản nợ trên cho Nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận thấy: Hợp đồng thế chấp số LN2304128898947/TDN/HDTC ngày 22/4/2023 số công chứng 001069, Quyền số: 01/2023/TP/CC-SCC/HĐGD tại Văn phòng C; Hợp đồng sửa đổi, bổ sung họp đồng số 01/PLHĐ ngày 28/02/2024, số công chứng 592, quyền số 01/2024/TP/CC- SCC/HĐGD ngày 28/02/2024 tại Văn phòng C1 được ký kết giữa ông Nguyễn Nhân D và Ngân hàng TMCP V Theo hợp đồng, Bị đơn thế chấp tài sản đảm bảo khoản vay là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 1266, tờ bản đồ số 29 tọa lạc tại xã G, huyện Đ, tinh Đồng Nai (nay là xã M, tinh Đồng Nai) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CY 329296, Số vào số cấp GCN: CS 03241 ngày 26/10/2010 do Sở Tài nguyên và Môi trường tinh Đ cấp ngày 26/10/2020 cho ộng Nguyễn Nhận D và Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thưa đất số 1267, tờ bản đồ số 29 tọa lạc tại xã G, huyện Đ, tỉnh Đông Nai (nay là xã M, tỉnh Đông Nai) theo Giây chứng nhận quyên sử dụng đât, quyên sở hữu nhà ở và tài sản găn liên với đât sô CY 329298, Sô vào sô câp GCN: 03242 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Đ cấp ngày 26/10/2020 ông Nguyễn Nhân D. Xét, Hợp đồng thể chấp và Hợp đồng sửa đổi, bồ sung họp đồng thế chấp trên được ký kết trên cơ sở tự nguyện và thực hiện theo đúng quy định pháp luật về giao dịch bảo đàm (Hợp đồng thế chấp được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan nhà nước có thầm quyền).

Do đó, việc thế chấp phát sinh hiệu lực pháp luật. Căn cứ Điều 299, khoản 7 Điều 323 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 8 của Hợp đồng thế chấp thì trường hợp ông Nguyễn Nhân D không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ, Nguyên đơn được quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thầm quyền phát mãi tài sản thế chấp đề thu hồi nợ.

Do đó, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu này của nguyên đơn. Căn cứ Điều 307 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và thỏa thuận của các bên khi thế chấp tài sản thì trường họp phát mãi tài sản thế chấp đề Nguyên đơn thu hồi nợ, sau khi thực hiện xong tât cả nghĩa vụ phát sinh theo quy định mà giá trị tài sản thế chấp còn lại sau khi phát mãi không đủ thanh toán hết nợ cho N đon thì Bị đơn tiếp tục trả cho đến khi hết nợ; trường hợp giá trị tài sản thế chấp còn lại sau khi phất mãi thừa thì được trả lại cho Bị đơn. 8 Căn cứ Điêu 322 của Bộ luật Dân sự năm 2015, bên nhận thế chấp có trách nhiệm trả lại giấy tờ cho bên thế chấp sau khi chấm dứt thế chấp, do đó ngay sau khi Bị đơn trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP V và Công ty Cổ phần M thì Ngân hàng TMCP V có nghĩa vụ thực hiện giải chấp tài sản bảo đảm theo quy định và trả lại cho Bị đơn giấy tờ tài sản thế chấp là bản chính: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CY 329298, Số vào sổ cấp GCN: 03242 do Sở Tài nguyên và Môi trường tinh Đ cấp ngày 26/10/2020 ông Nguyễn Nhân D và Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sàn gắn liền với đất số CY 329298, Số vào số cấp GCN: 03242 do Sở Tài nguyên và Môi trường tinh Đ cấp ngày 26/10/2020 ông Nguyễn Nhân D

[3] Đại diện Viện kiêm sát nhân dân khu vực 18 Thành phô Hồ Chí Minh đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Nguyên đơn, xét đề nghị này có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Về án phí dân sự sơ thầm: Bị đơn có nghĩa vụ trả tiền còn nợ cho Ngân hàng TMCP V và Công ty cô phần M nên phải có nghĩa vụ chịu tiền án phí sơ thầm theo quy định pháp luật. H2 lại cho Ngân hàng TMCP V và Công ty cổ phần M số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[5] Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 20.000.000 đồng do Công ty cổ phần M tạm nộp, bị đơn có nghĩa vụ trả cho Công ty cổ phần M số tiền này là phù hợp theo quy định tại Điều 157, khoản 1 Điều 158 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Hội đồng xét xử buộc Bị đơn trả cho Công ty cổ phần M số tiền 20.000.000 đồng, ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.