Bản án 31/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ đã được thẩm tra tại phiên tòa, ý kiến của Kiểm sát viên. Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: [1.1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn thanh toán nợ theo các Hợp đồng cho vay trả góp bằng lương và Hợp đồng hạn mức thấu chi đã ký nên xác định quan hệ pháp luật là tranh chấp hợp đồng tín dụng; bị đơn cư trú tại phường V, thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 11- thành phố Hồ Chí Minh theo quy định khoản 3 Điều 26; Điều 35; Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 1 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Tố tụng dân sự; [1.2] Về sự vắng mặt của đương sự: Tại phiên tòa, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn có đơn đề nghị giải quyết vắng mặt, bị đơn đã được Tòa án triệu tập lần thứ 2 nhưng vẫn vắng mặt nên căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt người đại diện hợp pháp của nguyên đơn, bị đơn.

[2] Về nội dung: 4 [2.1]

Căn cứ vào các Hợp đồng cho vay trả góp bằng lương, Hợp đồng hạn mức thấu chi và đơn khởi kiện của nguyên đơn xác định bị đơn ông D trú tại địa chỉ: 3 P, phường V, thành phố Hồ Chí Minh. Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho bị đơn theo địa chỉ trên nhưng bị đơn không có ý kiến, không cung cấp tài liệu, chứng cứ đối với yêu cầu của nguyên đơn là từ bỏ quyền chứng minh và phải chịu hậu quả pháp lý của việc vắng mặt là phù hợp quy định tại khoản 4 Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự. [2.2] Khoản 2, khoản 4 Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự quy định: “Đương sự phản đối yêu cầu của người khác đối với mình phải thể hiện bằng văn bản và phải thu thập, cung cấp, giao nộp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ để chứng minh cho sự phản đối đó. Đương sự có nghĩa vụ đưa ra chứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ hoặc không đưa ra đủ chứng cứ thì Tòa án giải quyết vụ việc dân sự theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ vụ việc”. Như vậy, trong suốt quá trình giải quyết vụ án, ông D không cung cấp văn bản ý kiến, các tài liệu, chứng cứ đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nên Hội đồng xét xử căn cứ chứng cứ đã thu thập được để làm căn cứ giải quyết vụ án. [2.3] Căn cứ tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp: Hợp đồng cho vay trả góp bằng lương số 114/2016/HĐTD/PVB- CNBRVT/PGDBMTT ngày 01-6-2016; Hợp đồng cho vay trả góp bằng lương số 20/2017/HĐTD/PVB-CNBRVT/PGDBMTT ngày 19-01-2017 và Hợp đồng hạn mức thấu chi số 222/2017/HĐTD/PVB-CNBRVT/PGDBMTT ngày 27-3-2017 giữa Ngân hàng TMCP Đ và ông Khúc Ngọc Khương D được ký kết trên cơ sở tự nguyện, hình thức và nội dung của hợp đồng không trái quy định của pháp luật.

Do đó, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên theo hợp đồng đã ký. [2.4]

Căn cứ vào đơn khởi kiện, bản tự khai của người đại diện hợp pháp của nguyên đơn, bảng kê tính lãi đến ngày 24-3-2026, Hợp đồng cho vay trả góp bằng lương số 114/2016/HĐTD/PVB-CNBRVT/PGDBMTT ngày 01-6-2016; Hợp đồng cho vay lương số 20/2017/HĐTD/PVB- CNBRVT/PGDBMTT ngày 19-01-2017; Hợp đồng hạn mức thấu chi số 222/2017/HĐTD/PVB-CNBRVT/PGDBMTT ngày 27-3-2017 và các khế ước nhận nợ do nguyên đơn cung cấp thể hiện: trả góp bằng + Ngày 01 tháng 6 năm 2016, Ngân hàng TMCP Đ và ông Khúc Ngọc Khương D ký kết Hợp đồng cho vay lương số 114/2016/HĐTD/PVB-CNBRVT/PGDBMTT, nội dung thỏa thuận như sau: Ngân hàng TMCP Đ cho ông D vay số tiền 300.000.000 đồng; ngày giải ngân ngày 01-6-2016; thời gian cho vay là 60 tháng; mục đích vay: Tiêu dùng; lãi suất phát vay: Lãi suất trong 06 tháng đầu kể từ ngày giải ngân đầu tiên là 8.5%/năm, lãi suất cố định trong 06 tháng tiếp theo là 9.5%/năm, lãi suất cho vay các kỳ điều chỉnh tiếp theo (từ tháng thứ 13 kể từ ngày giải ngân đầu tiên đến hết thời hạn của khoản vay) được điều chỉnh 03 (ba) tháng/lần và được xác định theo công thức trả góp bằng 5 sau: Lãi suất cho vay = LST12 + Biên độ tối thiểu 2,80%/năm; lãi suất hiện tại: 16,2%/năm. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông D đã thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 92.506.161 đồng, trong đó tiền gốc 77.740.075 đồng, tiền lãi 14.766.086 đồng. Tính đến ngày 24-3-2026, ông D còn nợ Ngân hàng TMCP Đ số tiền 564.227.031 đồng, trong đó tiền gốc là 222.259.925 đồng; tiền lãi là 341.967.106 đồng. trả góp bằng + Ngày 19 tháng 01 năm 2017, Ngân hàng TMCP Đ và ông Khúc Ngọc Khương D đã ký kết Hợp đồng cho vay lương số 20/2017/HĐTD/PVB-CNBRVT/PGDBMTT, nội dung thỏa thuận như sau: Ngân hàng TMCP Đ cho ông D vay số tiền 110.000.000 đồng; ngày giải ngân là ngày 19-01-2017; thời hạn: 60 tháng; mục đích vay: Tiêu dùng; Lãi suất phát vay: Lãi suất áp dụng tại thời điểm giải ngân là: 10,8%/năm; Lãi suất được điều chỉnh 03 tháng một lần kể từ ngày giải ngân. Lãi suất được xác định theo công thức sau: Lãi suất cho vay = LST3 + Biên độ 3,0%/năm; Lãi suất hiện tại: 16,485%/năm. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông D đã thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 19.618.489 đồng, trong đó tiền gốc là 13.168.091 đồng, tiền lãi là 6.450.398 đồng. Tính đến ngày 24-3-2026, ông D còn nợ Ngân hàng TMCP Đ số tiền 252.924.318 đồng, trong đó tiền gốc là 96.831.909 đồng, tiền lãi là 156.092.409 đồng. + Ngày 27 tháng 3 năm 2017, Ngân hàng TMCP Đ và ông Khúc Ngọc Khương D đã ký kết Hợp đồng hạn mức thấu chi số 222/2017/HĐTD/PVB- CNBRVT/PGDBMTT, thông tin cụ thể như sau: Hạn mức tín dụng: 96.000.000 đồng; ngày giải ngân: 27-3-2017; Thời hạn: 12 tháng; Mục đích vay: thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, các khoản phải trả và các mục đích tiêu dùng hợp pháp khác của Chủ tài khoản; Lãi suất phát vay: Lãi suất thấu chi trong hạn tại thời điểm ký Hợp đồng là: 11%/năm; Lãi suất thấu chi được điều chỉnh 3 tháng/lần kể từ ngày ký Hợp đồng này, theo công thức như sau: Lãi suất thấu chi = Lãi suất cơ sở + Biên độ 3%/năm; Lãi suất hiện tại: 17,25%/năm. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông D đã thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 6.091.804 đồng, trong đó tiền gốc là 0 đồng, tiền lãi là 6.091.804 đồng. Tính đến ngày 24-3-2026, ông D còn nợ Ngân hàng TMCP Đ số tiền 238.981.174 đồng, trong đó tiền gốc là 96.000.000 đồng, tiền lãi là 142.981.174 đồng. Tổng số tiền ông D còn nợ Ngân hàng TMCP Đ là số tiền 1.056.132.523 đồng, trong đó tiền gốc là 415.091.834 đồng, tiền lãi là 641.040.689 đồng. [2.5] Căn cứ Điều 463, 466 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; điểm b khoản 2 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ- HĐTP ngày 11-01-2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn quy định về lãi, lãi suất, phạt vi phạm thì yêu cầu nguyên đơn về việc buộc bị đơn thanh toán tiền gốc và lãi còn nợ là có căn cứ, phù hợp với quy định của pháp luật.

Vì vậy, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bị đơn trả cho nguyên đơn số tiền là 1.056.132.523 đồng, trong đó tiền gốc là 415.091.834 đồng, tiền lãi là 641.040.689 đồng. 6 [2.5] Do ông D vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng TMCP Đ khởi kiện yêu cầu ông D thanh toán số tiền còn thiếu nói trên và lãi phát sinh kể từ ngày 25- 3-2026 cho đến khi ông D hoàn tất khoản nợ theo hợp đồng phát hành thẻ đã ký kết là phù hợp với quy định tại Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[3] Xét ý kiến của Kiểm sát viên tại phiên tòa phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên chấp nhận.

[4] Về án phí: Theo quy định tại Điều 26, 27 Nghị quyết 326/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án. Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP Đ được chấp nhận nên ông D phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 36.000.000 đồng + 3% x (1.056.132.528 đồng – 800.000.000 đồng) = 43.683.975 đồng. Ngân hàng TMCP Đ không phải chịu án phí. H lại cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[5] Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo bản án theo quy định tại các Điều 271, 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự.