Bản án 04/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, phần tranh tụng và tranh luận của các đương sự tại phiên Tòa; sau khi nghe đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 6 – Quảng Ninh phát biểu về việc tuân theo pháp luật trong tố tụng Dân sự và quan điểm giải quyết vụ án, Hội đồng xét xử nhận định:

[1]. Về tố tụng: [1.1]. Xác định quan hệ tranh chấp, thẩm quyền giải quyết vụ án: Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: tranh chấp giữa Ngân hàng TMCP V (V1) và anh Nguyễn Văn K, chị Nguyễn Thị Thanh H là tranh chấp hợp đồng tín dụng (mục đích vay: vay hoàn vốn bất động sản, vay tiêu dùng mua sắm trang thiết bị gia đình); bị đơn có nơi thường trú tại: khu H, phường M, tỉnh Quảng Ninh. Nên căn cứ khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 6 – Quảng Ninh. [1.2]. Về xác định tư cách tố tụng và tham gia phiên tòa: Ngân hàng TMCP V (V1) khởi kiện anh Nguyễn Văn K, chị Nguyễn Thị Thanh H. Căn cứ khoản 2, khoản 3 Điều 68 Bộ luật Tố tụng dân sự thì nguyên đơn trong vụ án được xác định là Ngân hàng TMCP V (V1); bị đơn trong vụ án được xác định là anh Nguyễn Văn K, chị Nguyễn Thị Thanh H. * Về việc xét xử vắng mặt bị đơn anh K, đồng thời anh K là đại diện theo ủy quyền của bị đơn chị H: Tòa án đã thực hiện việc tống đạt hợp lệ bị đơn anh K lần thứ hai nhưng đều vắng mặt tại phiên tòa không có lý do.

Do đó, căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn là đảm bảo đúng quy định.

[2]. Về nội dung vụ án: Việc giao kết Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất giữa Ngân hàng TMCP V (V1) và anh Nguyễn Văn K, chị Nguyễn Thị Thanh H, là sự thỏa thuận của các bên và hoàn toàn tự nguyện, đúng với các quy định của Bộ luật dân sự; Luật các Tổ chức tín dụng và các quy chế, quy định của Ngân hàng N và Ngân hàng V1. Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp tài sản nêu trên đã phát sinh hiệu lực, Ngân hàng đã giải ngân, anh K, chị H đã nhận đủ số tiền vay theo Hợp đồng tín dụng. [2.1] Về giao dịch tín dụng: 12 Ngân hàng TMCP V (V1) và anh Nguyễn Văn K, chị Nguyễn Thị Thanh H ký kết các hợp đồng cho vay số số LN2207226301992 ngày 21/10/2022; LN2210066996385 ngày 21/10/2022; LN2312041100489 ngày 22/12/2023; LN2111194737616 ngày 09/12/2021; LN2203075317318 ngày 23/03/2022; LN2210066995764 ngày 21/10/2022 LN2412134564714 ngày 18/12/2024 và các khế ước nhận nợ Sau khi các bên ký kết hợp đồng Ngân hàng đã giải ngân cho anh K, chị H vay tổng số tiền là 12.765.000.000 đồng (Mười hai tỷ bảy trăm sáu mươi lăm triệu đồng). Về các kỳ trả nợ, lãi suất cho vay được quy định cụ thể trong các Hợp đồng tín dụng và các văn kiện tín dụng đã ký kết được thể hiện tại nội dung vụ án. [2.2] Về giao dịch thế chấp: Để đảm bảo các khoản vay nêu trên, Ngân hàng và anh K, chị H đã ký các hợp đồng thế chấp: Hợp đồng thế chấp Số 2541, Số công chứng 2541; Quyển số 03/2021/TP/CC-SCC/HĐGD ngày 11/12/2021; Hợp đồng thế chấp Số 990, Số công chứng 990; Quyển số 01/2022/TP/CC-SCC/HĐGD ngày 22/03/2022; Hợp đồng thế chấp Số 3759, Số công chứng 3759; Quyển số 04/2022/TP/CC-SCC/HĐGD ngày 20/10/2022; Hợp đồng thế chấp Số 3758, Số công chứng 3758; Quyển số 04/2022/TP/CC-SCC/HĐGD ngày 20/10/2022; Hợp đồng thế chấp Số 3760, Số công chứng 3760; Quyển số 04/2022/TP/CC-SCC/HĐGD ngày 20/10/2022. Các tài sản thế chấp gồm có: - Tài sản 1: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số: 610, tờ bản đồ số 132, tại địa chỉ: thôn B, xã C, huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DD 726617, số vào sổ cấp GCN: CS06909 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh K ủy quyền Giám đốc chi nhánh V2 đăng ký đất đai tại huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa cấp ngày 16/11/2021. - Tài sản 2: Toàn bộ Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số: 590, tờ bản đồ số: 12, tại địa chỉ: thôn B, xã C, huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DĐ 149175, số vào sổ cấp GCN: CS07981 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh K ủy quyền Giám đốc chi nhánh V2 đăng ký đất đai tại huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa cấp ngày 09/02/2022. - Tài sản 3: Toàn bộ Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số: 119, tờ bản đồ số: 1, tại địa chỉ: thôn T, xã C, huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: DE 435769, số vào sổ cấp GCN: CS11085 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường Tỉnh K ủy quyền Giám đốc chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai tại huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa cấp ngày 18/04/2022. - Tài sản 4: Toàn bộ Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số: 1172, tờ bản đồ số: 15, tại địa chỉ: tổ dân phố T, thị trấn C, huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà 13 ở và tài sản khác gắn liền với đất số DE 732223, số vào sổ cấp GCN: CS09281 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh K ủy quyền Giám đốc chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai tại huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa cấp ngày 25/03/2022. - Tài sản 5: Toàn bộ Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số: 118, tờ bản đồ số: 1, tại địa chỉ: thôn T, xã C, huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DE 435768, số vào sổ cấp GCN: CS11084 do Sở Tài nguyên và Môi Trường tỉnh K ủy quyền Giám đốc chi nhánh V2 đăng ký đất đai tại Huyện C (nay là xã C), tỉnh Khánh Hòa cấp ngày 18/04/2022. (Tài sản thế chấp đã được đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định). * Kết quả xem xét, thẩm định tại chỗ ngày 05/02/2026, đối với các tài sản thế chấp của anh K, chị H tại các hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số giữa Ngân hàng (bên nhận thế chấp) với anh K, chị H (bên thế chấp). Kết quả: Tài sản thế chấp còn nguyên hiện trạng như khi thế chấp. [2.3] Về quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng: * Đối với Hợp đồng LN2207226301992: số tiền gốc đã trả: 133.680.000 đồng, số tiền lãi đã trả là 587.820.274 đồng, ngày 16/6/2025 anh K và chị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. * Đối với Hợp đồng LN2210066996385: số tiền gốc đã trả: 129.514.000 đồng, số tiền lãi đã trả là 570.151.217 đồng, ngày 16/6/2025 anh K và chị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. * Đối với Hợp đồng LN2312041100489: số tiền gốc đã trả: 283.333.900 đồng, số tiền lãi đã trả là 300.389.507 đồng, ngày 16/6/2025 anh K và chị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. * Đối với Hợp đồng LN2111194737616: số tiền gốc đã trả: 203.437.500 đồng, số tiền lãi đã trả là 762.190.341 đồng, ngày 15/7/2025 anh K và chị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. * Đối với Hợp đồng LN2203075317318: số tiền gốc đã trả: 309.366.258 đồng, số tiền lãi đã trả là 1.215.697.929 đồng, ngày 16/6/2025 anh K và chị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. * Đối với Hợp đồng LN2210066995764: số tiền gốc đã trả: 48.489.000 đồng, số tiền lãi đã trả là 208.947.052 đồng, ngày 15/7/2025 anh K và chị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. * Đối với Hợp đồng LN2412134564714: số tiền gốc đã trả: 46.665.000 đồng, số tiền lãi đã trả là 53.636.127 đồng, ngày 16/6/2025 anh K và chị H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Tổng số tiền gốc đã trả: 1.154.485.658 đồng (một tỷ một trăm năm mươi bốn triệu bốn trăm tám mươi lăm nghìn sáu trăm năm mươi tám đồng); số tiền lãi đã trả là 3.698.832.447 đồng (ba tỷ sáu trăm chín mươi tám triệu tám trăm ba mươi hai nghìn bốn trăm bốn mươi bảy đồng) 14 [2.4] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Căn cứ các Hợp đồng tín dụng; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất phù hợp với quy định tại các Điều 299; Điều 320; Khoản 4 Điều 422; Điều 463; Điều 466; Điều 468 và Điều 357 Bộ luật dân sự; Điều 100, 103 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024; Điều 27; Điều 37 Luật Hôn nhân và Gia đình. Hội đồng xét xử xét chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng V1 Buộc anh Nguyễn Văn K và chị Nguyễn Thị Thanh H (tính đến ngày xét xử sơ thẩm ngày 29/5/2026) phải liên đới trả cho Ngân hàng số tiền 13.787.563.112 đồng (mười ba tỷ bảy trăm tám mươi bảy triệu năm trăm sáu mươi ba nghìn một trăm mười hai đồng), trong đó: nợ gốc là 11.610.514.342 (mười một tỷ sáu trăm mười triệu năm trăm mười bốn nghìn ba trăm bốn mươi hai đồng), nợ lãi trong hạn là 108.310.150 (một trăm linh tám triệu ba trăm mười nghìn một trăm năm mươi đồng), nợ lãi quá hạn là 2.058.579.205 đồng (hai tỷ không trăm năm mươi tám triệu năm trăm bảy mươi chín nghìn hai trăm linh năm đồng), lãi chậm trả (tính trên nợ lãi trong hạn) là 10.159.414 (mười triệu một trăm năm mươi chín nghìn bốn trăm mười bốn đồng), cụ thể.

1. Hợp đồng đồng cho vay số LN2207226301992 ngày 21/10/2022: số tiền nợ gốc: 1.791.320.000 đồng (một tỉ bảy trăm chín mươi mốt triệu ba trăm hai mươi nghìn đồng); lãi trong hạn: 16.359.490 đồng; lãi quá hạn: 332.795.356 đồng; lãi chậm trả: 1.559.754 đồng. Tổng số tiền là: 2.142.034.600 đồng.

2. Hợp đồng cho vay số LN2210066996385 ngày 21/10/2022: số tiền nợ gốc: 1.735.486.000 đồng (một tỉ bảy trăm ba mươi lăm triệu bốn trăm tám mươi sáu nghìn đồng); lãi trong hạn: 15.076.245 đồng; lãi quá hạn: 324.447.919 đồng; lãi chậm trả: 1.437.406 đồng. Tổng số tiền là 2.076.447.570 đồng.

3. Hợp đồng cho vay số LN2312041100489 ngày 22/12/2023: số tiền nợ gốc: 1.716.666.100 đồng (một tỉ bảy trăm mười sáu triệu sáu trăm sáu mươi sáu nghìn một trăm đồng); lãi trong hạn: 15.779.818 đồng; lãi quá hạn: 297.782.778 đồng; lãi chậm trả: 1.504.487 đồng. Tổng số tiền là 1.987.335.082 đồng.

4. Hợp đồng cho vay số LN2111194737616 ngày 09/12/2021: số tiền nợ gốc: 1.686.562.500 đồng (một tỉ sáu trăm tám mươi sáu triệu năm trăm sáu mươi hai nghìn năm trăm đồng); lãi trong hạn: 15.274.517 đồng; lãi quá hạn: 284.167.298 đồng; lãi chậm trả: 1.330.766 đồng. Tổng số tiền là 2.043.278.237 đồng.

5. Hợp đồng cho vay số LN2203075317318 ngày 23/03/2022: số tiền nợ gốc: 2.990.633.742 đồng (hai tỉ chín trăm chín mươi triệu sáu trăm ba mươi ba nghìn bảy trăm bốn mươi hai đồng); lãi trong hạn: 29.502.661 đồng; lãi quá hạn: 528.666.025 đồng; lãi chậm trả: 2.812.856 đồng. Tổng số tiền là 3.551.615.283 đồng.

6. Hợp đồng cho vay số LN2210066995764 ngày 21/10/2022: số tiền nợ gốc: 616.511.000 đồng (sáu trăm mười sáu triệu năm trăm mười một nghìn đồng); lãi trong hạn: 5.061.004 đồng; lãi quá hạn: 106.517.899 đồng; lãi chậm trả: 440.931 đồng. Tổng số tiền là 728.530.834 đồng.

7. Hợp đồng cho vay số LN2412134564714 ngày 18/12/2024: số tiền nợ gốc: 15 1.073.335.000 đồng (một tỉ không trăm bảy mươi ba triệu ba trăm ba mươi lăm nghìn đồng); lãi trong hạn: 11.256.416 đồng; lãi quá hạn: 184.201.930 đồng; lãi chậm trả: 1.073.214 đồng. Tổng số tiền là 1.269.866.560 đồng. Mức lãi suất áp dụng và cách tính lãi (theo bảng kê tính lãi chi tiết) đảm bảo quy định. Hợp đồng thế chấp được chứng thực tại tổ chức theo quy định và tài sản thế chấp đã nêu tại tiểu mục [2.2] phần Nội dung vụ án đã được đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền là đảm bảo quy định. Do vậy, trong trường hợp anh Nguyễn Văn K và chị Nguyễn Thị Thanh H vi phạm nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm theo các Hợp đồng thế chấp để thu hồi nợ. Trong trường hợp sau khi áp dụng các biện pháp thu hồi nợ nhưng vẫn không đủ để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng, thì anh K, chị H có nghĩa vụ tiếp tục trả đầy đủ nợ gốc và lãi tiền vay cho Ngân hàng.

[3] Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 60.000.000 đồng (Ngân hàng đã nộp đủ). Đến nay, Ngân hàng đề nghị Tòa án buộc: bị đơn anh K và chị H phải có nghĩa vụ hoàn trả toàn bộ chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 60.000.000 đồng cho Ngân hàng. Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Tòa án chấp nhận, nên căn cứ khoản 1 Điều 157 Bộ luật Tố tụng dân sự, thì bị đơn anh K và chị H phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ nêu trên và có nghĩa vụ hoàn trả 60.000.000 đồng đồng cho Ngân hàng.

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng V1 được Tòa án chấp nhận, căn cứ Khoản 1 Điều 147; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Buộc anh K, chị H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật; trả lại cho Ngân hàng V1 số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[5] Về quyền kháng cáo: các đương sự, người đại diện hợp pháp có quyền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.

[6] Về quyền kháng nghị: Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp và Viện kiểm sát nhân dân cấp trên có quyền kháng nghị bản án theo quy định của pháp luật.

[7] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 6 - Quảng Ninh là phù hợp, có cơ sở chấp nhận. Vì các lẽ trên: