Bản án 49/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng: - Ngân hàng TMCP Việt Nam Th V khởi kiện tranh chấp Hợp đồng tín dụng đối với bị đơn bà Phan Thị Hồng T có địa chỉ cư trú tại: Thôn La Châu, xã Hoà Tiến, thành phố Đà Nẵng. Do đó căn cứ vào các Điều 26, 35, 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, xác định yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Việt Nam Th V nộp đúng trình tự thủ tục; thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 4 - Đà Nẵng nên được xem xét, giải quyết theo quy định của pháp luật. - Tòa án đã triệu tập hợp lệ bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan tham gia phiên tòa đến lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt. Vì vậy căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan.

[2] Về nội dung vụ án:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và trình bày của đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn thể hiện: 4 Giữa Ngân hàng TMCP Việt Nam Th V và bà Phan Thị Hồng T ký 02 Hợp đồng tín dụng, cụ thể:

1. Vào ngày 10/9/2024 bà Phan Thị Hồng T ký Hợp đồng tín dụng số LN2408073415215 với Ngân hàng TMCP Việt Nam Th V. Theo đó bà T vay tiền: 306,000,000 đồng (Bằng chữ: ba trăm lẻ sáu triệu đồng); Thời hạn cho vay: 96 tháng, tính từ ngày tiếp theo ngày Bên ngân hàng giải ngân vốn vay đầu tiên cho Bên vay; Mục đích sử dụng vốn vay: Thanh toán tiền mua chiếc xe ô tô hiệu MG (MORRIS GARAGES), NEW MG5 1.5L MT, 1.5L, MT sản xuất mới 100%; Lãi suất trong hạn: Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân: 10.4%/năm (lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày); Lãi suất quá hạn: Lãi suất cho vay áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

2. Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cho vay không TSBĐ, mở & sử dụng tài khoản thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 14/05/2023, theo đó bà Phan Thị Hồng T vay số tiền: 88,000,000 đồng (Bằng chữ: Tám mươi tám triệu đồng); Thời hạn cho vay: 60 tháng; Mục đích sử dụng vốn vay: Mua đồ gia dụng; Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân: 29%/năm (lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày); Lãi suất quá hạn: Lãi suất cho vay áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

3. Giấy đề nghị kiêm hợp đồng hạn mức tín dụng thẻ, phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, dịch vụ ngân hàng điện tử ký ngày 05/05/2023. Hạn mức thẻ: 35,000,000 đồng (Bằng chữ: Ba mươi lăm triệu đồng); Thời hạn cho vay: 60 tháng; Mục đích sử dụng vốn vay: phục vụ nhu cầu đời sống; Loại thẻ: VPBank Stepup MasterCard; Lãi suất tại thời điểm phát vay: 3.29%/tháng. Để đảm báo cho các khoản vay trên thì vợ chồng bà Phan Thị Hồng T và ông Đinh Ngọc Đ đã thế chấp: Xe ô tô nhãn hiệu MG (MORRIS GARAGES), NEW MG5 1.5L MT, 1.5L, MT, Biển số đăng ký: 43A-749.43, có 5 số khung: LSJA36E36RZ134505, số máy: 15S4C9KGPC140812 đứng tên ông Đinh Ngọc Đ. Việc thế chấp được xác định theo Hợp đồng thế chấp số LN2408073415215 ký ngày 10/9/2024 Hợp đồng thế chấp được các bên ký kết bằng văn bản và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. Quá trình thực hiện các Hợp đồng trên, bà Phan Thị Hồng T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với VPBank và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng. VPBank đã nhiều lần đôn đốc, tạo điều kiện về mặt thời gian để thanh toán nợ, tuy nhiên bà Phan Thị Hồng T vẫn không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ. Dư nợ các khoản vay, tạm tính đến ngày 12/05/2026 của bà Phan Thị Hồng T tại VPBank là: Hợp đồng số LD2426901923 LD2314401127 325-P-3362953 Tổng Nợ gốc 290,060,000 69,939,609 34,311,488 394,311,097 Nợ lãi 62,864,707 38,552,828 23,294,664 124,712,199 Tổng 352,924,707 108,492,437 57,606,152 519,023,296 (Bằng chữ: Năm trăm mười chín triệu không trăm hai mươi ba nghìn hai trăm chín mươi sáu đồng). Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã thông báo cho bị đơn, người có quyện lợi và nghĩa vụ liên quan biết việc khởi kiện của nguyên đơn, tuy nhiên bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đã không đến Tòa án tham gia các phiên hòa giải, không có văn bản phản hồi đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn cũng như không cung cấp chứng cứ để chứng minh đã trả một phần hay toàn bộ số tiền đã vay của nguyên đơn. Như vậy, căn cứ các Hợp đồng tín dụng mà các bên đã ký thì bà Phan Thị Hồng T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, vi phạm các cam kết trong các Hợp đồng tín dụng. Do vậy, Hội đồng xét xử có căn cứ chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, buộc bị đơn bà Phan Thị Hồng T phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Th V tổng số tiền gốc lãi còn nợ tính đến ngày 12/5/2026 là: 519,023,296đ (năm trăm mười chín triệu không trăm hai mươi ba nghìn hai trăm chín sáu đồng) trong đó nợ gốc là 394,311,097 đồng và nợ lãi là 124,712,199 đồng là phù hợp với quy định tại Điều 466 của Bộ luật Dân sự; Điều 91 Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng. Bà Phan Thị Hồng T phải tiếp tục trả lãi, phí phát sinh từ ngày 13/5/2026 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ, lãi suất theo lãi suất của Hợp đồng tín dụng đã ký.

[3] Xử lý tài sản thế chấp: Trường hợp bà Phan Thị Hồng T không trả được nợ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu phát mại tài sản đã thế chấp theo 6 Hợp đồng thế chấp số LN2408073415215 ký ngày 10/9/2024 để thu hồi nợ là phù hợp với quy định tại Điều 299 của Bộ luật dân sự; - Trường hợp bà Phan Thị Hồng T hoàn thành nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng TMCP Việt Nam Th V thì Ngân hàng TMCP Việt Nam Th V phải trả lại Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô nhãn hiệu MG (MORRIS GARAGES), NEW MG5 1.5L MT, 1.5L, MT, Biển số đăng ký: 43A-749.43, có số khung: LSJA36E36RZ134505, số máy: 15S4C9KGPC140812 đứng tên ông Đinh Ngọc Đ cho bà Phan Thị Hồng T và ông Đinh Ngọc Đ theo quy định tại Điều 322 của Bộ luật dân sự.

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; - Bị đơn bà Phan Thị Hồng T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. - Hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Th V.