Bản án 65/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

[1]. Về thủ tục tố tụng: [1.1]. Về quan hệ pháp luật: Theo nội dung đơn khởi kiện và quá trình giải quyết vụ án, Hội đồng xét xử xác định đây là vụ án "Tranh chấp hợp đồng tín dụng do Ngân hàng TMCP S1 đứng đơn khởi kiện theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. [1.2]. Về thẩm quyền giải quyết: Bị đơn bà Phạm Thanh T cư trú tại tổ A, KP C, P. H, thị xã C, tỉnh Bình Phước (nay là Phường C, TP .) do đó vụ án thuộc thâm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu Vực 10 - Đồng Nai theo quy định tại điểm a khoản 1 Điêu 35 (được sửa đôi, bô sung tại khoản 2 Điêu 1 Luật Sửa đôi, bô sung một sô điêu của Bộ luật tô tụng dân sự, Luật tô tụng hành chính, Luật tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật Hòa giải, đôi thoại tại Tòa án 2025), điêm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự 2015. [1.3]. Về sự có mặt của đương sự: Tại phiên tòa hôm nay, bị đơn bà Phạm Thanh T vắng mặt đến lần thứ 2 mặt dù đã được triệu tập hợp lệ.

Do đó, căn cứ tại Điều 227, 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vụ án theo thủ tục chung.

[2]. Về nội dung: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S1, Hội đồng xét xử xét thấy: [2.1]. Về hình thức, nội dung và thâm quyền ký kết của Hợp đồng tín dụng: Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) được ký kết giữa ngân hàng TMCP S1 và bà Phạm Thanh T trên cơ sở tự nguyện, không trái pháp luật, đạo đức xã hội, tuân thủ các quy định của pháp luật về nội dung và hình thức nên được pháp luật thừa nhận và bảo vệ.

Do đó, về hình thức, nội dung, thẩm quyền ký kết của hợp đồng tín dụng đã được thực hiện đúng theo quy định của pháp luật. Do vậy, Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng là hợp đồng hợp pháp.

Vì vậy, các bên tham gia trong giao dịch này có mọi quyền và nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng đã ký kết nói trên. [2.2]. Về yêu cầu trả nợ: Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà Phạm Thanh T đã thực hiện các giao dịch và các khoản phải thanh toán với tổng số tiền lũy kế là 40.344.592 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 15.590.000 đồng.

Căn cứ vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng bà T vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành 4 sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 05/01/2024 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Như vậy, bà T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo quy định tại điều 466 Bộ Luật dân sự 2015. Do đó cân buộc bà T phải trả cho ngân hàng số tiên dư nợ là 21.170.000 đồng Về lãi suất: Hội đồng xét xử xét thây do bà T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng đã chuyển khoản nợ trên thành khoản nợ quá hạn và buộc bà T phải trả lãi theo hợp đồng đã thoa thuận. Việc Ngân hàng áp dụng mức lãi suất và đề nghị bà T phải trả là phù hợp với quy định về lãi suất và lãi suất quá hạn của hợp đồng tín dụng thẻ, phù hợp với khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 7, 8 ,12 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định pháp luật về lãi suất nên được chấp nhận. Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền dư nợ là: 21.170.000 đồng, từ ngày Ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ số dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn cho đến hiện tại, cụ thể như sau: 4,032%/ tháng (2.688 x 150%), dư nợ là 21.170.000 đồng, số tiên lãi quá hạn từ ngày 25/02/2025 đến ngày 05/5/2026 là 12.348.186 đồng. Từ những nhận định trên, Hội đồng xét xử xét thấy có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng về việc buộc bà T phải có nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng tổng số tiền là 33.518.168 đồng, trong đó: Dư nợ là 21.170.000 đồng, lãi quá hạn là 12.348.168 đồng Đồng thời bà T phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi thỏa thuận Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gôm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng) trên số nợ gốc còn lại tính từ ngày 06/5/2026 cho đến khi trả hết số tiền nợ gốc.

[3]. Về án phí dân sự sơ thâm: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Hội đồng xét xử chấp nhận nên không phải chịu án phí sơ thẩm, Bị đơn bà Phạm Thanh T phải chịu án phí theo mức án phí có giá ngạch tương ứng với số tiền phải trả cho nguyên đơn là 1.675.908 đồng. Vì các lẽ nêu trên,