Bản án 473/2026/DS-PTTranh chấp hợp đồng tín dụng

à 27 tháng 5 năm 2026, tại trụ sở Tòa án nhân dân tỉnh Đồng Tháp xét xử phúc thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 105/2026/TLPT- DS ngày 25 tháng 02 năm 2026 về việc tranh chấp “Hợp đồng tín dụng; Hợp đồng thế chấp tài sản”; Do bản án dân sự sơ thẩm số: 70/2025/DS-ST, ngày 11/9/2025 của Tòa án nhân dân Khu vực 8 - tỉnh Đồng Tháp bị kháng cáo. Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 842/2026/QĐ-PT ngày 23/3/2026, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 (S1); Địa chỉ: Số A T, phường L, quận H, Thành phố Hà Nội; Đại diện theo pháp luật: Lê Văn T; Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị; Đại diện theo ủy quyền: Vũ Đình K; Chức vụ: Phó Tổng giám đốc; Lê Đức T1 - Giám đốc Xử lý nợ khu vực miền N. Ủy quyền lại: Trần Văn H; Nguyễn Hồng H1; Chuyên viên chính Xử lý nợ tố tụng miền N; Địa chỉ: Số H T, phường C, Thành phố Hồ Chí Minh.

2. Bị đơn: Nguyễn Ngọc T2, sinh năm 1976; Nguyễn Văn G, sinh năm 1975; Địa chỉ: Số A đường số C, phường B, quận B, Thành phố Hồ Chí Minh; Địa chỉ liên lạc: Ấp T, xã A, huyện C, tỉnh Đồng Tháp. Nay là: ấp T, xã P, tỉnh Đồng Tháp. Đại diện theo ủy quyền của bà T2, ông G: 2 Huỳnh Thị T3, sinh năm 1994; Địa chỉ: Ấp D thị trấn B, huyện C, tỉnh Hậu Giang; Địa chỉ liên hệ: C tầng A chung cư A đường H, xã N, Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Công ty cổ phần T4; Đại diện theo pháp luật: Huỳnh Ngọc B - Tổng giám đốc; Đại diện theo ủy quyền: Hoàng Đình Quốc Đ, sinh năm 1994; Địa chỉ: B Đ, phường B, Thành phố Hồ Chí Minh. *. Người kháng cáo: Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Công ty cổ phần T4. Tại phiên tòa phúc thẩm: Có mặt: Anh Nguyễn Hồng H1; Đại diện theo ủy quyền của Công ty cổ phần T4 có văn bản xin xét xử vắng mặt; Vắng mặt: Nguyễn Ngọc T2, Nguyễn Văn G, Huỳnh Thị T3. NỘI DUNG VỤ ÁN: *. Theo án sơ thẩm, Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 (gọi tắt Ngân hàng S1) có ông Nguyễn Hồng H1 đại diện trình bày: Ngày 11/7/2022, bà Nguyễn Ngọc T2 và ông Nguyễn Văn G đã ký Hợp đồng cho vay từng lần số REF2218900184/HDTD/HMK-NNT ngày 11/07/2022 với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 – Chi nhánh T5 với nội dung chính như sau: Số tiền vay: 15.000.000.000 đồng (Bằng chữ: Mười lăm tỷ đồng); Mục đích sử dụng tiền vay: Thanh toán tiền mua bất động sản; Thời hạn vay: Tính từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân ngày 15/07/2022 đến ngày 15/07/2042. Lãi suất cho vay: Được quy định cụ thể trong (các) KUNN và/hoặc các văn bản liên quan ký giữa bên vay và S1, cụ thể: Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 12,29%/năm. Lãi suất cho vay trong hạn sẽ được điều chỉnh định kỳ vào ngày làm việc đầu tiên của mỗi quý khi có sự thay đổi của Lãi suất cơ sở do S1 ban hành từng thời kỳ. Ngày điều chỉnh lãi suất đầu tiên là ngày 01/10/2022, điều chỉnh sau đó vào ngày làm việc đầu tiên của quý liền kề tiếp theo. Mức điều chỉnh lãi suất được xác định bằng (=) Lãi suất cơ sở của S1 đang áp dụng tại thời điểm điều chỉnh cộng với (+) biên độ 3,59%/năm. Lãi suất cho vay áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn (lãi suất quá hạn): Bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Mức lãi suất này được áp dụng kể từ thời điểm khoản nợ gốc của Bên vay quá hạn đến khi Bên vay thanh toán hết nợ gốc quá hạn. Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả: Bằng 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. Mức lãi suất này được áp dụng kể từ thời điểm khoản tiền lãi của Bên vay quá hạn đến khi Bên vay 3 thanh toán hết tiền lãi quá hạn. S1 đã giải ngân và bà Nguyễn Ngọc T2, ông Nguyễn Văn G đã nhận nợ số tiền là: 15.000.000.000 đồng (Bằng chữ: Mười lăm tỷ đồng) theo Khế ước nhận nợ số REF2218900184/ Lần 1 ngày 15/07/2022 bằng hình thức chuyển khoản vào số tài khoản 11100001203143 của Công ty cổ phần T4 tại S1 - Chi nhánh T5. Tài sản bảo đảm cho khoản vay: Tài sản 01: Tất cả các quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10-1B/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022, đối với nhà ở: Block LK10, mã nền LK10-1B thuộc Dự án mở rộng, phát triển đô thị mới và nâng cấp chợ T6 hiện hữu (giai đoạn 2), huyện T, thành phố Cần Thơ; Theo Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10- 1B/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022; Việc thế chấp đã được bà Nguyễn Ngọc T2 và Ngân Hàng Thương mại cổ phần Đ1 số thế REF2218900184/HDTC/HMK-NNT/01 ngày 11/07/2022; Hợp đồng thế chấp được Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. chấp Quyền ký Hợp đồng sản tài Tài sản 02: Tất cả các quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10-2B/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và Bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022, đối với nhà ở: Block LK10, mã nền LK10-2B thuộc Dự án mở rộng, phát triển đô thị mới và nâng cấp chợ T6 hiện hữu (giai đoạn 2), huyện T, thành phố Cần Thơ; Theo Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10- 2B/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022; Việc thế chấp đã được bà Nguyễn Ngọc T2 và Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 số thế REF2218900184/HDTC/HMK-NNT/02 ngày 11/07/2022; Hợp đồng thế chấp được Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. chấp Quyền ký Hợp đồng sản tài Tài sản 03: Tất cả các quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10-3B/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và Bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022, đối với nhà ở: Block LK10, mã nền LK10-3B thuộc Dự án mở rộng, phát triển đô thị mới và nâng cấp chợ T6 hiện hữu (giai đoạn 2), huyện T, thành phố Cần Thơ; Theo Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10- 3B/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và Bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022; Việc thế chấp đã được bà Nguyễn Ngọc T2 và Ngân hàng Thương mại cổ số chấp Quyền ký Hợp đồng sản thế tài phần Đ1 4 REF2218900184/HDTC/HMK-NNT/03 ngày 11/07/2022; Hợp đồng thế chấp được Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. Tài sản 04: Tất cả các quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10-4B/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022, đối với nhà ở: Block LK10, mã nền LK10-4B thuộc Dự án mở rộng, phát triển đô thị mới và nâng cấp chợ T6 hiện hữu (giai đoạn 2), huyện T, thành phố Cần Thơ; Theo Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10- 4B/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022; Việc thế chấp đã được bà Nguyễn Ngọc T2 và Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 số thế REF2218900184/HDTC/HMK-NNT/04 ngày 11/07/2022; Hợp đồng thế chấp được Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. chấp Quyền ký Hợp đồng sản tài Tài sản 05: Tất cả các quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10-3A/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022, đối với nhà ở: Block LK10, mã nền LK10-3A thuộc Dự án mở rộng, phát triển đô thị mới và nâng cấp chợ T6 hiện hữu (giai đoạn 2), huyện T, thành phố Cần Thơ; Theo Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10- 3A/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022; Việc thế chấp đã được bà Nguyễn Ngọc T2 và Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 số thế REF2218900184/HDTC/HMK-NNT/05 ngày 11/07/2022; Hợp đồng thế chấp được Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. chấp Quyền ký Hợp đồng sản tài Tài sản 06: Tất cả các quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10-4A/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022, đối với nhà ở: Block LK10, mã nền LK10-4A thuộc Dự án mở rộng, phát triển đô thị mới và nâng cấp chợ T6 hiện hữu (giai đoạn 2), huyện T, thành phố Cần Thơ; Theo Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10- 4A/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và Bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022; Việc thế chấp đã được bà Nguyễn Ngọc T2 và Ngân hàng Thương mại cổ số thế phần Đ1 REF2218900184/HDTC/HMK-NNT/06 ngày 11/07/2022; Hợp đồng thế chấp được Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. chấp Quyền ký Hợp đồng sản tài Tài sản 07: Tất cả các quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10-5A/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022, đối với nhà ở: Block LK10, mã nền LK10-5A thuộc Dự án mở rộng, phát triển đô thị mới và nâng cấp chợ T6 5 hiện hữu (giai đoạn 2), huyện T, thành phố Cần Thơ; Theo Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK10- 4A/HĐMB/MEKOVI giữa Công ty cổ phần T4 và bà Nguyễn Ngọc T2 ký ngày 18/04/2022. Việc thế chấp đã được bà Nguyễn Ngọc T2 và Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 số thế REF2218900184/HDTC/HMK-NNT/07 ngày 11/07/2022; Hợp đồng thế chấp được Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. chấp Quyền ký Hợp đồng sản tài Trong quá trình thực hiện các Hợp đồng tín dụng nói trên, bà Nguyễn Ngọc T2 và ông Nguyễn Văn G đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và nợ lãi cho S1. Tính đến ngày 10/9/2025, bà Nguyễn Ngọc T2, ông Nguyễn Văn G đã trả S1 số tiền 564.384.912 đồng nợ gốc và 1.530.542.170 đồng nợ lãi, còn nợ lại Ngân hàng số tiền sau: Nợ gốc: 14.435.615.088 đồng; Nợ lãi trong hạn: 4.062.262.244 đồng; Nợ lãi quá hạn: 897.507.228 đồng. Tổng: 19.395.384.560 đồng. Kể từ thời điểm khoản vay bị quá hạn, S1 đã nhiều lần đôn đốc, làm việc, yêu cầu khách hàng trả nợ cho S1, khách hàng nhiều lần hứa hẹn nhưng không thực hiện đến nay khách hàng bất hợp tác. Đối với tài sản bảo đảm, Ngân hàng S1 đã yêu cầu bà Nguyễn Ngọc T2 và ông Nguyễn Văn G thực hiện nghĩa vụ bảo đảm theo đúng Hợp đồng thế chấp được ký kết giữa các bên, tuy nhiên bà T2, ông G luôn trốn tránh nghĩa vụ không hợp tác, cố ý không thực hiện nghĩa vụ và không bàn giao tài sản bảo đảm cho S1 xử lý theo đúng thỏa thuận. Như vậy, tại thời điểm hiện nay, Bên vay đồng thời là Bên thế chấp đã vi phạm các nghĩa vụ cam kết, thỏa thuận với S1 theo các Hợp đồng, văn bản đã ký với S1. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ1 yêu cầu bà Nguyễn Ngọc T2 và ông Nguyễn Văn G thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ1 theo Hợp đồng cho vay lần số REF2218900184/HDTD/HMK-NNT ngày 11/07/2022, Khế ước nhận nợ số REF2218900184/ Lần 1 ngày 15/07/2022 với tổng số tiền nợ tính đến ngày 10/9/2025 là 19.395.384.560 đồng (Bao gồm: 14.435.615.088 đồng nợ gốc, 4.062.262.244 đồng nợ lãi trong hạn và 897.507.228 đồng nợ lãi quá hạn). từng Buộc bà Nguyễn Ngọc T2 và ông Nguyễn Văn G thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 các khoản tiền lãi, phí phát sinh theo thỏa thuận Hợp đồng cho vay từng lần số REF2218900184/HDTD/HMK-NNT ngày 11/07/2022, Khế ước nhận nợ số REF2218900184/ Lần 1 ngày 15/07/2022 kể từ ngày 11/9/2025 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ. Kể từ ngày Bản án có hiệu lực thi hành, nếu bà Nguyễn Ngọc T2 và ông Nguyễn Văn G không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên thì Ngân hàng S1 có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự tiến hành kê biên, phát mại các tài sản bảo đảm nêu ở trên để xử lý thu hồi nợ cho Ngân hàng. Nếu số tiền thu được từ bán, xử lý tài sản bảo đảm vẫn không đủ trả nợ cho 6 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 thì Bà Nguyễn Ngọc T2 và ông Nguyễn Văn G vẫn phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho S1 cho đến khi tất toán toàn bộ khoản vay. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 không có yêu cầu gì đối với Công ty cổ phần T4. *. Bị đơn bà Nguyễn Ngọc T2, ông Nguyễn Văn G có bà Huỳnh Thị T3 đại diện trình bày: (Mười Bà T2 và ông G có ký hợp đồng vay của Ngân hàng số tiền 15.000.000.000 đồng lần số REF2218900184/HĐTD/HMK-NNT ngày 11/7/2022, bà T2 và ông G vay mục đích để thanh toán tiền mua bất động sản; theo hợp đồng cho vay tỷ đồng) từng lăm Ngân hàng đã giải ngân cho bà T2, ông G đủ số tiền vay, sau đó bà T2, ông G dùng tiền này để mua 07 căn của Công ty cổ phần T4. Bà T2, ông G thế chấp tài sản 07 căn nhà này theo phương thức là bằng các hợp đồng mua nhà với Công ty M (tài sản hình thành trong tương lai), phía Ngân hàng cũng thống nhất việc này; Bà T2, ông G đồng ý theo yêu cầu của Ngân hàng là trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ1 tiền vốn vay là 14.435.615.088 đồng (Mười bốn tỷ, bốn trăm ba mươi lăm triệu, sáu trăm mười lăm ngàn, không trăm tám mươi tám đồng). Còn phần tiền lãi thì bà T2, ông G mong muốn phía Ngân hàng xem xét miễn phần lãi vì thực tế bà T2, ông G cũng muốn sớm trả khoản vay cho Ngân hàng nhưng do các căn nhà mà bà T2, ông G mua của Công ty M chưa được cấp giấy chứng nhận nên khó khăn trong việc chuyển nhượng. Trước đây bà T2, ông G cũng có đề nghị Ngân hàng tìm người để mua 07 căn nhà này có tiền trả Ngân hàng nhưng phía Ngân hàng cũng không tìm được người mua. Trường hợp buộc phát mãi tài sản thì bà T2, ông G cùng Công ty M và Ngân hàng sẽ trao đổi để thực hiện theo quy định; Bà T2, ông G mong muốn Ngân hàng cho thêm thời gian để chờ cho cơ quan Thẩm quyền cấp giấy chứng nhận 07 căn nhà thì bà T2, ông G sẽ tranh thủ bán trả nợ cho Ngân hàng. Trường hợp không bán được thì bà T2, ông G cũng đồng ý cho Ngân hàng xử lý tài sản thế chấp theo thỏa thuận. *. Người liên quan Công ty cổ phần T4 có đại diện theo ủy quyền là ông Hoàng Đình Quốc Đ trình bày: Công ty cổ phần T4 kinh doanh các dự án liên quan bất động sản thì ông G, bà T2 có ký kết với Công ty tôi để mua 07 căn nhà theo phương thức ký hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai số LK 10-1B/HĐMB/ME6KOVI ngày 18/4/2022 đối với các căn nhà ở Block LK10, Mã nền LK10-1B, căn nhà ở Block LK10, Mã nền LK10-2B, căn nhà ở Block LK10, Mã nền LK10-3B, căn nhà ở Block LK10, Mã nền LK10-4B, căn nhà ở Block LK10, Mã nền LK10- 3A, căn nhà ở Block LK10, Mã nền LK10-4A và căn nhà ở Block LK10, Mã nền LK10-5A, chi phí mỗi căn trên 2 tỷ đồng. 7 Chính sách kinh doanh của Công ty là khách hàng mua sẽ thanh toán trước 15% giá trị tài sản, còn lại thì Ngân hàng cho vay sẽ thay người vay giải ngân để thanh toán 85% giá trị tài sản còn lại nên trong vụ này thì giữa Công ty với ông G, bà T2 và phía Ngân hàng có thỏa thuận 3 bên, cụ thể ông G, bà T2 thanh toán 15 % giá trị tài sản lúc ký hợp đồng mua nhà, còn lại 85% Ngân hàng Đ1 sẽ giải ngân số tiền cho vay cho ông G, bà T2 và đóng thay cho ông G, bà T2 khoản tiền mua nhà. Như vậy đến nay ông G, bà T2 đã thanh toán xong 95% giá trị hợp đồng khi mua 07 căn nhà nêu trên cho Công ty. Còn lại 5% ông G, bà T2 sẽ thanh toán khi cấp sổ. Việc ông G, bà T2 đem các tài sản mua của Công ty cổ phần T4 thế chấp cho Ngân hàng thì Công ty cổ phần T4 biết vì lúc Ngân hàng cho ông G, bà T2 vay thì Ngân hàng có thỏa thuận sẽ giải ngân số tiền 85% cho ông G bà T2 để trả thay ông G bà T2 tiền mua nhà. Đồng thời khi Ngân hàng đã giải ngân xong số tiền 85% giá trị 07 căn nhà thì Công ty cổ phần T4 cũng đã bàn giao số căn nhà này cho ông G, bà T2. Các căn nhà Công ty cổ phần T4 bán cho ông G, bà T2 thì chưa được cấp giấy chứng nhận.Trách nhiệm thực hiện việc đăng ký để được cấp giấy chứng nhận là của Công ty cổ phần T4. Lý do đến nay mặc dù Công ty cổ phần T4 đã bàn giao các căn nhà cho ông G, bà T2 và đã tiến hành thủ tục cấp sổ cho các căn nhà nhưng chưa được cấp giấy vì thanh tra chính phủ trước đây có thanh ra các dự án tại Cần Thơ nên cơ quan chức năng chưa cấp giấy được. Nay phía Công ty cổ phần T4 sẽ không cung cấp được cho Tòa án hồ sơ cấp sổ các căn nhà vì cơ quan có thẩm quyền không cung cấp cho Công ty cổ phần T4. Nay Ngân hàng yêu cầu ông G, bà T2 trả khoản nợ vay và yêu cầu xử lý tài sản thế chấp thì phía Công ty cổ phần T4 cũng không có ý kiến hoặc yêu cầu gì. Trường hợp buộc phát mãi các căn nhà thì Công ty cổ phần T4 sẽ phối hợp với Ngân hàng để đảm bảo việc phát mãi tài sản đúng quy định. Sau này ai mua được các căn nhà này thì sẽ trả thay cho ông G, bà T2 5% giá trị còn lại nên trong vụ án này Công ty cổ phần T4 không có yêu cầu gì với Ngân hàng và ông G, bà T2. Bản án dân sự sơ thẩm số: 70/2025/DS-ST, ngày 11/9/2025 của Tòa án nhân dân Khu vực 8 - tỉnh Đồng Tháp đã