Bản án 31/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi xem xét các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ, vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, nghe kết quả tranh tụng tại phiên tòa, nghe ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 10, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ tranh chấp, thẩm quyền giải quyết và thời hiệu: Đây là vụ án tranh chấp Hợp đồng tín dụng, tại thời điểm ký kết hợp đồng bị đơn ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 có địa chỉ tại thôn X, phường B, tỉnh Lâm Đồng nên căn cứ vào khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015 thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 10, tỉnh Lâm Đồng. Về thời hiệu khởi kiện: theo quy định tại Điều 429 Bộ luật Dân sự thì thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng là 03 năm, kể từ ngày người có yêu cầu biết hoặc phải biết quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm, ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán kể từ ngày 21, 22/7/2025 nên vụ án vẫn còn thời hiệu.

[2] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Á yêu cầu Tòa án giải quyết các vấn đề sau: Buộc ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 trả cho Ngân hàng TMCP Á tổng số nợ tạm tính đến ngày 05/5/2026 là 2.806.402.148 đồng, trong đó gồm: vốn gốc 2.499.899.000 đồng, lãi trong hạn 37.675.258 đồng, lãi quá hạn 265.700.817 đồng, phạt chậm trả lãi 3.127.073 đồng. Buộc ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 còn phải tiếp tục trả tiền lãi, phạt chậm trả lãi phát sinh theo mức lãi suất quy định tại Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung, Hợp đồng cấp tín dụng, Đề nghị giải ngân kiêm chứng từ nhận nợ tính kể từ ngày 06/5/2026 đến ngày trả hết nợ. Nếu ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì các tài sản bảo đảm sau đây được cơ quan có thẩm quyền xử lý để thu hồi nợ là quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất tại: Thửa đất số 361, tờ bản đồ số 48, địa chỉ: thôn B, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng thuộc quyền sở hữu, sử dụng của ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS 541451 (số vào sổ cấp GCN: CS 11895) do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 18/10/2019 và Thửa đất số 360, tờ bản đồ số 48, địa chỉ: thôn B, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng thuộc quyền sở hữu, sử dụng của ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS 541450 (số vào sổ cấp GCN: CS 11893) do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 18/10/2019. Các tài sản thế chấp cho Ngân hàng TMCP Á căn cứ theo Hợp đồng thế chấp tài sản số PTT.BĐCN.369.120422 ngày 13/4/2022 được công chứng tại Văn phòng C, số công chứng 1699; đăng ký thế chấp tại Chi 4 nhánh Văn phòng Đ ngày 13/4/2022, Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số PTT.BĐCN.369.120422/SĐBS-01 ngày 24/8/2023 được công chứng tại Văn phòng C, số công chứng 2022. Cam kết thế chấp tài sản ngày 13/4/2022. Xét yêu cầu trên HĐXX nhận thấy: giữa Ngân hàng TMCP Á, ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 có ký kết Hợp đồng tín dụng: Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số PTT.CN.445.240823 ngày 24/8/2023, Hợp đồng cấp tín dụng số PTT.CN.448.240823 ngày 24/8/2023, Thỏa thuận sửa đổi, bổ sung về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số PTT.CN.445.240823/SĐBS-01 ngày 05/9/2023, cụ thể số tiền cho vay ghi trong hợp đồng: 4.500.000.000 đồng; Phương thức giải ngân: được quy định trong từng Đề nghị giải ngân kiêm chứng từ nhận nợ cụ thể. Thời hạn cho vay: 6 tháng, kể từ ngày kế tiếp của ngày giải ngân. Lãi suất trong hạn: Được quy định trong Đề nghị giải ngân kiêm chứng từ nhận nợ cụ thể. Lãi suất quá hạn:150% lãi suất trong hạn. Lãi suất phạt chậm trả lãi: 10%/năm. Trong quá trình vay Ngân hàng đã giải ngân cho ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 số tiền: 3.200.000.000 đồng. Ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 đã trả tổng cộng: 782.361.175 đồng, cụ thể: tổng lãi: 82.260.175 đồng; tổng gốc: 700.101.000 đồng. Dư nợ tính đến ngày 05/5/2026 là 2.806.402.148 đồng, trong đó gồm: vốn gốc 2.499.899.000 đồng, lãi trong hạn 37.675.258 đồng, lãi quá hạn 265.700.817 đồng, phạt chậm trả lãi 3.127.073 đồng. Các bên ký kết hợp đồng trên cơ sở tự nguyện thỏa thuận bởi những người có đủ thẩm quyền. Về hình thức, nội dung của hợp đồng cũng không vi phạm điều cấm, không trái với các quy định của pháp luật và đạo đức xã hội nên hợp đồng tín dụng này là hợp pháp. Do vậy, sau khi ký thì các bên đã phát sinh quyền và nghĩa vụ nên buộc các bên phải có nghĩa vụ thực hiện đúng các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng. Quá trình thực hiện hợp đồng Ngân hàng đã thực hiện đúng nghĩa vụ của mình giải ngân số tiền cho vay, bà Nguyễn Thị H1 ông Lê Thiện H đã nhận đủ số tiền vay của hợp đồng là 3.200.000.000 đồng (Ba tỷ hai trăm triệu đồng) theo Đề nghị giải ngân kiêm chứng từ nhận nợ số 470465079 ngày: 21/01/2025 và 470595629 ngày: 22/01/2025.

Tuy nhiên, sau đó bà Nguyễn Thị H1, ông Lê Thiện H không thực hiện việc trả nợ đúng hạn, làm phát sinh nợ quá hạn như vậy đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng vay. Tổng số tiền còn nợ đến ngày 05/5/2026 là 2.806.402.148 đồng. Ngân hàng đã nhiều lần gọi điện thông báo, gửi Thông báo nợ, lập Biên bản làm việc... nhằm xử lý khoản nợ quá hạn nhưng bà H1, ông H thường xuyên không thực hiện theo cam kết trả nợ cho Ngân hàng. Như vậy chứng tỏ phía bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, không thực hiện đúng các nội dung đã ký kết trong hợp đồng do vậy việc Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bị đơn trả nợ là phù hợp. Về tiền lãi: Do Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số PTT.CN.445.240823 ngày 24/8/2023, Hợp đồng số PTT.CN.448.240823 ngày 24/8/2023, Thỏa thuận sửa đổi, bổ sung về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số PTT.CN.445.240823/SĐBS-01 ngày 05/9/2023 mà bà Nguyễn Thị H1 ông Lê Thiện H đã ký với Ngân hàng TMCP Á phù hợp với các quy định của pháp luật nên các bên phải tuân thủ đúng nội dung của hợp đồng. Phía bị đơn phải có trách nhiệm tiền lãi như hợp đồng đã ký kết. Tại phiên tòa nguyên đơn yêu cầu bị đơn tổng số nợ tính đến ngày 05/5/2026 là: 306.503.148 đồng; gồm lãi trong hạn 37.675.258 đồng, lãi quá hạn 265.700.817 đồng, phạt chậm trả lãi 3.127.073 đồng. tín dụng cấp 5 Bà H1 và ông H phải tiếp tục trả tiền lãi, phạt chậm trả lãi phát sinh theo mức lãi suất quy định tại Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung, Hợp đồng cấp tín dụng, Đề nghị giải ngân kiêm chứng từ nhận nợ kể từ ngày 06/5/2026 cho đến ngày bà H1 và ông H trả hết nợ cho Ngân hàng là có cơ sở chấp nhận. Đối với tài sản thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản nợ vay của Ngân hàng là toàn bộ đất và tài sản gắn liền với đất là thửa đất số 361, tờ bản đồ số 48, địa chỉ: thôn B, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng thuộc quyền sở hữu, sử dụng của ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS 541451 (số vào sổ cấp GCN: CS 11895) do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 18/10/2019 và thửa đất số 360, tờ bản đồ số 48, địa chỉ: thôn B, xã H, huyện H, tỉnh Bình Thuận, nay là xã H, tỉnh Lâm Đồng thuộc quyền sở hữu, sử dụng của ông Lê Thiện H và bà Nguyễn Thị H1 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS 541450 (số vào sổ cấp GCN: CS 11893) do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 18/10/2019, Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số PTT.BĐCN.369.120422 ngày 13/4/2022 được công chứng tại Văn phòng C, số công chứng 1699; đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng Đ ngày 13/4/2022. Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số PTT.BĐCN.369.120422/SĐBS- 01 ngày 24/8/2023 được công chứng tại Văn phòng C, số công chứng 2022. Cam kết thế chấp tài sản ngày 13/4/2022, bị đơn đồng ý thế chấp các tài sản này để đảm bảo cho khoản nợ vay, các bên cũng thỏa thuận đồng ý xử lý tài sản thế chấp khi bên vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Nay phía bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên việc nguyên đơn yêu cầu nếu bà Nguyễn Thị H1, ông Lê Thiện H không trả nợ hoặc không trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu các cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là toàn bộ đất và tài sản gắn liền với đất là các thửa đất nêu trên để thanh toán nợ vay cho Ngân hàng là có cơ sở chấp nhận. Sau khi phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ nếu giá trị tài sản thế chấp không đủ trả các khoản nợ và chi phí phát trong hợp đồng thì buộc bà Nguyễn Thị H1, ông Lê Thiện H phải có nghĩa vụ tiếp tục thanh toán số tiền còn lại (nếu có) để trả nợ cho Ngân hàng cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ. Từ những nhận định trên HĐXX chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn như đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 10, tỉnh Lâm Đồng là phù hợp.

[3] Về án phí, và chi phí tố tụng: Nguyên đơn được chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện nên không phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm. Bị đơn phải chịu toàn bộ chi phí tố tụng và án phí Dân sự sơ thẩm theo Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.