Bản án 84/2025/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định: Về tố tụng:

[1] Về quan hệ pháp luật: Ngân hàng TMCP S (Sau đây gọi tắt là Ngân hàng) yêu cầu chị Võ Thị Huỳnh N phải thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi cho Ngân hàng với tổng số tiền tạm tính đến ngày 25/4/2026 là 31.318.925 đồng, trong đó nợ gốc là 22.337.321 đồng, tiền lãi quá hạn từ ngày 05/7/2025 đến ngày 25/4/2026 với mức lãi suất 44,7%/năm thành tiền là 8.981.604 đồng và yêu câu phải tiếp tục thanh toán số tiền lãi phát sinh đối với số tiền nợ còn lại từ ngày 3 26/4/2026 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024 nên xác định quan hệ pháp luật là "Tranh chấp về hợp đồng tín dụng" theo quy định tại Khoản 3, Điều 26 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về thẩm quyền: Tranh chấp về hợp đồng tín dụng giữa các đương sự thuộc thấm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự; bị đơn chị Võ Thị Huỳnh N có nơi cư trú tại: Tổ A, ấp M, xã M, tỉnh Đồng Tháp nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 9 - Đồng Tháp, theo quy định tại Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự và Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 về việc Thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực; quy định phạm vi thầm quyền theo lãnh thổ của Tòà án nhân dân cấp tỉnh, Toà án nhân dân khu vực.

[3] Sự có mặt của đương sự: Chị Võ Thị Huỳnh N đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ 02 nhưng vẫn vắng mặt tại phiên tòa mà không có lý do. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vắng mặt đối với chị Võ Thị Huỳnh N. Về nội dung tranh chấp:

[4] Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng yêu cầu chị N phải thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi cho Ngân hàng với tổng số tiền tạm tính đến ngày 25/4/2026 là 31.318.925 đồng, trong đó nợ gốc là 22.337.321 đồng, tiền lãi quá hạn từ ngày 05/7/2025 đến ngày 25/4/2026 với mức lãi suất 44,7%/năm, thành tiền là 8.981.604 đồng, yêu cầu phải tiếp tục thanh toán số tiền lãi phát sinh đối với số tiền nợ còn lại từ ngày 26/4/2026 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024, Hội đồng xét xử nhận định: Ngày 25/10/2024, Ngân hàng và chị N thỏa thuận ký giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680, theo đó Ngân hàng cấp hạn mức cho chị N vay 20.000.000 đồng, thời hạn thanh toán 05 năm, lãi suất trong hạn 29,8%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn là 44,7%/năm. Chị N có ký tên vào giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024 với Ngân hàng. Việc chị N ký giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024 là tự nguyện, không bị ai ép buộc. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, chị N thực hiện 01 lần rút tiền với số tiền giao dịch 19.387.000 đồng, chị N đã trả cho Ngân hàng được 04 kỳ với số tiên 2.345.935 đồng, số tiền chị N đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi tính đến ngày 25/4/2026 là 22.337.321 đồng theo như đã thỏa 4 thuận trong giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024 hai bên đã ký kết.

Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu chị N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền vốn vay còn nợ 22.337.321 đồng là có căn cứ và phù hợp theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015, Điều 91, Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[5] Về tiền lãi: Ngân hàng yêu cầu chị N trả tiền lãi quá hạn từ ngày 05/7/2025 đến ngày 25/4/2026 với mức lãi suất 44,7%/năm, thành tiền là 8.981.604 đồng, yêu cầu phải tiếp tục thanh toán số tiền lãi phát sinh đối với số tiền nợ còn lại từ ngày 26/4/2026 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024. Đại diện Ngân hàng cho rằng các bên thỏa thuận lãi suất trong hạn 29,8%/năm, lãi suất quá hạn 44,7%/năm theo giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024 và điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ cá nhân có hiệu lực ngày 06/12/2023 của Ngân hàng là phù hợp với khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010. Chị N đã biết được nội dung khởi kiện của Ngân hàng, nhưng vắng mặt theo giấy triệu tập của Tòa án và không gửi văn bản ý kiến cho Tòa án về nội dung khởi kiện của Ngân hàng.

Do đó, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng, buộc chị N trả tiền lãi quá hạn từ ngày 05/7/2025 đến ngày 25/4/2026 với mức lãi suất 44,7%/năm, thành tiền là 8.981.604 đồng, ngoài ra chị N phải tiếp tục thanh toán số tiền lãi phát sinh đối với số tiền nợ còn lại từ ngày 26/4/2026 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024 là phù hợp với quy định tại Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, Điều 91, Điều 92, Điều 95, Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010.

[6] Từ những nhận định trên căn cứ Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015, Điều 91, Điều 92, Điều 95, Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 buộc chị Võ Thị Huỳnh N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền nợ chưa thanh toán là 31.318.925 đồng, trong đó nợ gốc là 22.337.321 đồng, tiền lãi quá hạn từ ngày 05/7/2025 đến ngày 25/4/2026 với mức lãi suất 44,7%/năm, thành tiền là 8.981.604 đồng. Chị N phải tiếp tục thanh toán số tiền lãi phát sinh đối với số tiền nợ còn lại từ ngày 26/4/2026 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ cá nhân số 3535680 hiệu lực ngày 25/10/2024.

[7] Về án phí: 5 [7.1] Do yêu cầu của Ngân hàng được chấp nhận nên chị Võ Thị Huỳnh N có nghĩa vụ nộp 1.565.900 đồng án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý, sử dụng án phí, lệ phí Tòa án. [7.2] Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí và được nhận lại 580.000 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0002995 ngày 30 tháng 9 năm 2025 của Thi hành án dân tỉnh Đồng Tháp.