Bản án 01/2026/DS-STTranh chấp hợp đồng tín dụng

:

[1] Thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng thương mại cổ phần A khởi kiện yêu cầu ông La T1 trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Ông La T1 có địa chỉ cư trú tại thành phố B, tỉnh Bạc Liêu (nay là phường B, tỉnh Cà Mau). Nên đây là tranh chấp hợp đồng tín dụng và thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 6 - Cà Mau Theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 1 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Tố tụng dân sự, Luật tố tụng Hành chính, Luật Tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật Hoà giải, Đối thoại tại Toà án.

[2] Xét xử vắng mặt đương sự: Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt lần thứ hai nên căn cứ khoản 2 Điều 227; khoản 1, 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

[3] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần A. [3.1] Xét Hợp đồng hạn mức tín dụng số hợp đồng cho vay từng lần số 9841/22/TD/CN/069, nội dung Ngân hàng cho ông T1vay hạn mức số tiền là 2.900.000.000 đồng, mục đích vay là bồi hoàn thanh toán nhận chuyển nhượng bất động sản tại ấp Thị trấn A, thị trấn Hòa Bình, huyện Hòa Bình, tỉnh Bạc Liêu (Nay là ấp Thị trấn A, xã Hòa Bình, tỉnh Cà Mau) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đât số DH363457 và Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đât số DH 363420; thời hạn vay 360 tháng; lãi suất cho vay được ghi trên khế ước nhận nợ, lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn, lãi chậm trả 10%/năm; theo giấy nhận nợ số 9841/22/TD/CN069.01 ngày 31/10/2022 với số tiền 1.800.000.000 đồng, ghi lãi suất 13,75%/năm và giấy nhận nợ số 9841/22/TD/CN069.03 ngày 09/11/2022 với số tiền 1.100.000.000 đồng, ghi lãi suất 13,75%/năm; Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ABBANK ViSA dành cho khách hàng cá nhân số thẻ 10914/22/TD/CN/069, loại thẻ Visa Credit, mục đích tiêu dùng, thời hạn sử dụng 02 năm, số tiền 99.000.000 đồng đã được bị đơn La T1 ký xác nhận. Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông La T1 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ từ khi thụ lý đến khi xét xử nhưng đều vắng mặt và không rõ lý do. Ông Quốc T 4 đã biết việc Ngân hàng khởi kiện nhưng không làm việc tại Tòa án nên không có ý kiến của ông T1đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Do đó. được xem là đã từ bỏ quyền, nghĩa vụ tham gia tố tụng của mình. Hội đồng xét xử xét thấy, hợp đồng tín dụng nêu trên đã được các bên tự nguyện ký kết, hình thức, nội dung thỏa thuận tạ thời điểm ký kết phù hợp theo quy định tại điểm a khoản 3 Điều 107 Luật các tổ chức tín dụng. Các bên thoả thuận lãi suất trong hạn, lãi suất quá hạn được nêu trong hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định tại Điều 100 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ- HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Toà án nhân dân tối cao. Nay ông La T1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông La T1 trả nợ vay theo hợp đồng tín dụng và giấy nhận nợ đã ký kết với tổng số nợ tính đến 05/01/2026 là 3.894.531.415 đồng, trong đó đối với Hợp đồng cho vay từng lần số 9841/22/TD/CN/069 ngày 11/10/2022 là 3.738.464.233 đồng (gồm tiền nợ gốc là 2.806.394.996 đồng; lãi trong hạn là 881.007.325 đồng; lãi quá hạn là 51.061.912 đồng) và đối với Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ABBANK ViSA dành cho khách hàng cá nhân số thẻ 10914/22/TD/CN/069 ngày 14/11/2022 là 156.067.182 đồng (gồm tiền nợ gốc là 85.055.815 đồng; tiền nợ lãi là 71.011.367 đồng) là có căn cứ chấp nhận. Ông La T1 còn phải tiếp tục chịu lãi, lãi quá hạn phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký cho đến khi thanh toán xong toàn bộ số nợ cho Ngân hàng. [3.2] Xét yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp của Ngân hàng: Để đảm bảo khoản vay, ông T1đã và Ngân hàng đã ký Hợp đồng thế chấp bất động sản số 9841/22/TC/CN/069 ngày 11/10/2022, thế chấp tài sản là các quyền sử dụng đất gồm: - Diện tích 93,9m2, loại đất ở đô thị, tại thửa đất số 190, tờ bản đồ 64, đất tọa lạc tại âp Thị Trấn A, thị trấn Hòa Bình, huyện Hòa Bình, tỉnh Bạc Liêu (Nay là ấp Thị Trấn A, xã Hòa Bình, tỉnh Cà Mau) đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số DH363457 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 05/08/2022 cho ông Ngô Hồng Q và bà Bùi Thị S, cập nhật biến động chuyển nhượng cho ông La T1 ngày 26/08/2022. - Diện tích 438,0m2, loại đất ở đô thị và trồng cây lâu năm, tại thửa đất số 206, tờ bản đồ 64, đất tọa lạc tại âp Thị Trấn A, thị trấn Hòa Bình, huyện Hòa Bình, tỉnh Bạc Liêu (Nay là ấp Thị Trấn A, xã Hòa Bình, tỉnh Cà Mau) đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số DH363420 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Bạc Liêu cấp ngày 02/08/2022 cho ông Ngô Hồng Q và bà Bùi Thị S, cập nhật biến động chuyển nhượng cho ông La T1 ngày 26/08/2022.

