Bản án 10/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra công khai tại phiên tòa; căn cứ kết quả hỏi, tranh luận công khai tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng: Ngân hàng N khởi kiện bị đơn ông Cao Thanh B và bà Cao Thị Đ yêu cầu thanh toán tiền vay do vi phạm nghĩa vụ trả nợ, bị đơn cư trú tại thôn T, xã K, tỉnh Quảng Trị. Căn cứ Điều 26, Điều 35 và Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 2 - Quảng Trị. Tại phiên tòa, bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do.

Vì vậy, căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng Dân sự xét xử vụ án vắng mặt bị đơn.

[2] Về nội dung hợp đồng tín dụng và yêu cầu trả nợ của Ngân hàng N: Ngày 23/9/2021 Ngân hàng N - Chi nhánh huyện M đã ký kết với ông Cao Thanh B, bà Cao Thị Đ H đồng tín dụng số 3806 - LAV - 202101202, các bên thỏa thuận vốn vay 100.000.000 đồng, lãi suất trong hạn 10.5%/năm (tương ứng 0.88%/tháng), lãi suất quá hạn là 150% lãi suất trong hạn, lãi suất chậm trả lãi là 10%/ năm; thời hạn cho vay là 36 tháng. Ngân hàng đã tiến hành giải ngân số tiền 100.000.000 đồng theo báo cáo đề xuất kiêm giấy nhận nợ số 3806 - LDS - 202101803 ngày 23/09/2021. Quá trình thực hiện nghĩa vụ trả nợ, ông Cao Thanh B và bà Cao Thị Đ đã trả được 6.846.575 đồng tiền lãi. Còn tiền gốc chưa thanh toán. Đến kỳ hạn trả nợ gốc, lãi cho Ngân hàng nhưng ông B, bà Đ không trả nợ gốc và lãi theo đúng như cam kết. Ông B, bà Đ đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên toàn bộ khoản nợ đã chuyển sang quá hạn và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn từ ngày 23/10/2024. Ngân hàng N đã nhiều lần thông báo nợ quá hạn, vi phạm hợp đồng, xử lý tài sản, đôn đốc, kiểm tra yêu cầu ông B, bà Đ trả nợ, nhưng ông B, bà Đ vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng N. Ông B, bà Đ vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng ký kết.

Vì vậy, Ngân hàng N có quyền khởi kiện vụ án theo quy định pháp luật. Tính đến ngày 28/4/2026, ông Cao Thanh B và bà Cao Thị Đ còn nợ Ngân hàng 4 N tổng số tiền 152.530.684 đồng (trong đó nợ gốc là 100.000.000 đồng, nợ lãi là 52.530.684 đồng). Xét hợp đồng tín dụng giữa nguyên đơn và bị đơn được giao kết hợp pháp nên phát sinh hiệu lực, các bên có nghĩa vụ thực hiện đúng, đầy đủ các điều khoản như đã cam kết. Nhưng bị đơn ông B, bà Đ vi phạm nghĩa vụ của bên vay nên việc khởi kiện và yêu cầu bị đơn phải trả nợ cho nguyên đơn là có căn cứ theo quy định tại Điều 463, 466 của Bộ luật dân sự và theo thóa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 3806 - LAV - 202101202 ngày 23/09/2021 giữa hai bên.

[3] Về yêu cầu tính lãi suất: Căn cứ Hợp đồng tín dụng số 3806 - LAV - 202101202 ngày 23/09/2021 mà hai bên đã ký kết, Ngân hàng N và ông Cao Thanh B, bà Cao Thị Đ thỏa thuận lãi suất theo Hợp đồng tín dụng số 3806 - LAV - 202101202 ngày 23/09/2021, mức lãi suất theo từng báo cáo đề xuất giải ngân kiêm giấy nhận nợ. Cụ thể mức lãi suất theo báo cáo đề xuất giải ngân kiêm giấy nhận nợ số 3806 - LDS - 202101803 ngày 23/09/2021, lãi suất trong hạn 10.5%/năm (tương ứng 0.88%/tháng), lãi suất quá hạn là 150% lãi suất trong hạn, lãi suất chậm trả lãi là 10%/ năm. Như vậy, lãi suất cho vay cụ thể của mỗi lần giải ngân được ghi trên từng Báo cáo đề xuất giải ngân kiêm giấy nhận nợ. Thỏa thuận lãi suất này không vượt quá và đúng quy định pháp luật tại thời điểm ký kết. Hội đồng xét xử thấy rằng, sau khi vay tiền, ông Cao Thanh B và bà Cao Thị Đ chưa trả tiền gốc, chỉ trả được 6.846.575 đồng tiền lãi. Ông B, bà Đ đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên toàn bộ khoản nợ đã chuyển sang quá hạn và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn từ 23/10/2024. Ông B, bà Đ không trả tiếp nợ gốc, lãi cho Ngân hàng là vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ đến hạn tại hợp đồng đã ký kết giữa hai bên. Ngân hàng chuyển nợ quá hạn và tính lãi suất là phù hợp.

Vì vậy, căn cứ Điều 2 của Hợp đồng tín dụng; báo cáo đề xuất giải ngân kiêm giấy nhận nợ; Điều 468 của Bộ luật dân sự và Điều 100 Luật các tổ chức tín dụng, yêu cầu của Ngân hàng N về trả khoản tiền lãi là có căn cứ, được chấp nhận. Buộc ông B bà Đ trả nợ lãi tính đến ngày 28/4/2026 là 52.530.684 đồng.

[4] Về yêu cầu xử lý tài sản để thu hồi nợ của Ngân hàng N: Quá trình giải quyết vụ án ngày 18/3/2026 Ngân hàng N rút một phần yêu cầu khởi kiện về yêu cầu xử lý tài sản là quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 18, tờ bản đồ số 29, diện tích 888 m2, địa chỉ thôn T, xã T, huyện M, tỉnh Quảng Bình (Nay Thôn T, xã K, tỉnh Quảng Trị), theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 597728, số vào số cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất H 01321 do UBND huyện M cấp ngày 31/12/2007, mang tên ông Cao Thanh B và bà Cao Thị H1. Tại phiên toà, Ngân hàng N vẫn giữ quan điểm xin rút một phần yêu cầu khởi kiện theo đơn ngày 18/3/2026. Xét việc Ngân hàng N rút một phần yêu cầu khởi kiện là hoàn toàn tự nguyện, nên HĐXX căn cứ Điều 244 Bộ luật tố tụng dân sự, đình chỉ giải quyết một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N về yêu cầu xử lý tài sản. 5 Ngoài ra, qua kết quả xem xét thẩm định tại chổ ngày 20/01/2026 đối với thửa đất số 18, tờ bản đồ số 29, diện tích 888 m2, địa chỉ thôn T, xã T, huyện M, tỉnh Quảng Bình (Nay Thôn T, xã K, tỉnh Quảng Trị), theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 597728, số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất H 01321 do UBND huyện M cấp ngày 31/12/2007, mang tên ông Cao Thanh B và bà Cao Thị H1, thì diện tích qua đo đạc thực tế đều trùng khớp với Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho ông Cao Thanh B và bà Cao Thị H1. Thửa đất không có tranh chấp.

[5] Về chi phí tố tụng: Tổng số tiền chi phí cho việc xem xét, thẩm định tại chỗ là 5.400.000 đồng. Quá trình giải quyết vụ án Ngân hàng N đã nộp số tiền 7.800.000 đồng để chi phí cho việc thẩm định. Do nguyên đơn Ngân hàng N rút yêu cầu xử lý tài sản, nên căn cứ khoản 1 Điều 157, khoản 1 Điều 158 Bộ luật Tố tụng Dân sự, Ngân hàng N phải chịu 5.400.000 đồng tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là phù hợp.

[6] Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng N được chấp nhận nên ông Cao Thanh B và bà Cao Thị Đ phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật. Hoàn trả lại tiền tạm ứng án phí đã nộp cho nguyên đơn Ngân hàng N.