Bản án 17/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thầm tra tại phiên tòa; căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp: Tranh chấp giữa Ngân hàng TMCP V với bị đơn Bà Nguyễn Thị Cầm L1 phát sinh từ hợp đồng tin dụng, mục đích vay: Thanh toán tiền mua xe ô tô. Tại thời điểm vay, bà Nguyễn Thị Cầm L1 có địa chỉ cư trú tại thôn B, xã C, huyện C (N là xã C) tỉnh Quảng Trị, sau đó thay đổi địa chi, Ngân hàng yêu cầu Tòa án nơi thực hiện hợp đồng tiếp tục giải quyết vụ án. Do đó xác định quan hệ tranh chấp là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" và thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 5- Quảng Trị theo quy định tại khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm g khoản 1 Điều 40 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015, sửa đổi bồ sung năm 2025.

[2] Về thủ tục tố tụng: Tại phiên toà hôm nay, bà Nguyễn Thị Cầm L1 và và ông Trịnh Huy K đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bà Nguyễn Thị Cẩm L1 và và ông Trịnh Huy K.

[3] Về nội dung:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thầm tra tại phiên toà, Hội đồng xét xử thấy: [3.1] Hợp đồng cho vay số LN2303158638028 ký ngày 13/04/2023 của bà Nguyễn Thị Cẩm L1: Bà L1 đã trả cho V1 số tiền 445,377,144 đồng (trong đó số tiền gốc đã trả là: 328,349,260 đồng; số tiền lãi đã trả là 117,027,884 đồng). Lãi suất trong hạn tại thời điềm phát vay: 12.5%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên và được cố định 12 tháng kề từ ngày giải ngân; ngày 13/4/2024 điều chỉnh lãi 11,2%/năm; ngày 14/5/2024 lãi 14,2%/năm; ngày 14/5/2024 lãi 14,2%/năm; ngày 01/7/2024 lãi 14,8%/năm; ngày 4 01/10/2024 lãi 14,8%/năm; ngày 01/10/2024 lãi 14,5%/năm; ngày 01/01/2025 lãi 14,6%/năm; ngày 01/7/2025 lãi 15%/năm; ngày 06/10/2025 lãi 16%/năm; ngày 01/01/2026 lãi 16,7%/năm; ngày 01/4/2026 lãi 17,7%/năm; lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn. Trong quá trình thực hiện, bà L1 không thanh toán đúng hạn, vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 06/10/2025 nên Ngân hàng đã chuyền nợ quá hạn. Xét thấy mức lãi suất các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của Bộ luật dân sự và Luật các Tồ chức tin dụng. Do bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo quy định tại mục 8 Điều 1 của Hợp đông cho vay, vì vậy, có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của V1, buộc bị đơn bà Nguyễn Thị Cầm L1 trả cho V1 số tiền gốc và lãi còn nợ theo hợp đồng cho vay số LN2303158638028 ký ngày 13/04/2023 với tồng số tiền 195.342.826 đồng (Một trăm chín mươi lăm triệu, ba trăm bốn mươi hai nghìn, tám trăm hai mươi sáu đồng), trong đó tiền gốc là 171,650,740 đồng (Một trăm bảy mươi mốt triệu, sáu trăm năm mươi nghìn, bảy trăm bồn mươi đồng), lãi trong hạn từ ngày 14/4/2023 đến ngày 05/10/2025 là 2,032,073 đồng (Hai triệu, không trăm ba mươi hai nghìn, không trăm bày mươi ba đồng), lãi quá hạn từ ngày 06/10/2025 đến ngày 16/4/2026 là 21,660,013 đồng (Hai mươi mốt triệu, sáu trăm sáu mươi nghìn, không trăm mười ba đồng) (Có bằng kê chi tiết). [3.2] Đối với Thẻ tín dụng (224-P-4627314) ngày 13/04/2023: Hạn mức thẻ tín dụng: 37,800,000 đồng (Ba mươi bảy triệu tám trăm ngàn đồng), lãi suất 3,99%/tháng, thực hiện theo Quyết định số 