Bản án 45/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Qua nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, sau khi nghe ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 13, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

[1] Về tố tụng: 1.1. Vê quan hệ pháp luật và thâm quyên giải quyêt:

Căn cứ vào đơn khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng V yêu câu ông Trương Hoài N thanh toán toan bộ nợ gốc và lãi theo Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 21/12/2022 (số hồ sơ giải ngân LD2236401173) và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín 5 dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 06/11/2023 (số hồ sơ giải ngân 005-P-0003790) Bị đơn đang cư trú tại xã L nên xác định đây là vụ án dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết thuộc Tòa án nhân dân khu vực 13 - Thành phố Hồ Chí Minh và quan hệ pháp luật của vụ án được xác định lại là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo quy định tại Điều 26, Điều 35, Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự. 1.2. Về sự vắng mặt của người tham gia tố tụng trong vụ án: Bị đơn ông Trương Hoài N vắng mặt lần thứ hai, không có đơn xin giải quyết vắng mặt, nên Hội đồng xét xử tiếp xét xử vụ án vắng mặt ông N là đúng quy định pháp luật.

[2] Về nội dung: 2.1. Xét yêu cầu thanh toán nợ gốc: Căn cứ Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 21/12/2022 (số hồ sơ giải ngân LD2236401173). Theo đó, ngân hàng thương mại cổ phần V đã cho ông Trương Hoài N vay 88.300.000 đồng. Mục đích vay: tiêu dùng và mua bảo hiểm; Thời hạn vay 12 tháng (từ ngày 30/12/2022 đến ngày 15/12/2023); Lãi suất cho vay: 25%/năm được điều chỉnh định kỳ 03 tháng 01 lần vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 hàng năm cộng biên độ 16%/năm; Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn. Tính đến ngày 25/5/2026 ông N đã thanh toán được số tiền 92.512.440 đồng (Trong đó: Nợ gốc đã thanh toán là 80.593.421 đồng; Nọ lãi trong hạn đã thanh toán là 11.537.552 đồng; Nợ lãi quá hạn đã thanh toán là: 381.467 đồng). Căn cứ Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 06/11/2023 (số hồ sơ giải ngân 005-P-0003790). Theo đó, ngân hàng thương mại cô phần V đã cấp thẻ tín dụng loại MC Platinum Credit C cho ông Trương Hoài N; hạn mức thẻ là 40.000.000đồng; Mục đích vay: tiêu dùng; Thời hạn vay: 60 tháng (từ ngày 6/11/2023 đến ngày 6/11/2028); Lãi suất cho vay: theo quy định của V1 từng thời kỳ và được niêm yết trên V1.com.vn (hiện tại: 3.99%/tháng); Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn; Phương pháp tính lãi đối với tiền lãi trong hạn đối với dư nợ gốc được quy định như sau: Số tiền lãi = (dư nợ cuối kỳ x số ngày quá hạn x lãi suất trên năm)/365; Phương pháp tính lãi đối với tiền lãi quá hạn đối với dư nợ gốc được quy định như sau: số tiền lãi = (dư nợ cuối kỳx số ngày quá Tà T Nấ u ta đàn i TN T qu từ sử dung thẻ, ông N đã thực hiện các giao dịch và tính đến ngày 26/2/2023 ông N đã thanh toán được số tiền 5.208 đồng (Trong đó: Nợ gốc đã thanh toán là 5.208 đồng; Nợ lãi đã thanh toán là: 0 đồng). Ông Trương Hoài N đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán tiền nợ gốc của khoan vay từ ngày 31/12/2023, vi phạm nghĩa vụ thanh toán tiền nợ gốc của thẻ tín dụng từ ngày 26/12/2023 cho đên nay. Ngân hàng đã nhiêu lân thông báo yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng ông N không thực hiện thanh toán theo thỏa 6 thuận. Do ông N vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc, nên việc Ngân hàng yêu câu ông N phải thanh toán tiên nợ gôc tạm tinh đên ngày 25/5/2026 tông cộn của 02 khoản vay là: 46.901.371đồng (bôn mươi sáu triệu, chín trăm lẻ một nghìn, ba trăm bảy mươi mốt đồng) là phù hợp với quy định pháp luật. 2.2 Xét yêu cầu thanh toán nợ lãi: Căn cứ Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 21/12/2022 (số hồ sơ giái ngân LD2236401173). Các bên thỏa thuận lãi suất tại thời điểm vay là 25%/năm được điều chỉnh định kỳ 03 tháng 01 lần vào các ngày 01/01, 01/04, 01/07 và 01/10 hàng năm cộng biên độ 16%/năm; Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn. Căn cứ Căn cứ Giây đê nghị kiêm hợp đông câp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 06/11/2023 (số hồ sơ giải ngân 005-P-0003790). Các bên thỏa thuận lãi suất tại thời điểm cấp thẻ lãi suất cho vay theo quy định của V1 từng thời kỳ và được niêm yết trên V1.com.vn (hiện tại: 3.99%/tháng); Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn. Ông N đã đồng ý ký tên vào Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ký ngày 21/12/2022 và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 06/11/2023 mà không có ý kiến gì. Như vậy ông N đã đồng ý với mức lãi suất này. Tính đến ngày 25/5/2026, đối với hợp đồng vay, ông N chưa thanh toán lãi trong hạn: 371.929 đồng; Lãi quá hạn 7.294.515 đồng. Đối với thẻ tín dụng, ông N chưa thanh toán lãi quá hạn là 68.022.014 đồng. tổng cộng lãi của hai khoản vay là 75.688.458 đồng. Do ông N vi phạm nghĩa vụ trả nợ lãi nên việc Ngân hàng yêu cầu ông N phải thanh toán lãi trong hạn là 371.929 đồng (ba trăm, bảy mươi mốt nghìn, chín trăm hai mươi chín đồng); lãi quá hạn: 75.316.529 đồng ( bảy mươi lăm triệu, ba trăm mười sáu nghìn, năm trăm hai mươi chín đồng) tạm tính đến ngày 25/5/2026 và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 26/5/2026 theo Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 21/12/2022 (số hồ sơ giải ngân LD2236401173) và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng Đ ký ngày 06/11/2023 (số hồ sơ giải ngân 005-P- 0003790) đã ký kết là có căn cứ.

Từ những phân tích, đánh giá chứng cứ nêu trên, Hội đồng xét xử nhận thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở, nên chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn

[3] Về án phí sơ thẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên ông N phải chịu án phí dân sự sơ thâm có giá ngạch được tính trên tổng giá trị tranh 7 chấp là 6.129.491 đồng (sáu triệu một trăm hai mươi chín nghìn, bốn trăm chín mươi mốt đồng) án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần V số tiền tạm ứng án phí đã nộp.