Bản án 620/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng
Tóm tắt nhanh
Trích nguyên văn đoạn đầu phần Quyết định
- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm b khoản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 144, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1, 3 Điều 228, Điều 266, Điều 271, Điều 273, Điều 278, Điều 280 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015; - Căn cứ các Điều 299, 317, 318, 323, 466, 468 và 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015; - Căn cứ Điều 91, 95 và 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017; - Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQHH14…
Nhận định của Tòa án
: - Ngày 12/11/2021 Ngân hàng TMCP B1 (BV B2) ông Nguyễn Văn M1 ký kết các Hợp đồng tín dụng sau: Hợp đồng tín dụng từng lần khách hàng cá nhân số 0202100005300 ngày 12/11/2021: Số tiền vay: 4.900.000.000 đồng (Bốn tỷ, chín trăm triệu đồng). Thời hạn, mục đích, lãi suất vay như trong hợp đồng và 4 Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng, mở, sử dụng tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ Ngân hàng Đ 02021001157TDD ngày 23/11/2021. Hạn mức thẻ: 150.000.000 đồng (Một trăm năm mươi triệu đồng). Lãi suất: Được quy định trong Hợp đồng mở thẻ của BV B2. Các bên đã ký kết đều có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, điều khoản của hợp đồng không vi phạm điều cấm, không trái pháp luật và đạo đức xã hội.
Vì vậy, các hợp đồng trên có hiệu lực pháp luật theo Điều 117 Bộ luật dân sự. Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu ông Nguyễn Văn M1 phải trả số tiền nợ gốc, số tiền nợ lãi theo Hợp đồng tín dụng từng lần khách hàng cá nhân số 0202100005300 ngày 12/11/2021 và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng, mở, sử dụng tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ Ngân hàng điện tử số 02021001157TDD ngày 23/11/2021 là phù hợp với Điều 466; 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và các Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2017 nên được chấp nhận. Tính đến ngày 02/4/2026 ông Nguyễn Văn M1 còn nợ Ngân hàng TMCP B1 số tiền: Tính đến ngày 02/4/2026 bị đơn còn nợ nguyên đơn số tiền sau: - Đối với khoản vay theo Hợp đồng tín dụng: Nợ gốc: 4.540.674.000 đồng, Nợ lãi: 1.654.305.752 đồng. Tổng cộng: 6.194.979.752 đồng. - Đối với khoản nợ thẻ: Nợ gốc: 149.672.796 đồng, Nợ lãi: 184.036.030 đồng. Tổng cộng: 6.528.688.578 đồng. Tổng cộng cả 02 khoản vay: + Nợ gốc: 4.690.346.796 đồng + Nợ lãi: 1.838.341.782 đồng Tổng cộng: 6.528.688.578 đồng (Sáu tỷ, năm trăm hai mươi tám triệu, sáu trăm tám mươi tám nghìn, năm trăm bảy mươi tám đồng). [4.2] Về hợp đồng thế chấp: Xét yêu cầu của nguyên đơn về việc có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ trong trường hợp bị đơn không trả nợ đúng hạn, xét thấy: Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 5649.2021/HĐTC ngày 12/11/2021 tại Văn phòng C1 giữa Ngân hàng TMCP B1 và ông Nguyễn Văn M1 được các bên ký kết đều có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, điều khoản của hợp đồng không vi phạm điều cấm, không trái pháp luật và đạo đức xã hội. Tài sản đã được đăng ký giao dịch bảo đảm vào ngày 15/11/2021 tại Văn phòng Đ1 – Chi nhánh huyện Đ.
Vì vậy, hợp đồng trên có hiệu lực pháp luật theo Điều 117 Bộ luật dân sự và khoản 3 Điều 188 Luật đất đai 2013. Theo Hợp đồng thế chấp nói trên, ông M1 đã tự nguyện đem tài sản thế chấp là: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 38 (1) tờ bản đồ số 5, tại địa chỉ: Thôn D, xã M, huyện Đ, thành phố Hà Nội nay là thôn D, xã Đ, thành phố Hà Nội, diện tích 176m2 đã được Ủy ban nhân dân huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BG122045 ngày 21/6/2011 cho ông Nguyễn Văn M1 để đảm bảo toàn bộ nghĩa vụ cho khoản vay đã được ký kết giữa bên được bảo đảm với bên Ngân hàng và liên quan khác (nếu có) trước, trong và sau ngày ký kết Hợp đồng tín dụng số 0202100005300 ngày 12/11/2021 và các Hợp đồng tín dụng ký kết trong khoảng thời gian từ 12/11/2021 đến 31/12/2046. Như vậy, hợp đồng thế chấp phù hợp pháp luật về cả hình thức và nội 5 dung.
Vì vậy, yêu cầu xử lý tài sản thế chấp để thanh toán toàn bộ khoản nợ của ông Nguyễn Văn M1 đối với Nguyên đơn là phù hợp pháp luật, được chấp nhận.
Tuy nhiên, thửa đất số 38 (1) tờ bản đồ số 5, tại địa chỉ: Thôn D, xã M, huyện Đ, thành phô Hà Nội nay là thôn D, xã Đ, thành phố Hà Nội, diện tích 176m2 theo đo đạc thực tế có biến động giảm so với Giấy chứng nhận đã được cấp, theo quan điểm của chính quyền địa phương, trường hợp phải xử lý tài sản thế chấp để thanh toán nợ thì ghi nhận theo số đo thực tế hiện trạng sử dụng đất.
[5] Về án phí: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm và được hoàn trả lại tiền tạm ứng án phí đã nộp, bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Cụ thể: Ông M1 phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm đối với khoản nợ trên là 114.528.688 đồng.
[6] Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quy định tại Điều 271, 273 Bộ luật tố tụng dân sự.
Quyết định
- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm b khoản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 144, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1, 3 Điều 228, Điều 266, Điều 271, Điều 273, Điều 278, Điều 280 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015; - Căn cứ các Điều 299, 317, 318, 323, 466, 468 và 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015; - Căn cứ Điều 91, 95 và 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017; - Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQHH14 ngày 30/12/2017 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội; - Căn cứ Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm; nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 163 ngày 29/12/2006. Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần B1 về việc tranh chấp các Hợp đồng tín dụng gồm: Hợp đồng tín dụng từng lần khách hàng cá nhân số 0202100005300 ngày 12/11/2021 và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng, mở, sử dụng tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ Ngân hàng Đ 02021001157TDD ngày 23/11/2021. Buộc ông Nguyễn Văn M1 có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần B1 khoản nợ cả gốc và lãi tính đến ngày 02/4/2026 là: - Đối với khoản vay theo Hợp đồng tín dụng: Nợ gốc: 4.540.674.000 đồng, Nợ lãi: 1.654.305.752 đồng. Tổng cộng: 6.194.979.752 đồng. - Đối với khoản nợ thẻ: Nợ gốc: 149.672.796 đồng, Nợ lãi: 184.036.030 đồng. Tổng cộng: 6.528.688.578 đồng. Tổng cộng cả 02 khoản vay: + Nợ gốc: 4.690.346.796 đồng + Nợ lãi: 1.838.341.782 đồng Tổng cộng: 6.528.688.578 đồng (Sáu tỷ, năm trăm hai mươi tám triệu, sáu trăm tám mươi tám nghìn, năm trăm bảy mươi tám đồng). 6 Kể từ ngày 03/4/2026, ông Nguyễn Văn M1 còn phải tiếp tục trả lãi cho Ngân hàng thương mại cổ phần B1 theo các hợp đồng tín dụng đã ký nói trên cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ. Kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật, nếu ông Nguyễn Văn M1 không thành toán hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản nợ nêu trên thì Ngân hàng thương mại cổ phần B1 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 38 (1) tờ bản đồ số 5, tại địa chỉ: Thôn D, xã M, huyện Đ, thành phô Hà Nội nay là thôn D, xã Đ, thành phố Hà Nội đã được Ủy ban nhân dân huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BG122045 ngày 21/6/2011 cho ông Nguyễn Văn M1 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 5649.2021/HĐTC ngày 12/11/2021 tại Văn phòng C Tài sản đã được đăng ký giao dịch bảo đảm vào ngày 15/11/2021 tại Văn phòng Đ1 – Chi nhánh huyện Đ. Diện tích, kích thước tài sản bảo đảm được xác định theo số liệu đo đạc thực tế tại thời điểm cơ quan thi hành án tiến hành xử lý. Trường hợp số tiền thu được sau khi phát mại tài sản thế chấp không đủ thanh toán hết khoản nợ thì bị đơn vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ ngân hàng cho đến khi tất toán. Nếu phát mại tài sản thế chấp giá trị lớn hơn khoản nợ thì số tiền chênh lệch phải trả lại cho chủ sở hữu. Trường hợp nếu