Bản án 131/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng
Tóm tắt nhanh
Trích nguyên văn đoạn đầu phần Quyết định
- Các Điều 26, 35, 39, 147, 157, 227, 228, 266, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; - Điều 317, 320, 323, 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự năm 2015; - Điều 91, 94, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017; - Điều 210 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024; - Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của y ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí…
Nhận định của Tòa án
việc tính lãi của Ngân hàng là phù hợp với thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và không vượt quá giới hạn pháp luật cho phép nên chấp nhận. [2.2] Xét Đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng số 02/2023/11182874/HĐTD ngày 27/9/2023. Ngày 27/09/2023, Ngân hàng đã phát hành thẻ tín dụng cho bà Nguyễn Thị Mỹ L với hạn mức 150.000.000 đồng theo Đơn đăng ký phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Quá trình sử dụng thẻ, bà L không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán nên khoản dư nợ thẻ tín dụng đã được chuyển sang khoản vay bắt buộc từ ngày 30/10/2025 theo quy định của Ngân hàng. Nay Ngân hàng yêu cầu bà L, ông Trung liên Đ thanh toán số tiền gốc 146.977.051 đồng; nợ lãi: 24.301.781 đồng; lãi phạt: 7.179.769 đồng. Tổng cộng: 178.458.601 đồng.
Xét thấy, hợp đồng mở thẻ chỉ có mình bà L ký và bà L là người trực tiếp sử dụng thẻ tín dụng này; ngân hàng không có chứng cứ gì chứng minh ông T1 có sử dụng số tiền thẻ tín dụng trên.
Do đó, chỉ có cơ sở buộc một mình bà L thanh toán tiền nợ thẻ cho Ngân hàng. [2.3] Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc tiếp tục tính lãi kể từ ngày 26/5/2026 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ là phù hợp với thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng và quy định tại Điều 91, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng nên được chấp nhận. [2.4] Về xử lý tài sản bảo đảm: 6 Để bảo đảm nghĩa vụ thanh toán các khoản vay, bà L và ông T1 đã thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo các Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 03/2020/11182874/HĐBĐ ngày 22/02/2020; Văn bản sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp số 03/2020/11182874/HĐBĐ ngày 22/02/2020 số 01/2021/11182874/SĐBS ngày 29/5/2021 và Hợp đồng thế chấp bất động sản số 01/2022/11182874/HĐBĐ ngày 16/05/2022. Các hợp đồng thế chấp đều được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật nên có hiệu lực pháp luật. Do các khoản vay được bảo đảm bằng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo các hợp đồng thế chấp hợp pháp nêu trên, nên trường hợp bà L và ông T1 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý các tài sản thế chấp để thu hồi nợ theo quy định pháp luật.
[3] Chi phí xem xét thẩm định là 5.000.000 đồng. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 đã nộp, bà L, ông T1 có trách nhiệm thanh toán lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1.
[4] Án phí dân sự sơ thẩm: Bà L, ông T1 chịu án phí đối với số tiền là 2.057.630.121 đồng. Bà L phải chịu án phí đối với số tiền là 178.458.601 đồng.
[5] Quan điểm của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 18 – Thành phố Hồ Chí Minh là phù hợp, được Hội đồng xét xử chấp nhận. Vì các lẽ trên,
Căn cứ vào:
Quyết định
- Các Điều 26, 35, 39, 147, 157, 227, 228, 266, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; - Điều 317, 320, 323, 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự năm 2015; - Điều 91, 94, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017; - Điều 210 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024; - Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của y ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Tuyên xử:
1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện “tranh chấp hợp đồng tín dụng” của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 (B) đối với bà Nguyễn Thị Mỹ L và ông Trần Thanh T1. 1.1. Buộc bà Nguyễn Thị Mỹ L và ông Trần Thanh T1 có trách nhiệm liên đới thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 (B) số tiền tính đến hết 7 ngày 25/5/2026 là 2.057.630.121 đồng (hai tỷ không trăm năm mươi bảy triệu sáu trăm ba mươi nghìn một trăm hai mươi mốt đồng) (trong đó nợ gốc: 1.849.975.978 đồng (một tỷ tám trăm bốn mươi chín triệu chín trăm bảy mươi lăm nghìn chín trăm bảy mươi tám đồng). Nợ lãi: 137.457.328 đồng (một trăm ba mươi bảy triệu bốn trăm năm mươi bảy nghìn ba trăm hai mươi tám đồng); Lãi phạt: 70.196.815 đồng (bảy mươi triệu một trăm chín mươi sáu nghìn tám trăm mười lăm đồng) (trong đó lãi phạt gốc 63.863.007 đồng (sáu mươi ba triệu tám trăm sáu mươi ba nghìn không trăm lẻ bảy đồng); lãi phạt lãi 6.333.808 đồng (sáu triệu ba trăm ba mươi ba nghìn tám trăm lẻ tám đồng))). Kể từ ngày 26/5/2026, nếu bà Nguyễn Thị Mỹ L và ông Trần Thanh T1 không thanh toán số tiền trên, thì hàng tháng bà L, ông T1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 01/2024/11182874/HĐTD ngày ký ngày 14/08/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ này. Trường hợp trong Hợp đồng tín dụng số 01/2024/11182874/HĐTD ngày ký ngày 14/08/2024 các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 (B) thì lãi suất mà bà L, ông T1 phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 (B) theo quyết định của Tòa án sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh của lãi suất Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 (B). 1.2 Buộc bà Nguyễn Thị Mỹ L có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 (B) số tiền tính đến hết ngày 25/5/2026 là 178.458.601 đồng (một trăm bảy mươi tám triệu bốn trăm năm mươi tám nghìn sáu trăm lẻ một đồng) (trong đó tiền gốc 146.977.051 đồng (một trăm bốn mươi sáu triệu chín trăm bảy mươi bảy nghìn không trăm năm mươi mốt đồng); nợ lãi: 24.301.781 đồng (hai mươi bốn triệu ba trăm lẻ một nghìn bảy trăm tám mươi mốt đồng); lãi phạt: 7.179.769 đồng (bảy triệu một trăm bảy mươi chín nghìn bảy trăm sáu mươi chín đồng)). Kể từ ngày 26/5/2026, nếu bà Nguyễn Thị Mỹ L không thanh toán số tiền trên, thì hàng tháng bà L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