Bản án 141/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ, lời trình bày của các đương sự; sau khi phân tích, đánh giá toàn diện, nhận định đầy đủ, khách quan về các chứng cứ, những tình tiết của vụ án; Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng Thương mại cổ phần S khởi kiện yêu cầu ông Mai Trung H thanh toán khoản nợ gốc và lãi phát sinh theo thỏa thuận tại các hợp đồng cho vay tín dụng giữa các bên, nên đây là vụ án tranh chấp về hợp đồng tín dụng. Căn cứ đơn khởi kiện của Ngân hàng thì bị đơn ông Mai Trung H có nơi cư trú tại ấp T, xã T, tỉnh Vĩnh Long. Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án nhân dân khu vực 9 - Vĩnh Long nơi bị đơn Mai Trung H cư trú để giải quyết nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 9 - Vĩnh Long theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm h khoản 1 Điều 40 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về tố tụng: Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S - ông Lê Phước L có đơn xin xét xử vắng mặt, nên Tòa án xét xử vắng mặt ông L trong vụ án là đúng theo quy định tại khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự. Riêng bị đơn ông Mai Trung H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai để dự phiên tòa xét xử sơ thấm, nhưng ông H vẫn vắng mặt không lý do, nên Tòa án xét xử vắng mặt ông H là đúng quy định tại Điều 227 Bộ Luật tố tụng dân sự. Quá trình tố tụng, Tòa án không có tiến hành thu thập chứng cứ, đối tượng tranh chấp không phải là tài sản công, lợi ích công cộng, quyền sử dụng đất, nhà ở; không có đương sự là người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi nên Viện kiểm sát không tham gia phiên tòa là đúng theo quy định tại Điều 21 Bộ luật Tố tụng dân sự.

[3] Về nội dung giải quyết vụ án: Ngân hàng Thương mại cổ phần S khởi kiện yêu cầu ông Mai Trung H có nghĩa vụ trả một lần cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S (do Ngân hàng Thương mại cổ phần S - Phòng G1 nhận thay) toàn bộ số tiền nợ của hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ số 202427368484 ngày 09/01/2024 và giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1856442 ngày 29/10/2021 tính đến ngày 26/5/2026 với tổng số tiền 173.388.578 đồng (Một trăm bảy mươi ba triệu ba trăm tám mươi tám nghìn năm trăm bảy mươi tám đồng). Trong đó: Đối với hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ số 202427368484 ngày 09/01/2024 nợ gốc là 104.999.986 đồng, nợ lãi là 14.017.485 đồng, tổng cộng 119.017.471 đồng. Đối với giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1856442 ngày 29/10/2021, nợ gốc là 41.922.256 đồng, nợ lãi là 12.448.851 đồng, tổng cộng 54.371.107 đồng. Ngân hàng Thương mại cổ phần S yêu cầu tiếp tục 4 tính tiền lãi của hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ số 202427368484 ngày 09/01/2024 và giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1856442 ngày 29/10/2021 kể từ ngày 27/5/2026 cho đến khi ông H trả tất nợ cho Ngân hàng. Hội đồng xét xử xét thấy, hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ số 202427368484 ký ngày 09/01/2024 của S1 với ông Mai Trung H với số tiền vay 150.000.000 đồng, mục đích sử dụng vốn là tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình, lãi suất 10,8%/năm, thời gian vay 05 năm. Kỳ trả lãi là vào ngày 30 hàng tháng. Ngày đáo hạn 09/01/2029. Phương thức trả nợ: Vốn, lãi trả định kỳ hàng tháng, lãi được tính theo dư nợ ban đầu. Trong quá trình vay tiền, ông H có thực hiện việc trả tiền cho ngân hàng đến ngày 30/07/2025 với tổng số vốn và lãi đã trả là 69.300.000 đồng. Trong đó, vốn đã trả là 45.000.000 đồng và lãi là 24.300.000 đồng. Sau đó, kể từ kỳ thanh toán ngày 30/08/2025 ông H không thực hiện việc trả nợ tiếp cho ngân hàng. Còn đối với G đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1856442 ngày 29/10/2021. Loại thẻ nội địa Family Credit EMV, hạn mức tín dụng thẻ được cấp là 40.000.000 đồng (Bốn mươi triệu đồng), mục đích tiêu dùng, lãi suất: 33,2%/năm. Thời hạn sử dụng thẻ là thời hạn Chủ thẻ sử dụng Thẻ và được ghi tên thẻ. Hàng tháng ông H phải thanh toán 5% dư nợ đầu kỳ (chốt dư nợ đầu kỳ ngày 15 tây hàng tháng), Ngân hàng sẽ cho khách hàng 25 ngày để thanh toán. Nếu ông H phát sinh trễ hạn sẽ bị thu phí phạt bằng 6% (tối thiểu 100.000) số tiền thanh toán tối thiểu của kỳ đó. Nếu ông H không thanh toán hoặc không thanh toán đầy đủ số tiền thanh toán tối thiểu sau 02 kỳ chốt thông báo giao dịch cộng 10 ngày thẻ sẽ chuyển sang nợ nhóm

2. Từ thời điểm chuyển nhóm 2 nếu ông H không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiếu của 02 kỳ chốt giao dịch sau thời gian 90 ngày thẻ sẽ chuyển nợ nhóm 3 và chốt toàn bộ dư nợ thành vốn gốc, lãi phát sinh sau khi chuyển nhóm 3 sẽ bằng 150% lãi trong hạn. Thực hiện theo các hợp đồng đã ký kết, Ngân hàng đã cho ông H vay và cấp thẻ tín dụng cho ông H. Sau khi vay tiền và được cấp thẻ tín dụng, ông H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 197.920.000 đồng. Trong quá trình thanh toán hợp đồng từ ngày 15/11/2021 đến ngày 24/09/2025, ông H đã thanh toán tổng cộng 195.076.100 đồng. Kể từ ngày 25/09/2025 ông H không thanh toán khoản nợ còn lại cho Ngân hàng. Mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu ông H trả tiền nhưng ông H vẫn không trả tiền cho Ngân hàng, làm ảnh hưởng quyền lợi của Ngân hàng.

Do đó, việc Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông H có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng tổng số tiền gốc và lãi của hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ số 202427368484 ký ngày 09/01/2024 với số tiền 119.017.471 đồng và giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1856442 ngày 29/10/2021 với số tiền 54.371.107 đồng. Tổng số tiền Ngân hàng yêu cầu ông H trả là 173.388.578 đồng (Một trăm bảy mươi ba triệu ba trăm tám mươi tám 5 nghìn năm trăm bảy mươi tám đồng) là có căn cứ và phù hợp quy định pháp luật nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Về án phí dân sự sơ thâm có giá ngạch: Căn cứ 147 Bộ luật Tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án. Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận, bị đơn ông Mai Trung H không thuộc trường hợp được miễn nộp án phí nên ông H phải chịu án phí dân sự sơ thấm có giá ngạch với số tiền 173.388.578 đồng x 5% = 8.669.428 đồng (Tám triệu sáu trăm sáu mươi chín nghìn bốn trăm hai mươi tám đồng).

[5] Các đương sự được quyền kháng cáo bản án theo quy định Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự.