Bản án 133/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà, căn cứ vào kết quả diễn biến tại phiên toà, sau khi thảo luận và nghị án, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thẩm quyền: Ngân hàng TMCP S2 khởi kiện bà Nguyễn Cấm T1 có địa chỉ theo hợp đồng tại 5 đường Đ, phường T, quận A, TP . về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng"" . Tòa án nhân dân Quận 12 - TP . đã thụ lý vụ án ngày 10/3/2025 là đúng thẩm quyền theo quy định tại Điều 26; Điều 35; Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Quá trình giải quyết vụ án, ngày 04/6/2025, công an phường T, quận A, TP . xác nhận: Công dân Nguyễn Cẩm T1 không có thông tin tạm trú, không khai báo nơi ở hiện tại địa chỉ 5 đường Đ, phường T, quận A, TP .. Ngày 28/7/2025, Tòa án nhân dân khu vực 7 - TP . (cơ quan kế thừa nhiệm vụ của Tòa án nhân dân Quận 12, TP .) đã ban hành quyết định chuyển vụ án số 84/2025/QĐST-DS chuyển hồ sơ vụ án nêu trên đến Tòa án nhân dân khu vực 8 - Đồng Tháp để giải quyết theo thẩm quyền. Sau khi nhận được hồ sơ vụ án, ngày 14/10/2025; Tòa án nhân dân khu vực 8 - Đồng Tháp đã thụ lý vụ án là đúng thẩm quyền theo quy định tại Điều 26; Điều 35; Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự và Điều 1 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Tố tụng dân sự. Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của ỦY ban thường vụ Quốc Hội về Thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực; quy định phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ của Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân Khu vực.

[2] Về tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án nhân dân khu vực 8 - Đồng Tháp đã tiến 4 hành thu thập chứng cứ, tổ chức công khai chứng cứ, hoà giải và tống đạt văn bản tố tụng cho các đương sự theo quy định pháp luật. Nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt, bị đơn đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt nên Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự là phù hợp quy định tại khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự 2015.

[3] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Ngân hàng TMCP S2: [3.1] Về hiệu lực của Hợp đồng: Ngày 28/09/2022, bà Nguyễn Cẩm T1 có ký với Ngân hàng TMCP S2 (nay là Ngân hàng TMCP S2, sau đây gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng tín dụng số 1602/TTD (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1602/TTD và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng- các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà Nguyễn Cẩm T1, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng số thẻ 436438-3700 với hạn mức sử dụng là 50,000,000 đồng (Năm mươi triệu đồng), với mục đích tiêu dùng cá nhân. Hợp đồng được các bên ký kết trên cơ sở tự nguyện, nội dung và hình thức phù hợp quy định của pháp luật, không vi phạm điều cấm, không trái đạo đức xã hội.

Do đó, hợp đồng có hiệu lực pháp luật và ràng buộc trách nhiệm của các bên. [3.2] Về nghĩa vụ thanh toán của khách hàng: Theo thỏa thuận trong hợp đồng, khách hàng có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ, đúng hạn các khoản: • Dư nợ gốc phát sinh từ việc sử dụng thẻ; • Lãi trong hạn, lãi quá hạn; • Các khoản phí theo biểu phí đã được công bố. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà Nguyễn Cẩm T1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 48.997.000 đồng (Bốn mươi tám triệu chín trăm chín mươi bảy nghìn đồng). Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay, bà Nguyễn Cẩm T1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 21.600.000 đồng (Hai mươi mốt triệu sáu trăm nghìn đông). Thứ tự thanh toán áp dụng theo Điều 21 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, kể từ ngày chuyển nợ quá hạn sẽ thanh toán theo thứ tự gốc trước, lãi sau. Do bà Nguyễn Cẩm T1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 06/03/2016 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 24 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Lãi suất quá hạn: (2.48% x150%) = 5 3.72%/tháng. Tính đến ngày 30/06/2026, bà Nguyễn Cẩm T1 còn nợ cụ thể các khoản sau: Gốc: 51.172.869 đồng Lãi quá hạn: 53.789.582 đồng. Dư nợ: 104.962.451 đồng. (Bằng chữ: Một trăm lẻ bôn triệu, chín trăm sáu mươi hai nghìn, bốn trăm năm mươi mốt đông). Mức lãi suất, lãi quá hạn và phí áp dụng được thực hiện theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng thẻ tín dụng và phù hợp với quy định của pháp luật về hoạt động ngân hàng tại thời điểm ký kết. Bà T1 đã được Ngân hàng thông báo đầy đủ nhưng vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Do đó, bà T1 phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ gốc, lãi và các khoản phí phát sinh tính đến thời điểm xét xử; đồng thời tiếp tục chịu lãi phát sinh cho đến khi thanh toán xong toàn bộ nghĩa vụ.

Căn cứ vào các tài liệu chứng cứ do nguyên đơn xuất trình, đủ cơ sở để xác định yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S2 là có căn cứ nên được chấp nhận.

[4] Đôi với ý kiên đê nghị của đại diện Viện kiêm sát tại phiên tòa là phù hợp quy định pháp luật, nên Hội đông xét xử thông nhất.

[5] Về án phí: Bà Nguyễn Cẩm T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

[6] Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự.