Bản án 268/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: [1.1]. Về quan hệ pháp luật tranh chấp: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc "Tranh chấp hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán" là tranh chấp về dân sự thuộc thâm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự. [1.2]. Về thẩm quyền giải quyết của Tòa án: Bị đơn ông Cao Trung H cư trú tại phường N, thành phố Đà Nẵng nên vụ án thuộc thấm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 2 - Đà Nẵng theo quy định tại Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự. [1.3]. Bị đơn ông Cao Trung H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt lần thứ hai tại phiên tòa không có lý do nên Hội đồng xét xử vắng bị đơn theo quy định tại khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự.

[2]. Về nội dung vụ án: [2.1]. Căn cứ Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân, lịch sử thanh toán, lời khai của đại diện nguyên đơn và các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án thì đủ cơ sở xác định vào ngày 10/4/2025 ông C trung Hậu có mở thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP S1, nay đổi tên thanhg Ngân hàng TMCP S, loại thẻ Visa Platinum Cashback, hạn mức sử dụng thẻ là 50.000.000 đồng, lãi suất áp dụng là 29,8%/01 năm tương đương 2,48%/tháng, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, khoản vay không có tài sản bảo đảm. Ông H đã thực hiện giao dịch rút tiền đối 3 với thẻ vào mục đích tiêu dùng cá nhân. Từ khi mở thẻ cho đến nay, ông Cao Trung H đã sử dụng thẻ và thanh toán gốc lãi nhiều lần. Sau thời gian sử dụng ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày 05/11/2025 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. [2.2].

Căn cứ vào Đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân ngày 10/04/2025 nêu trên, thấy rằng việc ký kết hợp đồng giữa các bên là hoàn toàn tự nguyện, hình thức và nội dung hợp đồng phù hợp với quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định của pháp luật liên quan đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt nên có giá trị pháp lý làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên. [2.3]. Ông Cao Trung H đã thực hiện giao dịch rút tiền trong thẻ tín dụng tuy nhiên lại không thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng hạn đã vi phạm Điều 5 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, do đó Ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông Cao Trung H và chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn là có cơ sở theo quy định tại Điều 6 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, phù hợp với quy định tại Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng. [2.4]. Tại phiên toà, Ngân hàng TMCP S yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Cao Trung H thanh toán số tiền gốc và lãi tính đến ngày 11/6/2026 là 73.032.012 đồng, trong đó: Dư nợ: 56.110.950 đồng; Lãi quá hạn: 16.921.062 đồng. Yêu cầu tiếp tục tính lãi đến khi trả nợ xong. Xét yêu cầu trả tiền gốc, tiền lãi, tiếp tục tính lãi của Ngân hàng TMCP S là phù hợp với các điều khoản trong Đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân và có căn cứ theo quy định tại Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng, Điều 280 Bộ luật Dân sự, Án lệ số 08/2016/AL ngày 17/10/2016 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[3]. Về án phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ khoản 1 Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự, Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án, do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí tranh chấp dân sự có giá ngạch trên số tiền phải trả là (73.032.012 đồng x 5%) = 3.651.600 đồng, nguyên đơn không chịu án phí, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[4]. Về quyền kháng cáo:

Căn cứ vào Điều 271, khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự, nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa được 4 quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kế từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

[5]. Đề nghị của Viện kiểm sát nhân dân khu vực 2 - Đà Nẵng phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên cần chấp nhận.