Bản án 69/2025/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về tố tụng:

Căn cứ vào yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc yêu cầu bị đơn có nghĩa vụ trả số tiền gốc và lãi suất theo hợp đồng tín dụng và yêu cầu công nhận hợp đồng thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số: 514/20/HĐTC-BĐS/0600-781436 ngày 21/05/2020 nên xác định quan hệ pháp luật tranh chấp giữa các đương sự là “Tranh chấp về hợp đồng dân sự tín dụng và thế chấp tài sản”. Theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn có địa chỉ cư trú tại Phường Cao Lãnh nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 6 – Đồng Tháp theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự. Đối với bà Đặng Thị V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, chị Huỳnh Thị Thu M, chị Nguyễn Thị D và anh Huỳnh Tuấn L đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng bà Đặng Thị V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, chị Huỳnh Thị Thu M, chị Nguyễn Thị D và anh Huỳnh Tuấn L vắng mặt không có lý do nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt theo quy định tại khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K yêu cầu ông Huỳnh Văn Đ và những người thừa kế quyền, nghĩa vụ tố tụng của bà C gồm: Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M liên đới trả cho Ngân hàng TMCP K tổng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 28/11/2025 là 1.271.053.517 đồng và yêu cầu công nhận hiệu lực Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số: 514/20/HĐTC-BĐS/0600-781436 ngày 21/05/2020. [2.1] Đối với yêu cầu ông Huỳnh Văn Đ và những người thừa kế quyền, nghĩa vụ tố tụng của bà C gồm: Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M liên đới trả cho Ngân hàng TMCP K số tiền gốc là 740.000.000 đồng. Hội đồng xét xử xét thấy:

Căn cứ vào Hợp đồng tín dụng từng lần số 514/20/HĐTD/0600-781436, ngày 21/5/2020 và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 514/KUNN, ngày 25/5/2020. Theo đó, Ngân hàng TMCP K cho bà Nguyễn Thị C và ông Huỳnh Văn Đ vay số tiền 800.000.000 đồng, thời hạn cho vay là 120 tháng kể từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân đầu tiên, ngày giải ngân là 25/5/2020, mục đích vay để nhận chuyển nhượng bất động sản, với lãi 6 suất 12%/năm, áp dụng đối với Khế ước nhận nợ giải ngân trong vòng 03 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng tín dụng này. Các Khế ước nhận nợ giải ngân sau thời gian này, lãi suất bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng loại lãnh lãi cuối kỳ tại thời điểm giải ngân cộng biên độ 4,1%/năm. Lãi vay sau khi thay đổi không được thấp hơn lãi suất cho vay hiện hành tại Ngân hàng (cùng loại hình và phương thức vay). Lãi suất nợ quá hạn: bằng 150% lãi suất vay tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Mức phạt chậm trả lãi: 10%/năm. Hình thức thanh toán hàng tháng. Từ khi vay tiền đến nay bà C và ông Đ đã thanh toán được số tiền gốc là 60.000.000 đồng và đóng lãi đến ngày 25/12/2021 thì bà C và ông Đ ngưng đóng lãi cho Ngân hàng. Hiện nay, bà C và ông Đ đã vi phạm hợp đồng đã ký kết với Ngân hàng. Trong quá trình giải quyết vụ án Ngân hàng TMCP K phát hiện bà C đã chết nên Ngân hàng TMCP K yêu cầu ông Huỳnh Văn Đ và những người hàng thừa kế của bà C gồm Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, bà Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M cùng liên đới trả số tiền còn nợ gốc là 740.000.000 đồng cho Ngân hàng TMCP K là có cơ sở bởi vì hợp đồng tín dụng giữa bà C, ông Đ và Ngân hàng TMCP K là do các bên tự nguyện xác lập, thỏa thuận, nội dung và hình thức phù hợp với quy định tại Điều 117, Điều 119, và Điều 463 Bộ luật Dân sự, Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng, Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, nên có hiệu lực bắt buộc các bên phải thực hiện và từ ngày 25/12/2021 cho đến nay bà C và ông đã không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ theo như thoả thuận. Mặc dù, trong hợp đồng tín dụng từng lần số 514/20/HĐTD/0600-781436, ngày 21/5/2020 bà C và ông Đ đã ký hợp đồng tín dụng nhưng do bà C chết vào năm 2023.

Vì vậy, căn cứ vào Điều 615 Bộ luật dân sự năm 2015 cần thiết buộc những người ở hàng thừa kế thứ nhất của C là phải có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ của bà C để lại, bao gồm: Bà Đặng Hồng V, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M cùng liên đới với ông Huỳnh Văn Đ thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ cho Ngân hàng trong phạm vi di sản do bà C để lại là phù hợp với quy định của pháp luật. Đồng thời, tại biên bản phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ ngày 20/8/2025 anh L và chị Thuỳ L là con của bà C và ông Đ cũng thừa nhận bà C và ông Đ đã không thực hiện đúng theo thoả thuận hợp đồng mà hai bên đã ký kết đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ và còn nợ số tiền gốc và lãi của các Hợp đồng tín dụng theo như lời trình bày của phía Ngân hàng và anh L, chị Thuỳ L cũng đồng ý liên đới cùng với ông Đ trả khoản nợ của bà C và ông Đ.

