Bản án 32Tranh chấp hợp đồng tín dụng

TOÀ ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 5 - BẮC NINH CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc Bản án: 32/2026/DS- ST Ngày 14/5/2026 “V/v Tranh chấp Hợp đồng tín dụng” NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TOÀ ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 5 – BẮC NINH - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có: Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà: Ông Trần Văn T; Các Hội thẩm nhân dân: Ông Phạm Văn C, bà Vũ Thị M; - Thư ký phiên toà: Bà Sầm Thị T – Thư ký Toà án nhân dân khu vực 5 – Bắc Ninh. - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 5 – Bắc Ninh tham gia phiên toà: Bà Nguyễn Thị Lệ T - Kiểm sát viên. Trong ngày 29 tháng 4 năm 2026 và ngày 14 tháng 5 năm 2026, tại trụ sở Toà án nhân dân khu vực 5 – Bắc Ninh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 299/2025/TLST- DS, ngày 11/11/2025 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 25/2026/QĐXXST – DS, ngày 09 tháng 3 năm 2026; Quyết định hoãn phiên tòa số 25/2026/QĐST – DS, ngày 31 tháng 3 năm 2026, Quyết định tạm ngừng phiên tòa số 34/2026/QĐST – DS, ngày 29 tháng 4 năm 2026, giữa các đương sự: - Nguyên đơn:

1. Công ty Cổ phần M3 (MARS); Địa chỉ: Tầng A, Tòa nhà V, số I D, phường C, thành phố Hà Nội; Người đại diện theo pháp luật: ông Bùi Công T – Giám đốc; Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Đăng L, bà Nguyễn Thị T1, ông Hoàng Văn D, ông Vũ Minh T2 – Chuyên viên xử lý nợ; Địa chỉ: Tầng D số B đường N, phường B, tỉnh Bắc Ninh (vắng mặt ngày 29/4/2026 và có mặt ngày 14/5/2026).

2. Ngân hàng TMCP V (V1); Địa chỉ: Tòa nhà V, số H L, phường Đ, thành phố Hà Nội; Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D1 – Chủ tịch Hội đồng quản trị; Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Ngọc H – Chuyên viên xử lý nợ. Địa chỉ: Tầng D, tòa nhà V, số B N, phường B, tỉnh Bắc Ninh (vắng mặt ngày 29/4/2026 và có mặt ngày 14/5/2026). 1 - Bị đơn: Bà Nguyễn Thị M, sinh năm 1962; Địa chỉ thường trú: Tổ dân phố T, phường C, tỉnh Bắc Ninh; (có mặt ngày 29/4/2026 và vắng mặt ngày 14/5/2026). NỘI DUNG VỤ ÁN;

[1]. Trong đơn khởi kiện, các lời khai tiếp theo có trong hồ sơ, tại phiên tòa đại diện nguyên đơn Công ty Cổ phần M3 (MARS) và Ngân hàng TMCP V (V1) trình bày: Ngày 01/11/2024, bà Trần Thị M1 có ký 01 hợp đồng cho vay hạn mức số 10306022 và khế ước nhận nợ kèm theo tại Ngân hàng TMCP V (V1) - Chi nhánh B với số tiền là 2.560.000.000 đồng, thời hạn vay là 12 tháng, tính từ ngày tiếp theo của ngày bên Ngân hàng giải ngân vốn vay đầu tiên cho bên vay, mục đích vay là bổ sung vốn lưu động kinh doanh thùng xốp. Lãi suất trong hạn: Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân: 6.19%/năm (lãi suất dược tính theo năm với một năm là 365 ngày). Cơ chế điều chỉnh lãi suất cho vay trong hạn: Lãi suất cho vay trong hạn được cố định 3 tháng kể từ ngày giải ngân (Thời gian cố định). Hết Thời gian cố định, lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh. Ngày điều chỉnh lãi suất đầu tiên là ngày đầu tiên sau Thời gian cố định, sau đó lãi suất cho vay trong hạn được điều chỉnh định kì 01 tháng/01 lần tính từ ngày điều chỉnh lãi suất đầu tiên. Trường hợp ngày điều chỉnh lãi suất rơi vào ngày chủ nhật, ngày nghỉ lễ theo quy định của V2 thì ngày điều chỉnh lãi suất là ngày làm việc đầu tiên liền sau ngày chủ nhật, ngày nghỉ lễ đó. Mức lãi suất điều chỉnh được xác định bằng mức Lãi suất cơ sở VNĐ áp dụng đối với khoản vay có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 12 tháng được bên ngân hàng công bố (được niêm yết tai website: www.V2.com.vn) có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh (+) biên độ 3.5%/năm. Lãi suất quá hạn: Lãi suất cho vay áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. Khoản vay có tài sản bảo đảm là toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại Thửa đất số 112, Tờ bản đồ số: 29, tọa lạc tại địa chỉ: Thôn Đ, xã P, huyện L, tỉnh Bắc Giang, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CL 641975, Số vào số cấp GCN CS08952 do Sở Tài Nguyên và Môi Trường tỉnh B cấp ngày 26/01/2018. Ngày 10/07/2023 tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh B – Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai huyện L đã xác nhận chuyển nhượng cho bà Nguyễn Thị M. Chi tiết Hợp đồng thế chấp số 227/HĐTC -2023, số Công chứng 2320, Quyển số 07/2023 TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 12/7/2023; Hợp đồng sửa đổi, bổ sung Hợp đồng số 01/PLHĐ ngày 21/12/2023 (Sửa đổi, bổ sung Hợp đồng thế chấp số 227/HĐTC -2023 ngày 12/7/2023) Văn phòng C giữa bà Nguyễn Thị M và Ngân hàng TMCP V (V2). 2 Hợp đồng thế chấp được các bên ký kết bằng văn bản, công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. Mọi công trình, tài sản khác được cải tạo, xây dựng gắn liền với thửa đất nêu trên đều thuộc tài sản đảm bảo cho khoản vay. Kể từ thời điểm vay tạm tính đến ngày 07/11/2025 bà M đã trả được tổng số tiền trả gốc là 43.377.565 đồng và trả lãi là 55.126.711 đồng. Tổng cộng trả gốc + lãi là 98.504.276 đồng. Thời điểm từ ngày 15/3/2025 bà M bắt đầu vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Tại thời điểm bà M chậm trả, ngân hàng đã áp dụng lãi suất và lãi chậm trả theo Điều 1 trong Khế ước nhận nợ kèm theo hợp đồng cho vay hạn mức. Ngày 26/6/2025, V2 đồng ý bán và Công ty cổ phần M3 đồng ý mua một phần khoản nợ phát sinh theo (các) Hợp đồng tín dụng/Hợp đồng cho vay ký giữa V2 với bà Nguyễn Thị M cụ thể như sau: Một phần (95%) khoản nợ phát sinh theo Hợp đồng cho vay hạn mức số 10306022 ngày 01/11/2024 và khế ước nhận nợ kèm theo.

Căn cứ vào quy định của pháp luật, Công ty M3 kế thừa một phần quyền, nghĩa vụ của V2 phát sinh từ các hợp đồng này và các biện pháp bảo đảm kèm theo. Trong đó, có quyền thực hiện khởi kiện khách hàng vay, bên có nghĩa vụ trả nợ, bên bảo đảm tại Tòa án theo quy định pháp luật. Đồng thời, V2 tiếp tục là chủ nợ và bên nhận bảo đảm tương ứng với phầ