Bản án 35Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Tóm tắt nhanh
Trích nguyên văn đoạn đầu phần Quyết định
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Q1.
Nhận định của Tòa án
Sau khi nghiên cứu hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà. Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về tố tụng: Về quan hệ tranh chấp, thẩm quyền giải quyết vụ án: Nguyên đơn Ngân hàng TMCP Q1 khởi kiện buộc bị đơn bà Lê Thị Thanh H1 trả tiền theo hợp đồng tín dụng, nên xác định quan hệ pháp luật tranh chấp về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn bà Lê Thị Thanh H1 có địa chỉ tại: 7 M, phường T, thành phố H, nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 1 – Huế theo quy định tại Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự. Tại phiên tòa bà H1 vắng mặt, có người đại diện theo ủy quyền của bà H1 nên Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại khoản 2 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự.
[2] Về quan hệ tín dụng: - Ngày 24/05/2024, giữa Ngân hàng TMCP Q1 với bà Lê Thị Thanh H1 có ký kết Hợp đồng tín dụng số 104907499.24 với nội dung: V2 cho bà Lê T 5 Thanh H1 vay số tiền: 4.490.000.000 đồng; Mục đích vay vốn: Vay sửa chữa nhà không thay đổi kết cấu và mua sắm trang thiết bị tại thửa đất số 233, tờ bản đồ số 29, địa chỉ T, phường T, thành phố H; Thời hạn vay: 168 tháng từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đến 24/05/2038; Lãi suất và kỳ điều chỉnh lãi suất: Lãi suất tại thời điểm giải ngân 5,00%/năm. Lãi suất này là lãi suất ưu đãi và chỉ được áp dụng trong vòng 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản tín dụng. Hết thời hạn ưu đãi nói trên lãi suất sẽ được điều chỉnh 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm tại từng thời kỳ cộng biên độ 2%/năm; Hoàn trả tín dụng gốc: Thời gian ân hạn gốc: 24 tháng đầu. Sau thời gian ân hạn: hàng tháng vào ngày 15, Ngày trả nợ gốc đầu tiên là ngày 15/06/2026 và số tiền gốc tối thiểu phải trả mỗi kỳ 31.181.000 đồng. Số tiền còn lại trả vào kỳ cuối; Ngày trả lãi: Vào ngày 15 hàng tháng, ngày trả lãi đầu tiên vào ngày 15/06/2024. Ngày trả phí: Theo quy định của V2 từng thời kỳ. Ngày 24/05/2024, Ngân hàng TMCP Q1 đã giải ngân cho bà Lê Thị Thanh H1 với số tiền 4.490.000.000 đồng, theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ (KUNN) số 104907499(1).24 – 105025331.24 theo đúng yêu cầu của bà Lê Thị Thanh H1 và phù hợp với quy định tại hợp đồng tín dụng. Quá trình thực hiện hợp đồng, tính đến ngày xét xử sơ thẩm ngày 26/5/2026, bà Lê Thị Thanh H1 chưa thanh toán tiền gốc, chỉ trả được tiền lãi là 254.257.515 đồng. Bà H1 vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 15/7/2025. Ngân hàng đã chuyển nợ quá hạn từ ngày 15/07/2025. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Lê Thị Thanh H1 trả số tiền tạm tính đến ngày 26/05/2026 là: 5.063.071.115 đồng (Năm tỷ, không trăm sáu mươi ba triệu, không trăm bảy mươi mốt nghìn, một trăm mười lăm đồng), trong đó: nợ gốc 4.490.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn: 235.029.471 đồng, nợ lãi quá hạn: 338.041.644 đồng.
Xét thấy, Hợp đồng tín dụng nêu trên được ký giữa hai bên một cách tự nguyện, đúng quy định của pháp luật, nên có hiệu lực pháp luật. Bà Lê Thị Thanh H1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết. Nay Ngân hàng TMCP Q1 khởi kiện yêu cầu bà Lê Thị Thanh H1 trả số tiền như nêu trên là có căn cứ, đúng với thỏa thuận tại các hợp đồng tín dụng đã ký kết, đúng quy định của pháp luật, nên chấp nhận.
[3] Về xử lý tài sản bảo đảm: Ngày 17/03/2022, giữa Ngân hàng TMCP Q1 với bà Lê Thị Thanh H1 có ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 3751922.22 để đảm bảo cho các Hợp đồng/thỏa thuận ký giữa Ngân hàng TMCP Q1 và bà Lê Thị Thanh H1, tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 45, tờ bản đồ số: 36, địa chỉ: T - Phường T - Thành phố H theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: BQ 399425, số vào sổ cấp GCN: CH/03200–2014 25 - 001 do UBND thành phố H cấp ngày 10/03/2014 cho bà Lê Thị Thanh H1. Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 3751922.22 ngày 17/03/2022 có số công chứng 2995, quyển số 01/2022 TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng C, tỉnh Thừa Thiên Huế công chứng ngày 17/03/2022. 6 Việc thế chấp được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật, nên có hiệu lực pháp luật. Trường hợp bà Lê Thị Thanh H1 không trả được nợ thì Ngân hàng TMCP Q1 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ là có căn cứ, đúng pháp luật. Tại phiên tòa ông Lê Đình H3 là người đại diện theo ủy quyền của bị đơn đề nghị Hội đồng xét xử tạm ngừng phiên tòa để định giá tài sản là không đúng quy định của pháp luật, không có cơ sở. Tòa án đã tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ tài sản thế chấp theo đúng quy định của pháp luật, nên yêu cầu của ông H3 là không được chấp nhận
[4] Về chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: Hết số tiền 1.500.000 đồng, Ngân hàng TMCP Q1 đã nộp chi phí này. Nguyên đơn yêu cầu bị đơn bà H1 phải chịu chi phí thẩm định.
Căn cứ vào khoản 1 Điều 158 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì bà Lê Thị Thanh H1 phải hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Q1 số tiền 1.500.000 đồng.
[5] Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Lê Thị Thanh H1 phải chịu số tiền án phí dân sự sơ thẩm đối với giá trị tranh chấp là: 5.063.071.115 đồng = 112.000.000 đồng + (0,1% x 1.063.071.115 đồng) = 113.063.071 đồng. Trả lại cho Ngân hàng TMCP Q1 số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Quyết định
Căn cứ khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 1 Điều 157, Điều 158, khoản 2 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Áp dụng các Điều 117, Điều 119, Điều 280, Điều 292, Điều 295, Điều 298, Điều 299, Điều 317, Điều 318, Điều 319, Điều 323, Điều 463, Điều 466 và Điều 468 của Bộ luật Dân sự; khoản 2 Điều 100 của Luật Các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban Thường vụ Quốc Hội. Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Q1.
2. Buộc bà Lê Thị Thanh H1 phải trả cho Ngân hàng TMCP Q1 số tiền nợ tính đến ngày 26/5/2026 là: 5.063.071.115 đồng (Năm tỷ, không trăm sáu mươi ba triệu, không trăm bảy mươi mốt nghìn, một trăm mười lăm đồng), trong đó: nợ gốc 4.490.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn: 235.029.471 đồng, nợ lãi quá hạn: 338.041.644 đồng (Theo Hợp đồng tín dụng số 104907499.24 ngày 24/05/2024). Kể từ ngày 27/5/2026 cho đến khi thi hành án xong, bà Lê Thị Thanh H1 còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận tại các hợp đồng tín dụng mà bà H1 đã ký kết với Ngân hàng cho đến khi trả hết nợ.
3. Về xử lý tài sản bảo đảm: Kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật, nếu bà Lê Thị Thanh H1 không trả hoặc trả không đầy đủ khoản nợ nêu trên cho Ngân hàng TMCP Q1 thì Ngân hàng TMCP Q1 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản bảo đảm để xử lý thu hồi 7 nợ, tài sản thế chấp bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 3751922.22 ngày 17/03/2022 là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 45, tờ bản đồ số: 36, địa chỉ: T - phường T - thành phố H theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: BQ 399425, số vào sổ cấp GCN: CH/03200–2014 25 - 001 do UBND thành phố H cấp ngày 10/03/2014 cho bà Lê Thị Thanh H1.
4. Trong trường hợp xử lý tài sản bảo đảm không đủ để trả nợ, thì bà H1 phải có nghĩa vụ tiếp tục trả cho Ngân hàng TMCP Q1 cho đến khi trả hết nợ. Nếu số tiền thu được từ việc phát mại tài sản thế chấp vượt quá số tiền phải thanh toán thì Ngân hàng phải hoàn trả cho bà H1 số tiền vượt quá.
5. Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Buộc bà Lê Thị Thanh H1 phải hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Q1 số tiền 1.500.000 đồng (Một triệu, năm trăm nghìn đồng).
6. Về án phí dân sự sơ thẩm: 6.1. Bà Lê Thị Thanh H1 phải chịu số tiền: 113.063.071 đồng (Một trăm mười ba triệu, không trăm sáu mươi ba nghìn, không trăm bảy mươi mốt đồng) 6.2. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Q1 số tiền tạm ứng án phí đã nộp 56.290.448 đồng (Năm mươi sáu triệu, hai trăm chín mươi nghìn, bốn trăm bốn mươi tám đồng) đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0000711 ngày 21/10/2025 của Thi hành án dân sự thành phố H. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, được bổ sung theo Luật sửa đổi, bổ sung Luật thi hành án dân sự năm 2014, thì người đượ