Từ những phân tích nêu trên, Ngân hàng TMCP K yêu cầu ông Huỳnh Văn Đ và những người thừa kế quyền, nghĩa vụ tố tụng của bà C gồm: Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M liên đới trả cho Ngân hàng TMCP K số tiền gốc là 740.000.000 đồng là có cơ sở chấp nhận. 7 [2.2] Đối với tiền lãi trong hạn, lãi quá hạn, lãi chậm trả thì Hội đồng xét xử xét thấy:

Căn cứ vào Điều 2 của hợp đồng tín dụng từng lần số 514/20/HĐTD/0600-781436, ngày 21/5/2020 được ký kết giữa bà C, ông Đ và Ngân hàng có quy định rõ đối với từng khoản lãi gồm lãi trong hạn, lãi quá hạn và lãi chậm trả. Bà C và ông Đ cũng đã đồng ý với thoả thuận lãi suất do Ngân hàng quy định và ký tên vào Hợp đồng tín dụng từng lần số 514/20/HĐTD/0600- 781436, ngày 21/5/2020.

Do đó, Ngân hàng yêu cầu ông Huỳnh Văn Đ và những người thừa kế quyền, nghĩa vụ tố tụng của bà C gồm: Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M liên đới trả cho Ngân hàng TMCP K tổng số tiền lãi là 531.053.517 đồng là có cơ sở chấp nhận. [2.3] Đối với yêu cầu công nhận Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất 514/20/HĐTC-BĐS/0600-781436 ngày 21/05/2020 được ký kết giữa Ngân hàng với hộ bà Nguyễn Thị C, ông Huỳnh Văn Đ, bà Huỳnh Thị Thùy L, bà Huỳnh Thị Hồng N, ông Huỳnh Tuấn L, bà Huỳnh Thị Thu M. Hội đồng xét xử xét thấy, để đảm bảo cho khoản vay bà C và ông Đ đã ký hợp đồng thế chấp số 514/20/HĐTC-BĐS/0600-781436 ngày 21/05/2020 và được Phòng công chứng số 01 chứng nhận ngày 21/5/2020. Theo hợp đồng thế chấp thì bà Nguyễn Thị C và ông Huỳnh Văn Đ thế chấp quyền sử dụng đất là diện tích đất 83,5m2, thuộc thửa đất số 135, tờ bản đồ số 7, tọa lạc tại Phường 3, thành phố Cao Lãnh, tỉnh Đồng Tháp (nay là Phường Cao Lãnh, tỉnh Đồng Tháp). Về nguồn gốc đất: Vào năm 2002, hộ bà C được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất diện tích 83,5m2, thuộc thửa 135, tờ bản đồ số 7, tọa lạc Phường 3, TP Cao Lãnh, Đồng Tháp. Theo xác nhận của Công an thành phố Cao Lãnh ngày 13/5/2020 thì vào ngày 02/12/2002 hộ bà C gồm có các nhân khẩu: Huỳnh Văn Đ, Nguyễn Thị C, Nguyễn Thị Hồng Ng, Huỳnh Thị Thuỳ L, Nguyễn Tuấn L. Đến ngày 21/5/2020 thì những thành viên trong hộ của bà C gồm: Huỳnh Văn Đ, Nguyễn Thị C, Nguyễn Thị Hồng Ng, Huỳnh Thị Thuỳ L, Nguyễn Tuấn L và có thêm một người con của bà C là Huỳnh Thị Thu M cùng ký tên vào Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, ngày 21/5/2020 và hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất có đăng ký thế chấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai thành phố Cao Lãnh vào ngày 22/5/2020.

Do đó, việc thế chấp diện tích đất nêu trên là hợp pháp. Từ những cơ sở nêu trên, Ngân hàng TMCP K yêu cầu công nhận Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ của người khác số: 514/20/HĐTC-BĐS/0600-781436 ngày 21/05/2020 là có căn cứ nên chấp nhận. Trong trường hợp ông Đ và những người thừa kế quyền, nghĩa vụ tố tụng của bà C gồm: Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP K thì Ngân hàng TMCP K có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ là phù hợp với quy định tại Điều 303 Bộ luật Dân sự 2015. 8

[3] Xét Đề nghị của Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 6 – Đồng Tháp là phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm số tiền là 50.131.605 đồng.

Do đó, ông Huỳnh Văn Đ và những người thừa kế quyền, nghĩa vụ tố tụng của bà C gồm: Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M phải liên đới chịu án phí dân sự sơ thẩm. Ngân hàng TMCP K được nhận lại số tiền 23.405.000 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí lệ phí Tòa án số 0003295, ngày 19/03/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Cao Lãnh và số tiền 300.000 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí lệ phí Tòa án số 0001773, ngày 20/8/2025 của Thi hành án dân sự tỉnh Đồng Tháp.

[5] Về chi phí tố tụng: Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 1.000.000 đồng ông Huỳnh Văn Đ và những người thừa kế quyền, nghĩa vụ tố tụng của bà C gồm: Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M phải liên đới chịu. Do Ngân hàng TMCP K đã tạm ứng số tiền này nên ông Huỳnh Văn Đ và những người thừa kế quyền, nghĩa vụ tố tụng của bà C gồm: Bà Đặng Hồng V, ông Huỳnh Văn Đ, chị Huỳnh Thị Thuỳ L, chị Huỳnh Thị Hồng N, anh Huỳnh Tuấn L và chị Huỳnh Thị Thu M có trách nhiệm liên đới hoàn trả số tiền 1.000.000 đồng cho Ngân hàng TMCP K theo quy định tại Điều 157 và Điều 158 của Bộ luật Tố tụng dân sự.