Bản án 380/2025/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: 3 Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q khởi kiện bị đơn ông Lê Minh H phải trả số tiền còn nợ theo Hợp đồng cho vay số 001/22/HĐCV-9321 ngày 04/01/2022, thì đây là tranh chấp về “Hợp đồng tín dụng”.

Căn cứ vào Hợp đồng cho vay số 001/22/HĐCV-9321 ngày 04/01/2022 thể hiện ông Lê Minh H tại thời điểm ký kết hợp đồng với nguyên đơn có địa chỉ tại số G H, phường P, Quận G, Thành phố Hồ Chí Minh.

Căn cứ vào Kết quả xác minh của Công an phường P, Quận G, Thành phố Hồ Chí Minh: đương sự Lê Minh H không đăng ký thường trú, không đăng ký tạm trú, không thực tế cư ngụ tại địa chỉ 7 H, phường P, Quận G nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Toà án nhân dân Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại Điều 5, Điều 6 của Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 hướng dẫn một số quy định tại Khoản 1 và Khoản 3 Điều 192 Bộ Luật tố tụng dân sự năm 2015 về trả lại đơn khởi kiện, quyền nộp lại đơn khởi kiện, khoản 3 Điều 26, điểm a Khoản 1 Điều 35 và điểm a Khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

[2] Về hình thức Nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt, Tòa án đã tống đạt hợp lệ cho bị đơn ông Lê Minh H các văn bản tố tụng của Tòa án tuy nhiên bị đơn vắng mặt không lý do, nên Hội đồng xét xử quyết định xét xử vắng mặt, nguyên đơn, bị đơn theo quy định tại các Điều 227, 228, 238 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

[3] Về các yêu cầu của đương sự: [3.1] Về yêu cầu buộc bị đơn là ông Lê Minh H phải thanh toán ngay một lần cho nguyên đơn tạm tính đến ngày 09/10/2025 là 5.326.848.198 đồng (trong đó: nợ gốc là 3.660.222.598 đồng, nợ lãi trong hạn là 1.342.455.009 đồng, nợ lãi quá hạn là 126.414.607 đồng, nợ lãi chậm trả lãi: 197.755.984 đồng). Trả ngay khi bản án có hiệu lực. Tiền lãi tiếp tục tính kể từ ngày 10/10/2025 cho đến khi ông Lê Minh H trả xong nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng đã ký. Nếu ông Lê Minh H không trả nợ hoặc trả nợ không đủ, thì phát mãi tài sản thế chấp sau để trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q, cụ thể: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền theo Giấy chứng nhận Quyền sỡ hữu nhà ở và Quyền sử dụng đất ở số 797782747801036, hồ sơ gốc số: 005777/HĐ- MBN/2009 do G, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 06/05/2009, cập nhật lần gần nhất ngày 10/01/2022 đứng tên ông Lê Minh H. Quyền sử dụng đất thửa đất số 508, tờ bản đồ số 02 (p.BT), tại địa chỉ B đường T, khu phố A, phường B, Quận G, Thành phố Hồ Chí Minh. Tài sản gắn liền với đất nhà ở, kết cấu: tường gạch, sàn BTCT, mái BTCT, số tầng: 03 + sân thượng, diện tích sàn: 180,12m2. Nếu tài sản phát mãi không đủ để thu hồi nợ thì ông Lê Minh H tiếp tục có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q cho đến khi trả xong nợ, căn cứ vào đơn khởi kiện và các tài liệu chứng cứ đã được thẩm tra tại phiên tòa: Xét, căn cứ Hợp đồng cho vay số 001/22/HĐCV-9321 ngày 04/01/2022 có đủ căn cứ xác định Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q và ông Lê Minh H có ký hợp đồng tín dụng, cụ thể như sau: Số tiền vay: 3.800.000.000 đồng; Thời hạn vay: 300 tháng; Mục đích vay: Thanh toán tiền mua bất động sản. Căn cứ theo Giấy Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 01/KUNN/001/22/HĐCV-9321 ngày 05/01/2022 có cơ sở xác định Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đã giải ngân cho ông Lê Minh H số tiền 3.800.000.000 đồng. 4

