Bản án 334/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Căn cứ Hợp đồng tín dụng số 29/2022/10386235/HĐTD ngày 24/01/2022 và Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 01/2022/10386235/HĐTTT ngày 24/01/2022, được ký kết giữa Ngân hàng TMCP Đ (ngân hàng) với ông Nguyễn Hoàng P được xác định là quan hệ “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn trong vụ án hiện cư trú tại xã H, căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 điều 35 (đã được sửa đổi bổ sung tại khoản 2 Điều 1 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ Luật Tố tụng dân sự, Luật Tố tụng hành chính, Luật Tư pháp người chưa thành niên, Luật Phá sản và luật hòa giải, đối thoại tại Tòa án năm 2025) điểm a khoản 1 điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 8 – Thành phố Hồ Chí Minh.

[2] Tòa án đã thông báo và tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý vụ án, Thông báo mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa nhưng bị đơn vắng mặt không có lý do. Do vậy, căn cứ theo quy định tại khoản 2 Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt bị đơn. lãi quá hạn, cho ngân hàng

[3] Về nội dung tranh chấp: Tại phiên tòa, đại diện nguyên đơn yêu cầu: Buộc ông Nguyễn Hoàng P phải thanh toán toàn bộ nợ vay bao gồm nợ gốc, nợ tín dụng số lãi, 29/2022/10386235/HĐTD ngày 24/01/2022 và Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 01/2022/10386235/HĐTTT ngày 24/01/2022 tính đến hết ngày 24/4/2026, số tiền là: 23.270.560.830 đồng. Trong đó: theo Hợp đồng Hợp đồng tín dụng số 29/2022/10386235/HĐTD ngày 24/01/2022: + Nợ gốc: 18.722.350.000 đồng, + Lãi trong hạn đến ngày 24/4/2026: 3.904.483.409 đồng + Nợ lãi quá hạn: 518.101.039 đồng; + Cộng: 23.144.934.448 đồng. Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 01/2022/10386235/HĐTTT ngày 24/01/2022: + Nợ gốc: 90.554.797 đồng; + Nợ lãi trong hạn đến ngày 24/4/2026: 35.071.585 đồng; + Cộng: 125.626.382 đồng Ngoài ra, ông Nguyễn Hoàng P còn phải thanh toán toàn bộ tiền lãi, phí phát sinh trên số dư nợ gốc thực tế theo theo Hợp đồng tín dụng số 29/2022/10386235/HDTD ngày 24/01/2022 và Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 01/2022/10386235/ HĐTTT ngày 24/01/2022 kể từ ngày 25/4/2026 cho đến khi thực hiện xong toàn bộ nghĩa vụ đối với ngân hàng. 6 Trường hợp ông Nguyễn Hoàng P không thực hiện hoặc thực hiện thanh toán không đầy đủ số tiền nợ gốc, nợ lãi, lãi quá hạn, lãi chậm trả và các loại phí phát sinh nêu trên thì ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền thực hiện kê biên phát mại đối với các tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp để ưu tiên thanh toán cho toàn bộ nghĩa vụ của ông Nguyễn Hoàng P đối với ngân hàng. Cụ thể các tài sản như sau: - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 978, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363187 số vào sổ cấp GCN: CS08572 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022, đứng tên Nguyễn Hoàng P; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 977, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363188 số vào sổ cấp GCN: CS08575 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 647, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363189 số vào sổ cấp GCN: CS08574 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 631, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành CN406178 số vào số cấp GCN: CH 06315 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 04/04/2019, cập nhật thay đổi đứng tên Nguyễn Hoàng P ngày 17/01/2022; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 625, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363190 số vào sổ cấp GCN: CS08576 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P, - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 601, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363186 số vào số cấp GCN: CS08573 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P. Trường hợp khi phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ cho ngân hàng, sau khi thực hiện xong tất cả các nghĩa vụ liên quan theo quy định mà giá trị tài sản thế chấp không đủ thanh toán nợ cho ngân hàng, ông Nguyễn Hoàng P có nghĩa vụ tiếp tục trả cho đến khi hết nợ. 7 Ngay sau khi ông Nguyễn Hoàng P trả hết nợ cho ngân hàng thì ngân hàng sẽ trả lại cho ông P bản chính Giấy chứng nhận DD363187 số vào sổ cấp GCN: CS08572 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022, đứng tên Nguyễn Hoàng P; Giấy chứng nhận số phát hành DD363188 số vào sổ cấp GCN: CS08575 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; Giấy chứng nhận số phát hành DD363189 số vào sổ cấp GCN: CS08574 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; Giấy chứng số phát hành CN406178 số vào số cấp