Bản án 20/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Qua nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thâm tra và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, sau khi nghe ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 13, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

[1] Về tô tụng: 1.1. Về quan hệ pháp luật và thâm quyền giải quyết:

Căn cứ vào đơn khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S yêu cầu bà Trương Thị N thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 266/2024 /CNBR ngày 21/6/2024 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Bị đơn đang cư trú tại xã L nên xác định đây là vụ án dân sự thuộc thâm quyên giải quyêt thuộc Tòa án nhân dân khu vực 13 - thành phố Hồ Chí Minh và quan hệ pháp luật của vụ án được xác định lại là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo quy định tại Khoản 3 Điều 26, điêm a Khoản 1 Điều 35, điểm a Khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự. 1.2. Về sự vắng mặt của người tham gia tố tụng trong vụ án: Bị đơn bà Trương Thị N văng mặt lần thứ hai, không có đơn xin giải quyết vằng mặt, nên Hội đồng xét xử tiếp xét xử vụ án văng mặt bà N là đúng quy định pháp luật.

[2] Về nội dung: 2.1. Xét yêu cầu thanh toán nợ gốc: Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 266/2024/CNBR ngày 21/6/2024 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Theo đó, ngân hàng thương mại cô phần S đã cấp thẻ tín dụng loại Visa Platium Cashback cho bà Trương Thị N với nội dung vay tín chấp hạn mức thẻ là 100.000.000đ; Mục đích vay: tiêu dùng; Lãi suất cho vay: 29,8%/năm. Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền Dư nợ gốc với lãi suất quá hạn là 4 0.1241%/ngày (0.0827%/ngày * 150%). Trong quá trình sử dụng thẻ, bà N đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền gốc là 204.749.569 đồng. Tính đến ngày 31/7/2025 bà N đã thanh toán được số tiền 129.978.342 đồng (trong đó thanh toán gốc: 105.548.123 đồng; thanh toán lãi trong hạn: 24.430.219 đồng). Bà Trương Thị N đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán tiên nợ gôc từ ngày 31/7/2025 cho đến nay. Ngân hàng đã nhiều lần thông báo yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng bà N không thực hiện thanh toán theo thỏa thuận. Do bà N vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gôc, nên việc Ngân hàng yêu câu bà N phải thanh toán tiên nợ gôc tính đên ngày 12/3/2026 là 108.924.296 đông ( Một trăm lẻ tám triệu, chín trăm hai mươi bốn nghìn, hai trăm chín mươi sáu đồng) là phù hợp với quy định pháp luật. 2.2 Xét yêu cầu thanh toán nợ lãi: Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 266/2024/CNBR ngày 21/6/2024 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, các bên thỏa thuận lãi suất tại thời điểm làm thẻ là 29,8%/năm; Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền Dư nợ gốc với lãi suất quá hạn là 0.1241%/ngày (0.0827%/ngày * 150%) Bà N đã đồng ý ký tên vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 266/2024/CNBR ngày 21/6/2024 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng mà không có ý kiến gì. Như vậy bà N đã đồng ý với mức lãi suất này. Tính đến ngày 12/3/2026, bà N chưa thanh toán lãi trong hạn là 33.793.750 đồng ( Ba mươi ba triệu, bảy trăm chín mươi ba nghìn, bảy trăm năm mươi đồng) (Trong đó: lãi trong hạn: 22.529.167 đồng (Hai mươi triệu, năm trăm hai mươi chín nghìn, một trăm sáu mươi bảy đồng); lãi quá hạn: 11.264.583 đồng (Mười một triệu, hai trăm sáu mươi bốn nghìn, năm trăm tám mươi ba đồng). Do bà N vi phạm nghĩa vụ trả nợ lãi nên việc Ngân hàng yêu cầu bà N phải thanh toán lãi trong hạn là 22.529.167 đồng (Hai mươi hai triệu, năm trăm hai mươi chín nghìn, một trăm sáu mươi bảy đông); lãi quá hạn: 11.264.583 đông (Mười một triệu, hai trăm sáu mươi bôn nghìn, năm trăm tám mươi ba đồng) tạm tính đến ngày 12/3/2026 và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 13/3/2026 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 266/2024/CNBR ngày 21/6/2024 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) đã ký kết là có căn cứ.

Từ những phân tích, đánh giá chứng cứ nêu trên, Hội đồng xét xử nhận thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở nên chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn

[3] Về án phí sơ thấm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bà N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch được tính trên tổng giá trị tranh chấp là 7.135.902 (Bảy triệu một trăm ba mươi lăm nghìn, chín trăm lẻ hai đồng) án phí dân sự sơ thẩm. 5 Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S thương Tín số tiền tạm ứng án phí đã nộp.