Bản án 97/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thẩm quyền: - Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân khởi kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng với bị đơn Lê Hoàng T và Trần Thị T , có nơi cư trú tại: ấp Nhơn Thuận 1, xã Tân Hòa, thành phố Cần Thơ. Theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết theo loại việc và lãnh thổ của Tòa án nhân dân khu vực 14 – Cần Thơ.

[2] Về tố tụng: Bị đơn Lê Hoàng T và bà Trần Thị T đã được tòa án triệu tập, thông báo hợp lệ các văn bản tố tụng để tham gia tố tụng tại tòa án. Theo quy định tại Điều 70 của Bộ luật tố tụng dân sự thì đương sự phải có nghĩa vụ tôn trọng Tòa án, phải có mặt theo giấy triệu tập và chấp hành quyết định của Tòa án trong quá trình giải quyết vụ án. Như vậy, việc bị đơn không đến Tòa án làm việc được coi là đã từ bỏ quyền lợi của mình về việc được nêu quan điểm, ý kiến và cung cấp chứng cứ chứng minh. Theo Điều 91 của Bộ luật tố tụng dân sự thì Tòa chỉ căn cứ vào các chứng cứ, tài liệu do nguyên đơn cung cấp cũng như các tài liệu mà Tòa án đã tiến hành xác minh, thu thập để làm căn cứ giải quyết vụ án. Về sự có mặt của bị đơn, Tòa án đã triệu tập hợp lệ lần thứ 2 nhưng bị đơn vẫn vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 227, 228 của Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án nhân dân khu vực 14 – Cần Thơ vẫn tiến hành xét xử đúng quy định của pháp luật.

[2] Về nội dung vụ án: 2.1. Về nợ gốc: 6 Ông Lê Hoàng T và bà Trần Thị T (sau đây gọi tắt là “khách hàng”) có vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân (sau đây gọi tắt là "NCB") - Chi nhánh Cần Thơ theo Hợp đồng cho vay số: 844/CN/23/HĐCV-CTO ngày 25/07/2023, Khế ước nhận nợ số 01/KUNN/844/CN/23/HĐCV-CTO ngày 25/07/2023, cụ thể như sau: Số tiền vay: 1.400.000.000 đồng (Bằng chữ: Một tỷ, bốn trăm triệu đồng); Mục đích vay: Mua sắm trang thiết bị nội thất phục vụ đời sống; Ngày nhận nợ: 25/07/2023; Thời hạn vay: 108 tháng, kể từ ngày tiếp theo ngày giải ngân Lãi suất kỳ đầu tiên: LSV kể từ ngày giải ngân cho đến ngày 25/01/2024 là 12,50%/năm; Lãi suất kỳ tiếp theo: Lãi suất áp dụng đối với các khoản vay của Khách hàng cho thời gian tiếp theo được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần theo công thức LSV bằng (=) LSCS cộng (+) 3,5%/năm; Lãi suất quá hạn: bằng 150% lãi suất trong hạn; Lãi chậm trả: 10%/năm (365 ngày) tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả; Ngày 25/07/2023, NCB đã giải ngân và ông Lê Hoàng T và bà Trần Thị T đã nhận nợ toàn bộ số tiền nêu trên theo Khế ước nhận nợ 01/KUNN/844/CN/23/HĐCV-CTO ngày 25/07/2023; Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông Lê Hoàng T và bà Trần Thị T đã thanh toán cho NCB số tiền tổng cộng là: 151.339.717 đồng (Trong đó: tiền gốc đã trả: 183.511 đồng, tiền lãi đã trả: 151.156.206 đồng và không tiếp tục thực hiện trả nợ theo cam kết. NCB đã nhiều lần gửi thông báo, làm việc trực tiếp yêu cầu trả nợ, bàn giao tài sản bảo đảm theo đúng quy định nhưng ông Lê Hoàng T và bà Trần Thị T vẫn không thực hiện theo yêu cầu. Hội đồng xét xử nhận thấy, Hợp đồng tín dụng được các bên xác lập và ký kết trên cơ sở hoàn toàn tự nguyện, tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng bị đơn có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, hợp đồng có hình thức và nội dung, mục đích không vi phạm điều cấm của pháp luật và không trái đạo đức xã hội, phù hợp với các quy định của pháp luật tại khoản 7 Điều 4, khoản 2 Điều 100, điểm a khoản 3 Điều 107 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024, được sửa đổi bổ sung năm 2025 nên có hiệu lực pháp luật và các bên phải có nghĩa vụ thực hiện theo đúng cam kết.

