Bản án 170/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: Bà H là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn vắng mặt tại phiên tòa có đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt; bà N là bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt, theo khoản 1 5 Điều 227, Điều 228, Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án căn cứ vào tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ đế xét xử vắng mặt đương sự.

[2] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết: yêu cầu của nguyên đơn đối với bị đơn là tranh chấp hợp đồng tín dụng, bị đơn cư trú tại ấp B, xã C, tỉnh Tây Ninh.

Do đó, Tòa án nhân dân khu vực 10 - Tây Ninh có thẩm quyền giải quyết theo quy định tại khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 quy định thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực; quy định phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ của Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực.

[3] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Căn cứ Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ cá nhân hiệu lực từ ngày 31/12/2024 (bút lục 11- 19); Giấy đề nghị kiêm hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ số LD0000613595 ngày 31/10/2024 (bút lục 20-22); Đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân ngày 28/10/2024 (bút lục 23-24); Giấy đề nghị Nguyễn Thị N ngày 30/10/2024 (bút lục 71-72); Bảng tóm tắt sao kê thẻ tín dụng của Nguyễn Thị N ngày 31/3/2026; lời trình bày của bà H thấy rằng: Bà N có vay của Ngân hàng TMCP S1 - chi nhánh T1 theo 02 hợp đồng, cụ thể: [3.1] Ngày 28/10/2024, bà N có ký với Ngân hàng TMCP S1 - chi nhánh T1 Đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân. Ngày 30/10/2024, Ngân hàng TMCP S1 - chi nhánh T1 đã cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là: 30.000.000 đồng, với mục đích phục vụ tiêu dùng cá nhân; loại thẻ: 9043- The tin dung Napas EMV (thẻ Easy Card); số tài khoản thẻ: 3502809365; kỳ thanh toán: ngày 22 hàng tháng; lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ và được S2 niêm yết tại . Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà N đã thực hiện các giao dịch vay tiêu dùng với tổng số tiền là 1.999.000 đồng. Đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân ngày 28/10/2024 được các bên tự nguyện giao kết, nội dung hợp đồng phù hợp quy định tại Điều 100 và Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng, Điều 468 Bộ luật Dân sự. Đến kỳ hạn thanh toán (ngày 22/3/2025), bà N không thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng cho vay là vi phạm nghĩa vụ trả nợ; ngày 22/5/2025, Ngân hàng TMCP S1 - chi nhánh T1 đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bà N và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. [3.2] Ngày 31/10/2024, Ngân hàng TMCP S1 - chi nhánh T1 cho bà N vay tiền trực tuyến trên ứng dụng S2 theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ số LD0000613595, số tiền vay: 30.000.000 đồng; thời hạn vay: 24 tháng; mục đích vay: tiêu dùng; phương thức tính lãi: góp đều; lãi suất: 6 16.8%/năm; lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi trong hạn; lãi chậm trả: 10%/năm, tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả; ngày trả nợ vay: 25 hàng tháng; thời điểm trả hết nợ: 31/10/2026. Giấy đề nghị kiêm hợp đồng tín dụng kiêm giấy nhận nợ số LD0000613595 ngày 31/10/2024 được các bên tự nguyện giao kết, nội dung hợp đồng phù hợp quy định tại Điều 100 và Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng, Điều 468 Bộ luật Dân sự. Đến kỳ hạn thanh toán (ngày 25/02/2025), bà N không thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng cho vay là vi phạm nghĩa vụ trả nợ; ngày 25/5/2025, Ngân hàng TMCP S1 - chi nhánh T1 đã chuyển dư nợ sang nợ quá hạn, dư nợ gốc tính đến ngày 25/5/2025 là 30.000.000 đồng. [3.3] Nguyên đơn khởi kiện, bà N đồng ý toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Vì vậy, căn cứ Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự, Điều 100 và Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng, chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Nguyễn Thị N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S1 tổng số tiền nợ gốc và nợ lãi tính đến ngày 31/3/2026 là 45.651.059 (bốn mươi lăm triệu sáu trăm năm mươi mốt nghìn không trăm năm mươi chín) đồng, trong đó: nợ gốc: 32.217.161 đồng, nợ lãi quá hạn: 13.433.898 đồng và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 01/4/2026 cho đến khi trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP S1.

[4] Xét đề nghị của Viện kiểm sát nhân dân khu vực 10 - Tây Ninh là có căn cứ nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

[5] Về án phí: Căn cứ Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự; các Điều 12, Điều 14, Điều 15, khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án: Do toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm, tuy nhiên bị đơn là người cao tuổi, có đơn đề nghị miễn án phí nên bị đơn được miễn án phí dân sự sơ thẩm, nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.