Xét thấy, tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng cho ông La T1, nên ông T1là chủ sở hữu hợp pháp của tài sản này. Hợp đồng thế chấp đã được các bên tự nguyện ký kết, được công chứng theo quy định và đã được Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Hòa Bình (cũ) đăng ký thế chấp đúng theo quy định. Việc giao kết hợp đồng thế chấp đảm bảo đúng quy 5 định tại Điều 317, 318, 319, 320 Bộ luật Dân sự, Điều 27 Luật Đất đai năm 2024, nên hợp đồng thế chấp đã ký có hiệu lực pháp luật và các bên ký kết phải có nghĩa vụ thực hiện. [3.3] Theo Biên bản xem xét thẩm định tại chỗ ngày 17/11/2025 thể hiện tài sản thế chấp là các phần đất diện tích 93,9m2, loại đất ở đô thị, tại thửa đất số 190, tờ bản đồ 64 và phần đất diện tích 438,0m2, loại đất ở đô thị và trồng cây lâu năm, tại thửa đất số 206, tờ bản đồ

64. Hiện trạng trên đất có 01 nhà kết cấu bê tông cốt thép, tường xây gạch bao quanh, nền gạch men, mái Tole; hàng rào bê tông cốt thép, khung sắt hợp, cổng rào khung sắt hộp và 01 nhà tiền chế khung sắt hộp, vách Tole, nền gạch men, mái Tole. Trên đất hiện có 01 cây xoài đang cho trái. Ngoài ra trên đất không còn tài sản hay cây trông nào khác. Các phần đất và tài sản trên đất nêu trên hiện đang do ông La T1 quản lý.

Xét thấy, có căn cứ xác định hình thức và nội dung của hợp đồng thế chấp đã thực hiện đúng quy định pháp luật nên Ngân hàng thương mại cổ phần A yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất nêu trên để thu hồi nợ trong trường hợp ông La T1 không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng là có căn cứ chấp nhận.

[4] Đối với tự khai và bản lãi ngày 05/01/2026 của đại diện Ngân hàng TMCP A thể hiện tiền nợ thẻ tín dụng của ông Là T gồm nợ gốc 85.055.815 đồng và lãi quá hạn 71.011.367 đồng, tổng là 156.067.182 đồng. Tại đơn khởi kiện, ngân hàng yêu cầu tiền nợ thẻ tín dụng gốc 85.055.815 đồng, lãi quá hạn 78.000.122 đồng, tổng là 163.055.937 đồng, như vậy số tiền lãi ít hơn đơn khởi kiện là 6.988.755 đồng.

Tuy nhiên, đại diện nguyên đơn xác định không ý kiến về số tiền chênh lệch, đề nghị giải quyết theo quy định. Hội đồng xét xử xét thấy nguyên đơn không yêu cầu thì xem như từ bỏ yêu cầu khởi kiện, căn cứ Điều 217 Bộ luật Tố tụng dân sự đình chỉ số tiền lãi này.

Xét thấy, tổng yêu cầu gốc lãi của Ngân hàng đến ngày xét xử đã nhiều hơn đơn khởi kiện và đã chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nên Ngân hàng không phải chịu án phí đối với số tiền chênh lệch 6.988.755 đồng.

[4] Về chi phí xem xét, thẩm định tài sản thế chấp: Do chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần A, nên ông La T1 phải chịu toàn bộ chi phí xem xét, thẩm định tài sản thế chấp theo quy định của pháp luật.

[5] Về án phí: Ngân hàng thương mại cổ phần A được chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện nên không phải nộp án phí dân sự sơ thẩm, Ngân hàng được hoàn lại tiền tạm ứng án phí đã nộp. Ông La T1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là 109.890.628đồng theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Điều 26 Nghị Quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội.

[6] Đối với đề nghị của Kiểm sát viên tại phiên tòa Hội đồng xét xử xét thấy có căn cứ, phù hợp quy định pháp luật nên chấp nhận.

Vì các lẽ trên; 6