GCN: CH 06315 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 04/04/2019, cập nhật thay đổi đứng tên Nguyễn Hoàng P ngày 17/01/2022; Giấy chứng nhận số phát hành DD363190 số vào sổ cấp GCN: CS08576 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; Giấy chứng nhận số phát hành DD363186 số vào số cấp GCN: CS08573 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P và các giấy tờ kèm theo hợp đồng thế chấp. [3.1] Hội đồng xét xử xét thấy: Căn cứ Hợp đồng tín dụng số 29/2022/10386235/HĐTD ngày 24/01/2022, ông P có vay của ngân hàng số tiền 20.000.000.000 đồng; Mục đích vay: Thanh toán tiền nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất toạ lạc tại thửa đất số 887, tờ bản đồ số 73, xã T, huyện H, TP H. Thời hạn vay: 360 tháng; Lãi suất cho vay trong hạn: cố định trong 12 tháng kể từ ngày giải ngân lần đầu là 9% /năm. Lãi suất điều chỉnh 06 tháng/lần, vào ngày 1/1 và ngày 1/7 hàng năm theo nguyên tắc bằng lãi suất tiết kiệm VND cá nhân kì hạn 24 tháng (loại trả lãi sau) cộng (+) biên độ 4% /năm. Lãi suất áp dụng từ ngày 01/07/2025: 8.8% /năm. và Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 01/2022/10386235/HĐTTT ngày 24/01/2022: Hạn mức tín dụng: 100.000.000 đồng, đã thể hiện ý chí tự nguyện thỏa thuận giữa các bên. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Nguyễn Hoàng P đã thanh toán cho ngân hàng (gốc, lãi, phí phạt chậm trả) số tiền là: 4.933.360.956 đồng, cụ thể như sau: Tiền gốc: 1.277.650.000 đồng, T1 lãi: 3.655.710.956 đồng. Từ ngày 30/12/2023, ông Nguyễn Hoàng P đã không thanh toán tiền nợ gốc, nợ lãi, lãi quá hạn, vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng theo điều 4, Điều khoản và Điều kiện vay của hợp đồng tín dụng nêu trên. Đối với hợp đồng phát hành và sử dụng tín dụng số 01/2022/10386235/HDTTT, ông Nguyễn Hoàng P đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán từ ngày 29/06/2024. Do đó nguyên đơn khởi kiện ông P là có cơ sở. Căn cứ Điều 463 Bộ luật dân sự, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu trả nợ gốc của nguyên đơn. thẻ [3.2] Xét yêu cầu tính lãi của nguyên đơn: Căn cứ Căn cứ Hợp đồng tín dụng số 29/2022/10386235/HĐTD ngày 24/01/2022, Lãi suất cho vay trong hạn: cố định trong 12 tháng kể từ ngày giải ngân lần đầu là 9% /năm. Lãi suất điều chỉnh 06 tháng/lần, vào ngày 1/1 và ngày 1/7 hàng năm theo nguyên tắc bằng lãi suất tiết kiệm VND cá nhân kì hạn 24 tháng (loại trả lãi sau) cộng (+) biên độ 4% /năm. Lãi suất áp dụng từ ngày 01/07/2025: 8.8% /năm. và căn cứ Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 01/2022/10386235/HĐTTT ngày 24/01/2022, 8 mức lãi suất do các bên tự thỏa thuận nên căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 yêu cầu tính lãi của nguyên đơn là có cơ sở chấp nhận. [3.3] Xét yêu cầu của nguyên đơn, Trường hợp ông Nguyễn Hoàng P không thực hiện hoặc thực hiện thanh toán không đầy đủ số tiền nợ gốc, nợ lãi, lãi quá hạn, lãi chậm trả và các loại phí phát sinh nêu trên thì ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền thực hiện kê biên phát mại đối với các tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp để ưu tiên thanh toán cho toàn bộ nghĩa vụ của ông Nguyễn Hoàng P đối với ngân hàng. Cụ thể các tài sản như sau: - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 978, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363187 số vào sổ cấp GCN: CS08572 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022, đứng tên Nguyễn Hoàng P; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 977, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363188 số vào sổ cấp GCN: CS08575 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 647, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363189 số vào sổ cấp GCN: CS08574 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 631, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành CN406178 số vào số cấp GCN: CH 06315 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 04/04/2019, cập nhật thay đổi đứng tên Nguyễn Hoàng P ngày 17/01/2022; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 625, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363190 số vào sổ cấp GCN: CS08576 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P, - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 601, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363186 số vào số cấp GCN: CS08573 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P. Hội đồng xét thấy: Căn cứ Hợp đồng thế chấp bất động sản số: 23/2022/10386235/HĐBĐ lập ngày 24/01/2022, số công chứng: 000639; quyển số 01/2022 TP/CC-SCC/HĐGD được lập tại Văn phòng C và được đăng ký thế 9 chấp ngày 24/01/2022 được văn phòng đăng ký đất đai huyện C, nay là Chi nhánh văn phòng Đ1 chứng nhận ngày 25/01/2022.

Do đó, yêu cầu của nguyên đơn là có cơ sở nên chấp nhận. [3.4] Từ nhận định trên, Hội đồng xét xử buộc ông P có trách nhiệm trả ngay cho nguyên đơn số nợ, cụ thể: Hợp đồng tín dụng số 29/2022/10386235/HĐTD ngày 24/01/2022: + Nợ gốc: 18.722.350.000 đồng, + Lãi trong hạn đến ngày 24/4/2026: 3.904.483.409 đồng + Nợ lãi quá hạn: 518.101.039 đồng; + Cộng: 23.144.934.448 đồng. Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 01/2022/10386235/HĐTTT ngày 24/01/2022: + Nợ gốc: 90.554.797 đồng; + Nợ lãi trong hạn đến ngày 24/4/2026: 35.071.585 đồng; + Cộng: 125.626.382 đồng Ngoài ra, ông Nguyễn Hoàng P còn phải thanh toán toàn bộ tiền lãi, phí phát sinh trên số dư nợ gốc thực tế theo theo Hợp đồng tín dụng số 29/2022/10386235/HDTD ngày 24/01/2022 và Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 01/2022/10386235/ HĐTTT ngày 24/01/2022 kể từ ngày 25/4/2026 cho đến khi thực hiện xong toàn bộ nghĩa vụ đối với nguyên đơn theo quy định của pháp luật. Nếu ông P không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án kê biên, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ, cụ thể là toàn bộ tài sản: - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 978, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363187 số vào sổ cấp GCN: CS08572 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022, đứng tên Nguyễn Hoàng P; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 977, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363188 số vào sổ cấp GCN: CS08575 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 647, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363189 số vào sổ cấp GCN: CS08574 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P; 10 - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 631, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành CN406178 số vào số cấp GCN: CH 06315 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 04/04/2019, cập nhật thay đổi đứng tên Nguyễn Hoàng P ngày 17/01/2022; - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 625, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363190 số vào sổ cấp GCN: CS08576 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P, - Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 601, tờ bản đồ số 33, địa chỉ: xã T, huyện C, TP . theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363186 số vào số cấp GCN: CS08573 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P. Ngay sau khi ông P trả hết nợ gốc và lãi cho nguyên đơn thì ngân hàng có trách nhiệm trả lại cho ông P toàn bộ bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363187 số vào sổ cấp GCN: CS08572 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022, đứng tên Nguyễn Hoàng P và các giấy tờ kèm theo hợp đồng thế chấp; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363188 số vào sổ cấp GCN: CS08575 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P và các giấy tờ kèm theo hợp đồng thế chấp; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363189 số vào sổ cấp GCN: CS08574 do Sở T2 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P và các giấy tờ kèm theo hợp đồng thế chấp; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành CN406178 số vào số cấp GCN: CH 06315 do Ủy ban nhân dân huyện C cấp ngày 04/04/2019, cập nhật thay đổi đứng tên Nguyễn Hoàng P ngày 17/01/2022 và các giấy tờ kèm theo hợp đồng thế chấp; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363190 số vào sổ cấp GCN: CS08576 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P và các giấy tờ kèm theo hợp đồng thế chấp; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số phát hành DD363186 số vào số cấp GCN: CS08573 do Sở T3 cấp ngày 05/01/2022 đứng tên Nguyễn Hoàng P và các giấy tờ kèm theo hợp đồng thế chấp.

[4] Xét ý kiến của Viện kiểm sát tại phiên tòa, đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiên của nguyên đơn, là phù hợp với nhận định trên của Hội đồng xét xử nên chấp nhận.

[5] Về chi phí tố tụng: Chi phí tố tụng là 10.000.000 đồng. Hội đồng xét thấy, căn cứ Điều 155, 156, 157, 158 Bộ luật tố tụng dân sự, bị đơn phải chịu chi phí tố 11 tụng.

Do đó, bị đơn có trách nhiệm hoàn trả cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP Đ 10.000.000 (mười triệu) đồng.

[6] Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Nguyễn Hoàng P chịu theo quy định của pháp luật.