Bản án 21/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

[1]. Về tố tụng: [1.1].Về thẩm quyền: Ngân hàng TMCP S (S1) khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc ông Đinh Quang V1, sinh ngày 23/9/1979; Căn cước công dân số: 040079005082 do Cục C1 về TTXH cấp ngày 22/04/2024; Nơi thường trú: Số nhà B, đường Đ, phường T, tỉnh Nghệ An phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán từ Hợp đồng cấp tín dụng đã ký kết. Đây là tranh chấp tín dụng nên theo quy định tại khoản 3 Điều 26, Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án nhân dân khu vực 1 - Nghệ An thụ lý giải quyết vụ án dân sự theo thủ tục sơ thẩm là đúng thẩm quyền. [1.2]. Về việc vắng mặt của bị đơn: Tòa án đã tiến hành tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; Quyết định đưa vụ án ra xét xử cho ông Đinh Quang V1 theo đúng quy định tại các Điều 196, 208, 220 của Bộ luật tố tụng dân sự nhưng ông Đinh Quang V1 đều vắng mặt không có lý do nên vụ án thuộc trường hợp không tiến hành hòa giải được theo quy định tại khoản 1 Điều 207 của Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt.

Vì vậy, Tòa án tiến hành đưa vụ án ra xét xử vắng mặt bị đơn là phù hợp với quy định tại Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[2]. Về nội dung: [2.1]. Xét về yêu cầu thanh toán khoản nợ gốc Hợp đồng cấp tín dụng của Ngân hàng S1: Căn cứ Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân số 472074 - 1725 ngày 20/3/2023 đã được ông Đinh Quang V1 ký kết, ngân hàng đồng ý phát hành Thẻ tín dụng số 472074 - 1725 để ông Đinh Quang V1 thực hiện các giao dịch thanh toán tiêu dùng hoặc rút tiền mặt. Như vậy, về mặt hình thức của hợp đồng được hai bên xác lập theo mẫu chung do Ngân hàng quy định, phù hợp với quy định tại Điều 405 Bộ luật Dân sự 2015.

Căn cứ vào nội dung của Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân số 472074 - 1725 ngày 20/3/2023 và Bản Điều khoản và điều kiện Phát hành và sử dụng thẻ cá nhân của S1, Hội đồng xét xử thấy rằng về hình thức cũng như nội dung của hợp đồng là hoàn toàn tự nguyện và thỏa thuận không trái với các quy định tại Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015 nên Hợp đồng cấp tín dụng này có hiệu lực pháp lý với các bên đã ký kết. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Đinh Quang V1 đã thực hiện nhiều lần rút tiền và thanh toán bằng thẻ tín dụng nhưng không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán, vi phạm hợp đồng về nghĩa vụ thanh toán tiền gốc và tiền lãi đã ký với Ngân hàng. Mặt khác, trong giai đoạn chuẩn bị xét xử cũng như tại phiên tòa hôm nay, ông Đinh Quang V1 không có mặt và cũng không cung cấp thêm tài liệu, chứng cứ gì khác thể hiện về việc đã trả tiền.

Vì vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông Đinh 4 Quang V1 phải trả số tiền nợ gốc còn lại là 59.425.310 đồng (Năm mươi chín triệu, bốn trăm hai mươi lăm nghìn, ba trăm mươi đồng) là có căn cứ và phù hợp với quy định tại Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015 nên chấp nhận. [2.2]. Về tiền lãi: Theo quy định tại Bản Điều khoản và điều kiện Phát hành và sử dụng thẻ cá nhân của S1 thì: Lãi suất cho vay của S1 đối với chủ Thẻ thông qua việc phát hành và sử dụng Thẻ áp dụng theo biểu lãi suất cho vay do S1 quy định tại từng thời kỳ và lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất trong hạn. Quá trình thực hiện hợp đồng ông Đinh Quang V1 không thực hiện đúng cam kết về việc trả tiền lãi suất. Cho đến ngày xét xử sơ thẩm thì ông Đinh Quang V1 vẫn chưa trả được tiền gốc cũng như tiền lãi nên phải chịu lãi suất quá hạn theo cam kết tại hợp đồng mà các bên đã ký kết. Mức lãi suất mà nguyên đơn yêu cầu được thay đổi theo từng thời gian khác nhau phù hợp với quy định về điều chỉnh lãi suất cũng như quy định tại Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng nên cần buộc ông Đinh Quang V1 phải trả cho ngân hàng S1 khoản tiền lãi quá hạn tạm tính đến ngày 08/5/2026 là 27.203.235 đồng (Hai mươi bảy triệu, hai trăm linh ba nghìn, hai trăm ba mươi lăm đồng). Ông Đinh Quang V1 còn phải tiếp tục trả lãi trên số tiền nợ gốc quá hạn theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng cấp thẻ tín dụng đã ký kết kể từ ngày 09/5/2026 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản vay cũng như còn phải chịu các phí liên quan (nếu có). Như vậy, tổng số tiền mà ông Đinh Quang V1 phải trả cho Ngân hàng TMCP S (S1) là 86.628.545 đồng (T2 mươi sáu triệu, sáu trăm hai mươi tám nghìn, năm trăm bốn mươi lăm đồng). Trong đó: Nợ gốc là 59.425.310 đồng; Nợ lãi quá hạn là 27.203.235 đồng

[3]. Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S (S1) được chấp nhận nên ông Đinh Quang V1 phải chịu toàn bộ án phí DSST sơ thẩm theo quy định của pháp luật.