Bản án 15/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Qua nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, sau khi nghe ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 13, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

[1] Về tố tụng: 1.1. Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết:

Căn cứ vào đơn khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S yêu cầu ông Phạm Xuân T1 thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi đối với Đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân số 528/2024/CNBR ngày 05/11/2024. Bị đơn có đăng cư trú tại xã L nên xác định đây là vụ án dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết thuộc Tòa án nhân dân khu vực 13 - thành phố Hồ Chí Minh và quan hệ pháp luật của vụ án được xác định lại là "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo quy định tại Khoản 3 Điêu 26, điêm a Khoản 1 Điêu 35, điêm a Khoản 1 Điêu 39 Bộ luật Tô tụng dân sự. 1.2. Về sự vắng mặt của người tham gia tố tụng trong vụ án: Bị đơn ông Phạm Xuân T1 vắng mặt lần thứ hai, không có đơn xin giải quyết vắng mặt, theo Phiếu xác minh ngày 24/12/2025, xác định ông Phạm Xuân T1 có đăng cư trú tại tổ B, ầp P, xã L, thành phố Hồ Chí Minh. Hiện nay, ông T1 vẫn còn sinh đang 4 sinh sống tại địa chỉ trên. Ông T1 văng mặt tại phiên tòa lần thứ hai nên Hội đồng tiếp tục xét xử vắng mặt ông T1 là phù hợp với quy định pháp luật.

[2] Về nội dung: 2.1 Xét yêu cầu thanh toán nợ gốc: Căn cứ đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân số 528/2024/CNBR ngày 05/11/2024 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Theo đó, ngân hàng thương mại cô phần S đã cấp thẻ tín dụng loại JCB cho ông Phạm Xuân T1 với nội dung vay tín chấp hạn mức thẻ là 15.000.000đ; Mục đích vay: tiêu dùng; Lãi suất cho vay: 33,2%/năm; Lãi suất quá hạn: Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền Dư nợ gốc với lãi suất quá hạn là 0.1241%/ngày (0.0827%/ngày * 150%). Trong quá trình sử dụng thẻ, ông T1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền gốc là 15.020.000đ. Tính đến ngày 22/7/2025 ông T1 đã thanh toán được 1.700.000đ (trong đó thanh toán gốc: 97.179 đồng; thanh toán lãi trong hạn: 1.602.821 đồng). Ông Phạm Xuân T1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán tiền nợ gốc và lãi từ ngày 22/6/2025 cho đến nay. Ngân hàng đã nhiều lần thông báo yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng ông T1 không thực hiện thanh toán theo thỏa thuận. Do ông T1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc, nên việc Ngân hàng yêu cầu ông T1 phải thanh toán tiền nợ gốc tính đến ngày 27/02/2026 là 17.031.051 đồng (Mười bảy triệu, không trăm ba mươi mốt nghìn, không trăm năm mươi mốt đồng) là phù hợp với quy định pháp luật. 2.2 Xét yêu câu thanh toán nợ lãi: Căn cứ đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân số 528/2024/CNBR ngày 05/11/20224 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, các bên thỏa thuận lãi suất tại thời điểm làm thẻ là 33,2%/năm; Lãi suất quá hạn: Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền Dư nợ gốc với lãi suất quá hạn là 0.1241%/ngày (0.0827%/ngày * 150%). Ong T1 đã đông ý ký tên vào Giây đê nghị kiêm hợp đông phát hành và sử dụng thẻ cá nhân sô 528/2024/CNBR ngày 05/11/2024 (bao gôm Giây đê nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng mà không có ý kiến gì. Như vậy ông T1 đã đồng ý với mức lãi suất này. Tính đến ngày 27/02/2026, ông T1 chưa thanh toán lãi trong hạn là 3.454.587 đồng (Ba triệu, bốn trăm năm mươi bốn nghìn, năm trăm tám mươi bảy đồng); Lãi quá hạn là 1.727.293 đồng (Một triệu, bảy trăm hai mươi bảy nghìn, hai trăm chín mươi ba đồng) Do ông T1 vi phạm nghĩa vụ trả nợ lãi nên việc Ngân hàng yêu cầu ông T1 phải thanh toán lãi trong hạn là 3.454.587 đồng (Ba triệu, bốn trăm năm mươi bốn nghìn, năm trăm tám mươi bảy đồng); Lãi quá hạn là 1.727.293 đồng (Một triệu, bay trăm hai mươi bảy nghìn, hai trăm chín mươi ba đông) tạm tính đến ngày 27/02/2026 theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cá nhân số 528/2024/CNBR ngày 05/11/2024 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín 5 dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng đã ký kết là có căn cứ.

Từ những phân tích, đánh giá chứng cứ nêu trên, Hội đồng xét xử nhận thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở nên chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn

[3] Về án phí sơ thẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên ông T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch được tính trên tổng giá trị tranh chấp là 1.110.647đ (Một triệu, một trăm mười nghìn, sáu trăm bốn mươi bảy đồng) án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S thương Tín số tiền tạm ứng án phí đã nộp.