Bản án 224/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thâm tra tại phiên tòa và sau khi nghe đương sự tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần V, có người đại diện ủy quyền tham gia tố tụng ông Nguyễn Diễn Đ có đơn xin xét xử vắng mặt; Bị đơn ông Nguyễn Văn T1 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng vắng mặt không lý do nên Hội đồng xét xử căn cứ Điều 227, Điều 228, Điều 238 Bộ luật tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt đối với nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần V, có người đại diện ủy quyền tham gia tố tụng ông Nguyễn Diễn Đ và bị đơn ông Nguyễn Văn T1.

[2] Về thẩm quyền: Đây là vụ án "Tranh chấp hợp đồng tín dụng và thẻ tín dụng" căn cứ Điều 26; Điều 35, Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án.

[3] Về nội dung: [3.1] Đối với hợp đồng vay: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng V yêu cầu bị đơn ông Nguyễn Văn T1 trả số tiền còn nợ là 516.412.083 đồng 4 (Năm trăm mười sáu triệu, bốn trăm mười hai nghìn, không trăm tám mươi ba đồng). Để chứng minh cho yêu cầu khởi kiện của mình, Ngân hàng V đã cung cấp cho Tòa án các Hợp đồng gồm: Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tính dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 26/5/2023 thế hiện ông Nguyễn Văn T1 đã mở thẻ tín dụng tại Ngân hàng V vay số tiền 40.000.000 đồng (Bốn mươi chín triệu đông); Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 15/9/2023 thể hiện ông Nguyễn Văn T1 đã vay của Ngân hàng V số tiền 89.000.000 đồng (T2 mươi chín triệu đồng); Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 15/9/2023 thể hiện ông Nguyễn Văn T1 đã vay của Ngân hàng V số tiền 89.000.000 đồng (T2 mươi chín triệu đồng); Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 16/9/2023 thể hiện ông Nguyễn Văn T1 đã vay của Ngân hàng V số tiền 89.000.000 đồng (T2 mươi chín triệu đồng). Mục đích vay của các Hợp đồng trên để sử dụng tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay 60 tháng.

Tuy nhiên, sau khi được phê duyệt và giải ngân thì ông Nguyễn Văn T1 đã thực hiện giao dịch các hợp đồng nêu trên. Đến ngày 15/3/2024 ông Nguyễn Văn T1 ngưng việc thanh toán cho Ngân hàng và Ngân hàng đã chấm dứt tất cả các hợp đồng trên và chuyển sang nợ quá hạn. [3.2] Hội đồng xét xử xét thấy, bị đơn ông Nguyễn Văn T1 ký kết hợp đồng tín dụng tại Ngân hàng V là hoàn toàn tự nguyện. Từ khi giải ngân thì phía ông Nguyễn Văn T1 không thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng như thỏa thuận, cam kết trong hợp đồng. Từ đó, làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng V.

Vì vậy, nguyên đơn Ngân hàng V khởi kiện yêu cầu bị đơn ông Nguyễn Văn T1 trả số tiền còn nợ là có căn cứ nên được chấp nhận. [3.3] Về lãi suất: Theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tính dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 26/5/2023 áp dụng lãi suất 39,48%/ năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 LD2325802210 lập ngày 15/9/2023 áp dụng lãi suất 20%/ năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 LD2325801755 lập ngày 15/9/2023 áp dụng lãi suất 20%/ năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; Giấy đăng ký kiêm hợp 5 đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 LD2325900873 lập ngày 16/9/2023 áp dụng lãi suất 20%/ năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Theo quy định tại Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) quy định "Tô chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất ... theo quy định pháp luật" : Khoản 5 Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015 quy định "Trường hợp vay có lãi mà khi đên hạn bên vay không trả hoặc trả không đây đủ thì bên vay phải trả lãi như sau: a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này; b) Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác". Bị đơn ông Nguyễn Văn T1 đã không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng V theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tính dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 26/5/2023; Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 15/9/2023; Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 15/9/2023; Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ1 lập ngày 16/9/2023 đã ký làm ảnh hưởng đến quyền lợi của Ngân hàng V.

Vì vậy, Ngân hàng V yêu cầu bị đơn ông Nguyễn Văn T1 có nghĩa vụ trả số tiền nợ lãi suất 225.335.025 đồng (Hai trăm hai mươi lăm triệu, ba trăm ba mươi lăm nghìn, không trăm hai mươi lăm đồng) là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Án phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban T3 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Bị đơn ông Nguyễn Văn T1 phải chịu án phí số tiền là 24.656.483 đồng (Hia mươi bốn triệu, sáu trăm năm mươi sáu nghìn, bốn trăm tám mươi ba đồng). Nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần V được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.