208/2023/QĐ-GĐK về việc ban hành điều chinh lãi suất thẻ tín dụng của khối khách hàng cá nhân tại V1, có hiệu lực kề từ ngày 29/3/2023; lãi quá hạn bằng 150% của lãi trong hạn quy định tại phần B-Bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần và/hoặc vay theo hạn mức thuộc điều kiện giao dịch chung về cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại V1. Quá trình sử dụng thẻ, tính đến ngày 16/4/2026 bà Nguyễn Thị Cầm L1 đã giao dịch tồng số tiền là 159.938.600 đồng, lãi phát sinh 32.407.400 đồng, bà L1 đã thực hiện nghĩa vụ thanh toán thẻ tín dụng: 150,366,643 đồng, trong đó: số tiền gốc đã trả là: 122.353.005 đồng; số tiền lãi đã trả là 24.916.238 đồng; tiền phí đã trà 3.097.400 đồng. Bà L1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán từ ngày 11/01/2025 nên Ngân hàng đã chuyền nợ quá hạn. Xét thấy mức lãi suất các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của Luật các Tổ chức tin dụng. Do bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán tại Điều 7 của bản điều kiện giao dịch chung về vay từng lần hoặc vay theo hạn mức dành cho khách hàng cá nhân tại V1, vì vậy, có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của V1, buộc bị đơn bà Nguyễn Thị Cầm L1 trả cho V1 số tiền gốc và lãi còn nợ theo Thẻ tín dụng (224-P- 4627314) ngày 13/04/2023 với tồng số tiền 46.526.772 đồng (Bốn mươi sáu triệu, năm trăm hai mươi sáu nghìn, bảy trăm bảy mươi hai đồng), trong đó tiền gốc là 159.938.600 đồng - 122.353.005 đồng = 37.585.595 đồng (ba mươi bảy triệu, năm trăm tám mươi lăm nghìn, năm trăm chín mươi lăm đồng), lãi quá hạn là 32.407.400 5 đồng - 24.916.238 đồng = 7.491.162 đồng (Bảy triệu, bốn trăm chín mươi mốt nghìn, một trăm sáu mươi hai đông), phí thẻ tín dụng: 1.450.015 đồng ( Một triệu, bồn trăm năm mươi nghìn, không trăm mười lăm đồng) (Có bảng kê chi tiết). Tổng số tiền của hai hợp đồng là 241.869.598 đồng (Hai trăm bốn mươi mốt triệu, tám trăm sáu mươi chín nghìn, năm trăm chín mươi tám đồng). Kề từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thầm (Ngày 17/4/2026), bà Nguyễn Thị Cầm L1 còn phải tiếp tục chịu lãi theo Hợp đồng cho vay số LN2303158638028 ký ngày 13/04/2023 và Thẻ tín dụng (224-P-4627314) ngày 13/04/2023 cho đến khi tất toán các khoán vay. Trong trường hợp bà Nguyễn Thị Cầm L1 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì V1 có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm của bà Nguyễn Thị Cầm L1 và ông Trịnh Huy K là 01 (Một) xe ô tô nhãn hiệu FORD, sô loại RANGER XLS 2.0L, AI (4X2), 2.0L, AI, 4x2, sản xuất mới 100%, có sô khung RL2UMFC50PDR45977, sô máy PO2SRPD45977, mang biền kiềm soát: 74C-117.91, số giấy chứng nhận đăng ký: 74 000383 do Công an Huyện C, Quảng Trị cấp ngày 12/04/2023 cho Bà Nguyễn Thị Cầm L1, thuộc quyền sở hữu/sử dụng của bà Nguyễn Thị Cầm L1 và Ông Trịnh Huy K. Trường hợp sau khi phát mãi tài sản bảo đảm nêu trên nếu bà Nguyễn Thị Cầm L1 vẫn chưa trả hết nợ thì vẫn phải tiếp tục trả hết số nợ còn lại cho V1.

[4] về án phí: Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thầm trên số tiền phải trả cho nguyên đơn là 12.093.000 đồng (Mười hai triệu, không trăm chín mươi ba nghìn đồng) án phí dân sự sơ thầm. Nguyên đơn Ngân hàng TMCP V không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.