Căn cứ vào Điều 405 Bộ luật Dân sự năm 2015 và Điều 91, Điều 95, điểm d khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi bổ sung năm 2017), đây là loại hợp đồng theo mẫu. Việc giao kết hợp đồng giữa các bên là tự nguyện, không vi phạm điều cấm của luật và không trái đạo đức xã hội nên phát sinh hiệu lực. Nội dung thỏa thuận về lãi suất trong hạn, lãi suất quá hạn giữa Ngân hàng và bị đơn theo hợp đồng cho vay, giấy nhận nợ là phù hợp với quy định của Ngân hàng N về việc cho vay của các tổ chức tín dụng tại Điều 3, Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng, phù hợp với các quy định tại Điều 357 và Điều 468 của Bộ Luật dân sự. Để bảo đảm cho hợp đồng tín dụng nói trên với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q thì ông Lê Minh H đã dùng tài sản đảm bảo sau: là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền theo Giấy chứng nhận Quyền sở hữu nhà ở và Quyền sử dụng đất ở số 797782747801036, hồ sơ gốc số: 005777/HĐ-MBN/2009 do Ủy ban nhân dân Quận G, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 06/05/2009, cập nhật lần gần nhất ngày 10/01/2022 đứng tên ông Lê Minh H. Quyền sử dụng đất thửa đất số: 508, tờ tờ bản đồ số 02 (p.BT) tại địa chỉ B đường T, Thành phố Hồ Chí Minh. Tài sản gắn liền với đất nhà ở, kết cấu: tường gạch, sàn BTCT, mái BTCT, số tầng 03 + sân thượng, diện tích sàn: 180,12m2 Trong quá trình thực hiện hợp đồng bị đơn là ông Lê Minh H đã vi phạm Hợp đồng cho vay số 001/22/HĐCV-9321 ngày 04/01/2022 nên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đã chuyển toàn bộ khoản vay sang nợ quá hạn vào ngày 09/10/2025. Xét, trong quá trình Tòa án giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án cho bị đơn ông Lê Minh H. Tuy nhiên bị đơn ông Lê Minh H không đến tòa trình bày ý kiến, không cung cấp tài liệu chứng cứ cho tòa nên căn cứ theo quy định tại khoản 4 Điều 91 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, bị đơn ông Lê Minh H đã tự từ bỏ quyền được chứng minh của mình, nên phải chịu hậu quả theo quy định của pháp luật. Hội đồng xét xử chấp nhận các tài liệu chứng cứ, lời khai của nguyên đơn để làm cơ sở cho việc giải quyết vụ án. Do ông Lê Minh H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên nguyên đơn đã thu hồi toàn bộ khoản nợ trước hạn, đồng thời chuyển toàn bộ dư nợ còn lại sang nợ quá hạn và tính lãi quá hạn theo đúng thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay số 001/22/HĐCV-9321 ngày 04/01/2022 là phù hợp với quy định tại Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng, Khoản 4 Điều 13, Khoản 5 Điều 14, Điều 21 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N nên có cơ sở để Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu này của nguyên đơn, buộc bị đơn ông Lê Minh H phải thanh toán tổng số tiền tạm tính đến 09/10/2025 là 5.326.848.198 đồng (trong đó: nợ gốc là 3.660.222.598 đồng, nợ lãi trong hạn là 1.342.455.009 đồng, nợ lãi quá hạn là 126.414.607 đồng, nợ lãi chậm trả lãi: 197.755.984 đồng), thanh toán một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật. Kể từ ngày 10/9/2025 cho đến khi thi hành án xong ông Lê Minh H còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành theo mức lãi suất quá hạn thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay số 001/22/HĐCV-9321 ngày 04/01/2022. [3.2] Về Xử lý tài sản bảo đảm: Xét thấy: Các chủ thể ký kết hợp đồng có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, điều khoản của hợp đồng không vi phạm điều cấm, không trái pháp luật, tài sản thế chấp được đăng ký tại cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, hợp đồng thế chấp phù hợp pháp luật về cả hình thức và nội dung.

Do đó, yêu cầu của ngân hàng về việc trong trường 5 hợp bị đơn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, nguyên đơn có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là tài sản bảo đảm để thu hồi nợ là có căn cứ, được chấp nhận. Trường hợp số tiền thu được từ xử lý tài sản không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông Lê Minh H tiếp tục có nghĩa vụ trả hết khoản nợ. Ngoài ra, trường hợp ông Lê Minh H đã thực hiện nghĩa vụ trả hết số tiền trên và khoản tiền lãi phát sinh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có trách nhiệm xóa thế chấp và trả bản chính cho ông Lê Minh H giấy tờ sau: Bản chính Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền theo Giấy chứng nhận Quyền sở hữu nhà ở và Quyền sử dụng đất ở số 797782747801036, hồ sơ gốc số: 005777/HĐ-MBN/2009 do Ủy ban nhân dân Quận G, Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 06/05/2009, cập nhật lần gần nhất ngày 10/01/2022 đứng tên ông Lê Minh H. Quyền sử dụng đất thửa đất số 508, tờ bản đồ số 02 (p.BT) tại địa chỉ B đường T, khu phố A, phường B, Quận G, Thành phố Hồ Chí Minh. Tài sản gắn liền với đất nhà ở, kết cấu: tường gạch, sàn BTCT, mái BTCT, số tầng 03 + sân thượng, diện tích sàn: 180,12m2. Đề nghị của đại diện Viện kiểm sát là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Bị đơn phải chịu tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ.

[5] Về án phí: Bị đơn ông Lê Minh H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.