Bản án 332/2025/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

Sau khi xem xét các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ, vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, nghe kết quả tranh tụng tại phiên tòa, nghe ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát khu vực 10 – Lâm Đồng, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về quan hệ tranh chấp, thẩm quyền giải quyết và thời hiệu: Đây là vụ án tranh chấp Hợp đồng tín dụng, tại thời điểm ký hợp đồng bị đơn ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 có địa chỉ tạm trú tại khu phố D, phường P, thành phố P, tỉnh Bình Thuận (nay là phường P, tỉnh Lâm Đồng) nên căn cứ vào khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 10 – Lâm Đồng. Về việc vắng mặt của bị đơn: Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng bị đơn vẫn vắng mặt không có lý do nên căn cứ vào khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 để xét xử.

[2] Về thời hiệu: Về thời hiệu khởi kiện: Theo quy định tại Điều 429 Bộ luật Dân sự thì thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng là 03 năm, kể từ ngày người có yêu cầu biết hoặc phải biết quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm, ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán kể từ ngày 25/3/2024 nên vụ án vẫn còn thời hiệu.

[3] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Đ – Chi nhánh B (B1) yêu cầu Tòa án giải quyết các vấn đề sau: 5 - Buộc ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 phải trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền gốc và lãi tạm tính đến ngày 14/10/2025, cụ thể: nợ gốc 1.200.000.000 đồng; lãi trong hạn 209.937.377 đồng; lãi quá hạn 16.284.070 đồng. Tổng cộng: 1.426.221.447 đồng. - Buộc ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ – Chi nhánh B (B1) số tiền lãi quá hạn phát sinh quy định tại các Hợp đồng tín dụng số 270/2019/12671323/HĐTD ký ngày 11/7/2019 và Văn bản này sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng số 65/2020/12671323/HĐTD ký ngày 24/4/2020, mà ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 đã ký với Ngân hàng TMCP Đ – Chi nhánh B (B1) kể từ ngày 11/7/2019 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ. - Nếu ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 không trả được nợ, Ngân hàng TMCP Đ – Chi nhánh B (B1) được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản bảo đảm bằng hình thức thế chấp tài sản theo Hợp đồng thế chấp Bất động sản số 434/2019/12671323/HĐBĐ ngày 22/10/2019, tài sản bảo đảm là toàn bộ tài sản khác gắn liền với đất theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CH 585378 do Sở Tài Nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 05/7/2017, số vào sổ cấp GCN CS 08914, cập nhật biến động ngày 26/3/2018. - Nếu toàn bộ số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 đối với Ngân hàng TMCP Đ – Chi nhánh B (B1 – Bình Thuận) và chi phí liên quan đến việc thi hành án (nếu có) mà không đủ thanh toán hết khoản nợ ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng. Do bị đơn vắng mặt nên không thể hiện được ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và cũng không tiến hành hòa giải được. Xét yêu cầu trên HĐXX nhận thấy: Giữa Ngân hàng TMCP Đ – Chi nhánh B (B1 – Bình Thuận) và ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 có ký kết Hợp đồng tín dụng: - Hợp đồng tín dụng số 270/2019/12671323/HĐTD ký ngày 11/7/2019 và Văn bản này sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng số 65/2020/12671323/HĐTD ký ngày 24/4/2020 cụ thể: Số tiền cho vay theo hợp đồng: 2.000.000.000 đồng; Thời hạn cho vay: 180 tháng (kể từ ngày 30/7/2019 đến ngày 30/7/2034); Thời hạn thanh toán gốc: Trả gốc hàng tháng vào ngày 25; Thời hạn thanh toán lãi: Trả lãi hàng tháng vào ngày 25; Mục đích vay vốn: Vay hoàn vốn nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất tại thửa đất số 232, tờ bản đồ số 26, khu dân cư H, phường P, thành phố P, tỉnh Bình Thuận (nay là phường P, tỉnh Lâm Đồng); lãi suất vay trong hạn: 10,9%/năm, và sau đó được điều chỉnh vào ngày 01/01 và 01/7 hàng năm theo thông báo lãi suất của ngân hàng tại thời điểm điều chỉnh; lãi suất quá hạn: bằng 150% lãi suất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Các bên ký kết hợp đồng trên cơ sở tự nguyện thỏa thuận bởi những người có đủ thẩm quyền. Về hình thức, nội dung của hợp đồng cũng không vi phạm điều cấm, không trái với các quy định của pháp luật và đạo đức xã hội nên hợp đồng tín dụng này là hợp pháp. Do vậy, sau khi ký thì các bên đã phát sinh quyền và 6 nghĩa vụ nên buộc các bên phải có nghĩa vụ thực hiện đúng các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng. Quá trình thực hiện hợp đồng: Ngân hàng đã thực hiện đúng nghĩa vụ của mình giải ngân số tiền cho vay, ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 đã nhận đủ số tiền vay của hợp đồng là 2.000.000.000 đồng (Hai tỷ đồng) theo Hợp đồng tín dụng số 270/2019/12671323/HĐTD ký ngày 11/7/2019 và Văn bản này sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng số 65/2020/12671323/HĐTD ký ngày 24/4/2020.

Tuy nhiên, sau đó ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 không thực hiện việc trả nợ, làm phát sinh nợ quá hạn như vậy đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng. Tạm tính đến ngày 14/10/2025, cụ thể: nợ gốc 1.200.000.000 đồng; lãi trong hạn 209.937.377 đồng; lãi quá hạn 16.284.070 đồng. Tổng cộng: 1.426.221.447 đồng. Ngân hàng đã nhiều lần gọi điện thông báo, gửi Thông báo nợ, lập Biên bản làm việc... nhằm xử lý khoản nợ quá hạn nhưng ông H và bà H1 thường xuyên không thực hiện theo cam kết trả nợ cho Ngân hàng. Như vậy, chứng tỏ phía bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, không thực hiện đúng các nội dung đã ký kết trong hợp đồng do vậy việc Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bị đơn trả nợ là phù hợp. Về tiền lãi: Hợp đồng tín dụng số 270/2019/12671323/HĐTD ký ngày 11/7/2019 và Văn bản này sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng số 65/2020/12671323/HĐTD ký ngày 24/4/2020, mà ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 đã ký với Ngân hàng TMCP Đ - Chi nhánh B (B1 – Bình Thuận) phù hợp với các quy định của pháp luật nên các bên phải tuân thủ đúng nội dung của hợp đồng. Phía bị đơn phải có trách nhiệm tiền lãi như hợp đồng đã ký kết. Tại phiên tòa nguyên đơn yêu cầu bị đơn trả: lãi trong hạn 209.937.377 đồng; lãi quá hạn 16.284.070 đồng là có cơ sở chấp nhận. Đối với tài sản thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản nợ vay của Ngân hàng là toàn bộ đất và tài sản theo Quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CH 585378 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 05/7/2017, số vào sổ cấp GCN: CS 08914, cập nhật biến động ngày 26/3/2018. Tài sản được đăng ký thế chấp tại Chi nhánh phòng đăng ký huyện H ngày 22/10/2019. Tại Điều 1 của Hợp đồng thế chấp số 434/2019/12671323/HĐBĐ được công chứng tại Văn Phòng C ngày 29/10/2024, được đăng ký GDĐB tại Chi nhánh phòng đăng ký thành phố Phan Thiết ngày 24/07/2019 quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất số đồng ý thế chấp tài sản này để đảm bảo cho khoản nợ vay. Và tại Điều 9 của Hợp đồng các bên cũng thỏa thuận đồng ý xử lý tài sản thế chấp khi bên vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Nay phía bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên việc nguyên đơn yêu cầu nếu ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 không trả nợ hoặc không trả nợ không đầy đủ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu các cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là toàn bộ đất và tài sản khác gắn liền với đất theo chứng nhận quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CH 585378 do Sở Tài Nguyên và Môi trường tỉnh B cấp ngày 05/7/2017, số vào sổ cấp GCN: CS 08914, cập nhật biến 7 động ngày 26/3/2018. Tài sản được đăng ký thế chấp tại Chi nhánh phòng đăng ký huyện H ngày 22/10/2019 thuộc quyền sở hữu của ông Nguyễn Việt H, bà Nguyễn Thị Ngọc H1 để thanh toán nợ vay cho Ngân hàng là có cơ sở chấp nhận. Sau khi phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ nếu giá trị tài sản thế chấp không đủ trả các khoản nợ và chi phí phát trong hợp đồng thì buộc phải có nghĩa vụ tiếp tục thanh toán số tiền còn lại (nếu có) để trả nợ cho Ngân hàng cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ. Từ những nhận định trên, nên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn như đề nghị của đại diện Viện kiểm sát khu vực 10 – Lâm Đồng là phù hợp.

[4] Về án phí: Nguyên đơn được chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện nên không phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm. Bị đơn phải chịu toàn bộ tiền chi phí tố tụng và án phí Dân sự sơ thẩm theo Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.