Do đó, yêu cầu của nguyên đơn là có căn cứ chấp nhận, buộc ông Lê Hoàng T và bà Trần Thị T thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân số tiền nợ gốc tạm tính đến ngày xét xử là: 1.399.816.489đồng. 2.2. Về số tiền nợ lãi:

Căn cứ vào khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, được sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định “…Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật”. Theo hợp đồng tín dụng thì lãi suất cho vay là Lãi suất kỳ đầu tiên: LSV kề từ ngày giải ngân cho đến ngày 25/01/2024 là 12,50%/năm; Lãi suất kỳ tiếp theo: Lãi suất áp dụng đối với các khoản vay của Khách hàng cho thời gian tiếp theo được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần theo công thức LSV bằng (=) LSCS cộng (+) 3,5%/năm; Lãi suất quá hạn: bằng 150% lãi suất trong hạn; Lãi chậm trả: 10%/năm (365 ngày) tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. 7 Xét thỏa thuận về lãi suất trong hợp đồng trên không trái với quy định của Bộ luật dân sự 2015, Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 cũng như quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng tại thời điểm ký kết hợp đồng nên có hiệu lực.

Do đó, buộc bị đơn ông Lê Hoàng T và bà Trần Thị T trả tiền lãi cho nguyên đơn trong hạn: tạm 290.944.138đồng, là lãi trả 25.709.518đồng). tính đến ngày 27/3/2026 lãi quá hạn là 367.601.948đồng (Nợ là 50.948.292đồng, lãi lãi chậm Từ những nhận định trên, cần buộc ông Lê Hoàng T và bà Trần Thị T phải có nghĩa vụ trả Ngân hàng NCB toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi phát sinh, tạm tính đến ngày 27/3/2026 là: 1.767.418.437đồng, trong đó: Nợ gốc: 1.399.816.489 đồng, Nợ lãi: 367.601.948đồng (Nợ lãi trong hạn: 290.944.138đồng, lãi quá hạn là 50.948.292đồng, lãi chậm trả lãi là 25.709.518đồng). Theo điểm a khoản 1 Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019. Kể từ ngày 01/12/2023 ông Lê Hoàng T và bà Trần Thị T còn phải tiếp tục chịu lãi trên số tiền phải thanh toán trả Ngân hàng theo mức lãi suất quá hạn thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. 2.3. Xét yêu cầu về việc xử lý tài sản bảo đảm: Để đảm bảo cho các khoản vay trên, khách hàng đã thế chấp tài sản bảo đảm như sau: Tài sản: Quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DB 771511, số vào số cấp GCN: CS02347 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh Hậu Giang cấp ngày 08/06/2021, cụ thể như sau: Thửa đất số: 213 Tờ bản đồ số: 22 Mục đích sử dụng: Đất chuyên trồng lúa nước; Thời hạn sử dụng: Thời hạn sử dụng đất đến ngày 05/05/2064; Địa chỉ: ấp Nhơn Thuận 1, xã Nhơn Nghĩa A, huyện Châu Thành A, tỉnh Hậu Giang; Diện tích: 1859,7 m² (Bằng chữ: Một nghìn tám trăm năm mươi chín phảy bảy mét vuông); Hình thức sử dụng: Sử dụng riêng; Nguồn gốc sử dụng: Nhận chuyển nhượng đất được công nhận QSDĐ như giao đất không thu tiền sử dụng đất; Ghi chú: Thửa đất được cấp theo hệ thống bản đồ địa chính chính quy. Thửa đất có 119,8 m² đất thuộc hành lang bảo vệ an toàn Quốc Lộ 61C. Tài sản trên bảo đảm cho các khoản vay trên theo Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số: 063/21/HĐTC-9362 ngày 02/07/2021; Số công chứng 1227, quyền số 02/2021TP/CC-SCC/HĐGD, Đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Châu Thành A, tỉnh Hậu Giang ngày 02/07/2021.

Tuy nhiên, đại diện nguyên đơn có đơn xin rút lại yêu cầu này. Xét đây là sự tự nguyện của đương sự, không trái pháp luật, đạo đức xã hội nên Hội đồng xét xử căn cứ Điều 217 Bộ luật tố tụng dân sự, đình chỉ giải quyết yêu cầu xử lý tài sản thế chấp của NCB. 8

[3] Về án phí: Do toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội. Nguyên đơn được hoàn lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp. Bị đơn Lê Hoàng T và Trần Thị T phải chịu án phí là: 65.022.553đồng. 36.000.000đồng + 3% x (1.767.418.437đồng – 800.000.000đồng) = 65.022.553đồng.

[4] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận